资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为21.42亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加1.033亿美元[64] - 截至2023年6月30日，可供出售证券公允价值为4.036亿美元，低于2022年12月31日的4.189亿美元，公司认为价值下降是利率变化所致，未出现信用损失[65] - 截至2023年6月30日，应收贷款总计15.60亿美元，较2022年12月31日的14.57亿美元增加1.033亿美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款的增加[66] - 截至2023年6月30日，不良贷款总计322.3万美元，占总贷款的0.20%；2022年12月31日为111.3万美元，占比0.08% [67] - 截至2023年6月30日，不良资产总计361万美元，占总资产的0.17%；2022年12月31日为145.9万美元，占比0.07% [67] - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物为3310万美元，可供出售证券为4.036亿美元，总流动性为4.367亿美元，占总资产的20.4%，较2022年12月31日有所下降[74] - 2023年6月30日，3个月联邦基金出售和有息存款为303.6万美元，证券为1044.9万美元，应收账款贷款为23280.7万美元[96] - 2023年6月30日，非到期有息存款总计69426.8万美元，定期存款总计61197.2万美元，借款总计21197.7万美元[96] 信用损失情况 - 截至2023年6月30日，信用损失准备金总计1748.3万美元，占未偿还贷款总额的1.11%；2022年12月31日为1699.9万美元，占比1.15% [66] - 2023年上半年净冲销额为54.8万美元，2022年同期为2.5万美元，主要因商业贷款和消费贷款冲销额增加[66] - 2023年第二季度信贷损失拨备为负175万美元，2022年同期为30万美元；2023年第二季度净冲销为22.8万美元，2022年同期为净回收5.7万美元；截至2023年6月30日，应收账款信贷损失准备金占应收账款的1.11%，占不良贷款的542%[82][83] - 2023年上半年信贷损失拨备释放使费用贷记145万美元，2022年同期为60万美元；2023年上半年净冲销为54.8万美元，2022年同期为2.5万美元；6月30日，应收账款贷款的信贷损失拨备占应收账款贷款的1.11%，是不良贷款的542%[90] 存款与借款情况 - 2023年上半年总存款增加430万美元，主要因定期存款增加1.082亿美元，其他存款类别净减少1.039亿美元[69] - 截至2023年6月30日，短期借款增至1.123亿美元，较2022年12月31日增加1910万美元；其他借款为9970万美元，较2022年12月31日增加5970万美元[70] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，到期日为2024年6月30日；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度，截至2023年6月30日和2022年12月31日均无借款[75] - 截至2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.7227亿美元，其中1.37399亿美元为未偿还借款；2022年12月31日，最大借款能力为6.55344亿美元，未偿还借款为8226.4万美元[75] - 截至2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行获得6150万美元信用证作为特定市政存款的抵押品；2022年12月31日，未偿还信用证为9290万美元[76] 股东权益情况 - 截至2023年6月30日，股东权益总额为1.734亿美元，较2022年12月31日的1.671亿美元增加1230万美元，主要因净收入增加，部分被470万美元的股息抵消[70] - 股东权益因可供出售证券公允价值增加而增长310万美元，利率波动可能导致综合收益大幅波动[71] 资本比率情况 - 2023年6月30日，一级资本与平均资产比率为9.21%，与风险加权资产比率为12.05%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.05%；总资本与风险加权资产比率为13.04%，均符合监管要求[72] 利息收支与净利息收入情况 - 2023年第二季度，公司利息收入资产平均余额为20.49189亿美元，利息收入为2342.3万美元，收益率为4.57%；2022年同期平均余额为19.57238亿美元，利息收入为1828.1万美元，收益率为3.74%[79] - 