财务整体表现 - 2022年净收入为2.9233亿美元，每股基本净收入为3.59美元，摊薄后为3.58美元，股息支付率为31.48%[37] - 2022年净收入为2923.3万美元，较2021年的2491.5万美元增加431.8万美元，摊薄后每股收益为3.58美元，2021年为3.04美元[60] - 2022年平均资产回报率为1.43%，平均股权回报率为16.11%，2021年分别为1.24%和12.35%[60] - 2022年完全应税等效净利息收入为6916.4万美元，较2021年增加306.4万美元[60] - 2022年其他收入为993.2万美元，较2021年的836.1万美元增加157.1万美元，其他费用为4104.4万美元，较2021年增加243万美元[60] - 2022年净收入为2923.3万美元，2021年为2491.5万美元[61] - 2022年净利息收入为6916.4万美元，较2021年的6610万美元增加306.4万美元，占总收入的87.3%[61] - 2022年贷款损失拨备为90万美元，较2021年的420万美元减少[62] - 2022年其他收入为993.2万美元，较2021年的836.1万美元增加157.1万美元[63] - 2022年其他费用为4104.4万美元，较2021年的3861.4万美元增加[65] - 2022年所得税费用为715.2万美元，有效税率为19.7%，2021年分别为594.5万美元和19.3%[66] - 2022年净收入为2923.3万美元，较2021年的2491.5万美元增长17.3%[91] - 2022年基本每股收益为3.59美元，摊薄后每股收益为3.58美元，均高于2021年[91] - 2022年综合亏损为2786.4万美元，而2021年综合收入为1954万美元[92] - 2022年经营活动提供净现金3073.4万美元，较2021年的2919.8万美元有所增加[94] - 2022年投资活动使用净现金2.07994亿美元，远高于2021年的1.30964亿美元[94] - 2022年融资活动提供净现金244.5万美元，远低于2021年的1.96754亿美元[94] - 2022年现金及现金等价物期末余额为3186.6万美元，较期初的2.06681亿美元大幅减少[94] - 2022年和2021年公司财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况、经营成果和现金流量[77] - 2022年与2021年相比，生息资产净变化为457.6万美元，生息负债净变化为151.2万美元，净利息收入为306.4万美元[70] - 2022年母公司净收入为2923.3万美元，2021年为2491.5万美元[185] - 2022年母公司综合收入为 - 2786.4万美元，2021年为1954万美元[185] - 2022年母公司现金及现金等价物期末余额为393.8万美元，2021年为151.1万美元[185] - 2022年母公司从银行子公司获得股息1322.8万美元，2021年为1069.7万美元[185] 资产状况 - 2022年末总资产为204.707亿美元，较2021年末减少2140万美元，主要因银行计息存款减少1.826亿美元[37][41] - 2022年末贷款应收款为147.3945亿美元，较2021年末增加1.19亿美元，主要因消费贷款增加5370万美元[37][42] - 2022年末不良资产占总资产的比例为0.07%，较2021年的0.12%有所下降[37] - 2022年末银行商业租赁贷款约为1.419亿美元，住宅租赁贷款未偿还余额为1.13亿美元[44] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金总额为1699.9万美元，占贷款总额的1.15%，2021年末为1644.2万美元，占比1.21%[47] - 2022年净冲销总额为34.3万美元，占平均贷款的0.02%，2021年为90.8万美元，占比0.07%[47] - 截至2022年12月31日，不良贷款总额为111.3万美元，占贷款总额的0.08%，2021年为73.4万美元，占比0.05%[51] - 截至2022年12月31日，止赎房地产总额为34.6万美元，2021年为174.2万美元，2022年出售一处账面价值为139.6万美元的房产，获利42.7万美元[51] - 2022年各类贷款到期情况：一年以内到期27757.1万美元，1 - 5年到期51379.9万美元，5 - 15年到期51116.9万美元，15年以上到期17188.5万美元，总计147442.4万美元[47] - 2022年固定利率贷款78405.1万美元，浮动利率贷款69037.3万美元[47] - 截至2022年12月31日，公司有1.4437亿美元的次级留置权房屋净值贷款，该投资组合2022年冲销5000美元，收回5000美元[47] - 因收购UpState，公司贷款组合增加1.073亿美元农业贷款，按规定无需分配贷款损失准备金[49] - 2022年贷款损失准备金按类别分配：住宅房地产283.3万美元，占20.3%；商业房地产829.3万美元，占44.2%等[49] - 公司对高风险贷款敞口有限，住宅房地产投资组合不发放特定类型高风险贷款[47] - 2022年12月31日，可供出售证券为4.189亿美元，税后未实现损失为5790万美元，投资组合平均寿命为7.3年，当年购买1.308亿美元，到期和本金减少4080万美元，销售所得510万美元[52][53] - 2022年12月31日，按公允价值计量的金融工具约为4.204亿美元，占总资产的20.5%[54] - 2022年和2021年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为49.8万美元和50万美元[55] - 2022年12月31日，存款总额为17.28亿美元，较2021年12月31日减少2910万美元，非到期付息存款增加200万美元，非付息活期存款减少610万美元，定期存款减少2490万美元[57] - 2022年和2021年12月31日，公司未保险存款总额分别为2.13623亿美元和2.35515亿美元[56] - 2022年12月31日，回购协议下出售证券形式的现金管理账户为5100万美元，2021年12月31日为6080万美元[59] - 