2023年第二季度，公司利息支出负债平均余额为15.10536亿美元，利息支出为759.4万美元，成本率为2.01%；2022年同期平均余额为14.05654亿美元，利息支出为119.9万美元，成本率为0.34%[79] - 2023年第二季度，公司净利息收入（税等效基础）为1582.9万美元，净息差为3.09%；2022年同期净利息收入为1708.2万美元，净息差为3.49%[79] - 与2022年第二季度相比，2023年第二季度利息收入因规模和利率变动增加514.2万美元，利息支出增加639.5万美元，净利息收入减少125.3万美元[80] - 2023年第二季度净利息收入（FTE）为1582.9万美元，较2022年同期减少125.3万美元，主要因总利息支出增加639.5万美元，总利息收入（FTE）增加514.2万美元部分抵消了支出增加[81] - 2023年上半年净利息收入（FTE）为3210.4万美元，较2022年同期减少126.1万美元，主要因总利息支出增加1076.7万美元，总利息收入（FTE）增加950.6万美元部分抵消了支出增加[89] - 2023年第二季度利息收入（FTE）为2342.3万美元，平均盈利资产收益率为4.57%，2022年同期分别为1828.1万美元和3.74%；平均贷款较2022年同期增加1.736亿美元，平均证券增加130万美元，平均盈利资产为20.49亿美元，较2022年同期增加9200万美元[81] - 2023年上半年利息收入（FTE）为4531.6万美元，平均盈利资产收益率为4.47%，2022年同期分别为3581万美元和3.65%；平均贷款较2022年同期增加1.628亿美元，平均证券增加2750万美元，平均盈利资产为20.27亿美元，较2022年同期增加6720万美元[89] - 2023年第二季度利息支出为759.4万美元，平均成本为2.01%，2022年同期分别为119.9万美元和0.34%；定期存款平均成本较去年同期增加2.31%，短期借款成本增加2.97%，其他借款成本增加2%[81] - 2023年上半年利息支出为1321.2万美元，平均成本为1.78%，2022年同期分别为244.5万美元和0.35%；定期存款平均成本较去年同期增加2.06%，短期借款成本增加2.86%，其他借款成本增加2.58%[89] 净利润情况 - 2023年第二季度净利润650.3万美元，低于2022年同期的685.5万美元，主要因净利息收入减少125.2万美元和其他收入净额减少70.6万美元，信贷损失拨备减少205万美元部分抵消了收入下降[81] - 2023年上半年净利润1228.5万美元，低于2022年同期的1398.3万美元，主要因净利息收入减少126万美元和其他收入净额减少213.3万美元，信贷损失拨备减少205万美元部分抵消了收入下降[88] 其他收支情况 - 2023年第二季度其他收入为178.3万美元，低于2022年同期的248.9万美元；其他费用为1093.8万美元，较2022年同期增加46.6万美元，增幅4.5%；所得税费用为173.4万美元，有效税率为21%，2022年同期分别为175.6万美元和20.4%[84][85][86] - 2023年上半年其他收入总计369.5万美元，2022年同期为582.8万美元，减少主要因2022年确认了95.4万美元购买减值贷款的收益，止赎房地产销售收益减少42.7万美元，其他类别净减少75.2万美元[91] - 2023年上半年其他费用总计2137.4万美元，比2022年同期高74.4万美元，即3.6%，主要因薪资和员工福利增加53.9万美元，其他类别净增加20.5万美元[92] - 2023年上半年所得税费用总计332.1万美元，有效税率为21.4%；2022年同期为361万美元，有效税率为20.5%[93] 利率风险情况 - 截至2023年6月30日，利率上下变动200个基点时净利息收入的风险水平在公司政策范围内，政策允许利率变动±200个基点时净利息收入减少不超过10%[94] - 截至2023年6月30日，公司90天利率敏感性缺口为负9540万美元，占总资产的4.5%；2022年12月31日为4670万美元，占总资产的2.3%[94] - 截至2023年6月30日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年底增加1620万美元，主要因贷款重新定价增加1400万美元；90天内重新定价的利率敏感负债较年底增加6490万美元，主要因定期存款增加7270万美元[94] - 2023年6月30日，利率敏感性缺口为46613.9万美元，累计缺口为46613.9万美元，RSA/RSL累计为130.70%；2022年12月31日分别为46947.8万美元、46947.8万美元、138.5%[96]