截至2022年12月31日，股东权益总额为1.671亿美元，2021年为2.053亿美元[67] - 2022年杠杆资本比率为9.36%，一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率为12.49%，总风险资本比率为13.58%[67] - 截至2022年12月31日，利率±200个基点变动时，净利息收入风险水平在公司政策规定的净利息收入下降不超过10%的范围内[71] - 截至2022年12月31日，银行90天负利率敏感性缺口为4670万美元，占总资产的2.3%[71] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为3190万美元，可供出售证券总额为4.189亿美元，总计4.508亿美元，占总资产的22.0%；2021年分别为6.135亿美元和29.7%[74] - 截至2022年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.9亿美元，其中4230万美元已使用；2021年未使用[74] - 截至2022年12月31日，从FHLB的最大借款能力为6.553亿美元，有4000万美元定期借款；2021年为3000万美元[74] - 截至2022年12月31日和2021年，用于担保公共资金的未偿还信用证分别为9290万美元和1.279亿美元[74] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总计14.7亿美元，相关贷款损失准备金为1700万美元[82] - 2022年12月31日各期限利率敏感性资产（RSA）分别为：3个月及以下2.30055亿美元、3 - 12个月2.54891亿美元、1 - 3年5.23269亿美元、3年以上8.87676亿美元，总计18.95891亿美元[72] - 2022年12月31日各期限利率敏感性负债（RSL）分别为：3个月及以下2.76731亿美元、3 - 12个月4.13343亿美元、1 - 3年4.95806亿美元、3年以上2.40533亿美元，总计14.26413亿美元[72] - 2022年12月31日各期限利率敏感性缺口分别为：3个月及以下 - 4667.6万美元、3 - 12个月 - 1.58452亿美元、1 - 3年2746.3万美元、3年以上6.47143亿美元，总计4.69478亿美元[72] - 2022年总资产为20.4707亿美元，较2021年的20.68504亿美元略有下降[90] - 2022年末债务证券摊余成本49.2256亿美元，公允价值41.8927亿美元，较2021年末摊余成本40.862亿美元和公允价值40.6782亿美元有变化[144] - 2022年可供出售证券销售实现毛收益1.4万美元，毛损失1.1万美元，2021年分别为9.2万美元和0[145] - 2022年和2021年证券销售所得款项分别为511.3万美元和1136.6万美元[145] - 2022年末和2021年末质押证券账面价值分别为3.78472亿美元和3.39769亿美元[145] - 2022年末贷款总额14.74424亿美元，较2021年末的13.5604亿美元有所增长[146] - 2022年末和2021年末薪资保护计划（PPP）贷款未偿还本金余额分别为12.1万美元和1520.9万美元[146] - 2022年和2021年公司因处理PPP贷款分别收取约0和290万美元费用[146] - 因收购UpState，公司新增1541万美元贷款，并记录693.7万美元特定信用公允价值调整[146][147] - 2022年末按ASC 310 - 30核算的收购贷款未偿还余额836.8万美元，账面价值629万美元[148] - 2022年末单独评估减值的贷款为46.3万美元，较2021年末的167.4万美元减少[148][149] - 2022年末不良贷款总额为167.4万美元，其中商业房地产贷款165.8万美元，商业贷款16万美元，贷款损失准备金为27.2万美元[150] - 2022年和2021年止赎房地产分别为34.6万美元和174.2万美元，2022年末公司对四笔未偿还余额为22.3万美元的消费性住宅抵押贷款启动正式止赎程序[150] - 2022年末贷款组合总额为9.42993亿美元，其中合格贷款9.34256亿美元，关注类贷款218.7万美元，次级类贷款655万美元；2021年末总额为9.1461亿美元，合格贷款9.00036亿美元，关注类贷款555.5万美元，次级类贷款874.7万美元，损失类贷款27.2万美元[151] - 2022年末执行中贷款为5.30781亿美元，非执行中贷款为65万美元；2021年末执行中贷款为4.40906亿美元，非执行中贷款为52.4万美元[151] - 2022年末贷款损失准备金从1644.2万美元增至1699.9万美元，主要因贷款增长定性因素增加240万美元和大额贷款定性因素增加44.5万美元，部分被新冠相关定性因素减少230万美元抵消；2021年末从1315万美元增至1644.2万美元，主要因贷款增长定性因素增加150万美元和大额贷款定性因素增加140万美元[153] - 2022年和2021年非应计贷款按原条款应计利息收入分别为18.2万美元和3.5万美元[153] - 截至2022年末，商业租赁和住宅租赁贷款集中度最高，未偿还贷款分别为1.419亿美元（占比9.6%）和1.13亿美元（占比7.7%），2022年和2021年均无冲销[153] - 2022年和2021年公司分别出售住宅抵押贷款84.5万美元和861.6万美元，实现毛收益分别为3000美元和17.7万美元，无毛损失，销售所得分别为84.8万美元和879.3万美元；2022年末和2021年末为他人服务的贷款未偿价值分别为6000万美元和6540万美元[154] - 2022年末和2021年末房产和设备净值分别为1792.4万美元和1728.9万美元，2022年和2021年折旧费用分别为147万美元和148.1万美元[155] - 2022年末和2021年末，面额大于25万美元的定期存款总额分别为2.13623亿美元和2.57238亿美元[156] - 2022年末短期借款总额为9321.5万美元，2