资产情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为21.80亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加1.38亿美元[124] - 截至2023年9月30日，可供出售证券公允价值为3.805亿美元，低于2022年12月31日的4.189亿美元，公司认为减值非信用损失[125] - 截至2023年9月30日，应收贷款总计15.95亿美元，较2022年12月31日的14.57亿美元增加1.38亿美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款的增长[126] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为5410万美元，可供出售证券总额为3.805亿美元，总流动性为4.346亿美元，占总资产19.9%，2022年12月31日分别为4.508亿美元和22.0% [144] 贷款相关 - 截至2023年9月30日，信用损失准备金总计1608.6万美元，占未偿还贷款总额的1.00%，低于2022年12月31日的1699.9万美元（占比1.15%）[127] - 2023年前九个月净冲销额为289.7万美元，高于2022年同期的11.1万美元，主要因商业贷款和消费贷款冲销额增加[127] - 截至2023年9月30日，不良贷款总计1053.6万美元，占总贷款的0.66%，高于2022年12月31日的111.3万美元（占比0.08%）[129] - 2023年第三季度信贷损失拨备为88.2万美元，2022年同期为0；季度净冲销为234.9万美元，2022年同期为8.6万美元；9月30日，贷款应收款的信贷损失准备金分别占贷款应收款的1.00%和不良贷款的153%[161][162] - 2023年前九个月公司释放部分信贷损失准备金，信贷损失费用为56.8万美元，2022年同期为60万美元；2023年前九个月与表外承诺相关的信贷损失费用释放为8.6万美元；2023年前九个月净冲销为289.7万美元，2022年同期为11.1万美元；截至2023年9月30日，应收账款信贷损失准备金占应收账款的1.00%，占不良贷款的153%[175] 存款与借款 - 2023年前九个月，总存款增加1910万美元，主要因定期存款增加1.215亿美元，其他存款类别净减少1.024亿美元[132] - 截至2023年9月30日，短期借款增至1.039亿美元，较2022年12月31日增加1070万美元，主要因隔夜借款增加以满足流动性需求[133] - 截至2023年9月30日，其他借款为1.374亿美元，高于2022年12月31日的4000万美元，主要因联邦住房贷款银行借款增加及新的定期借款[134] - 截至2023年9月30日，其他借款总计1.37447亿美元，2022年12月31日为4000万美元[135] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2024年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度，截至2023年9月30日和2022年12月31日均无借款[146] - 截至2023年9月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.71613亿美元，其中1.44037亿美元为未偿还借款；2022年12月31日最大借款能力为6.55344亿美元，未偿还借款为8226.4万美元[147] 股东权益与资本比率 - 截至2023年9月30日，股东权益总额为1.647亿美元，2022年12月31日为1.671亿美元，因净收入增加1640万美元，部分被710万美元股息和760万美元可供出售证券公允价值减少抵消[136] - 2023年9月30日，一级资本与平均资产比率为9.18%，2022年12月31日为9.36%；一级资本与风险加权资产比率为11.91%，2022年12月31日为12.49% [139] 利息收支与净利息收入 - 2023年第三季度，生息资产平均余额为20.7033亿美元，利息收入为2469.3万美元，收益率为4.77%；2022年同期平均余额为19.65934亿美元，利息收入为2003.1万美元，收益率为4.08% [150] - 2023年第三季度，计息负债平均余额为15.22525亿美元，利息支出为946.9万美元，成本率为2.49%；2022年同期平均余额为14.02332亿美元，利息支出为166.2万美元，成本率为0.47% [150] - 2023年第三季度，净利息收入（税等效基础）为1522.4万美元，利差为2.28%；2022年同期为1836.9万美元，利差为3.61% [150] - 2023年第三季度，净利息收益率（税等效基础）为2.94%，2022年同期为3.74% [150] - 2023年第三季度完全应税等效基础上的净利息收入为1522.4万美元，比2022年同期低314.5万美元，主要因总利息支出增加780.7万美元，部分被总利息收入增加466.2万美元抵消[158] - 2023年第三季度利息收入为2469.3万美元，平均生息资产收益率为4.77%，2022年同期分别为2003.1万美元和4.08%；平均贷款增加1.772亿美元，平均证券减少2940万美元，平均生息资产增加1.044亿美元[159] - 2023年第三季度利息支出为946.9万美元，平均成本为2.49%，2022年同期分别为166.2万美元和0.47%；定期存款平均成本增加2.50%，短期借款成本增加3.36%，其他借款成本增加1.26%[160] - 2023年前九个月净利息收入（应税等效基础）为4732.8万美元，净息差为2.55%；2022年分别为5173.4万美元和3.41%[166] - 2023年前九个月完全应税等效基础上的净利息收入为4732.8万美元，较2022年同期减少440.6万美元，主要因总利息支出增加1857.4万美元，总利息收入增加1416.8万美元略有抵消[172] - 2023年前九个月利息收入为7000.9万美元，平均生息资产收益率为4.57%，2022年同期分别为5584.1万美元和3.80%；2023年前九个月平均贷款较2022年同期增加1.677亿美元，平均证券增加830万美元，平均生息资产总计20.41亿美元，较2022年同期增加7970万美元[173] - 2023年前九个月利息支出为2268.1万美元，平均成本为2.02%，2022年同期分别为410.7万美元和0.39%；2023年前九个月定期存款平均成本较2022年同期增加2.22%，短期借款成本增加3.05%，其他借款成本增加2.44%[174] 净收入与每股收益 - 2023年第三季度净收入为411.9万美元，2022年同期为810.9万美元，主要因净利息收入减少313.1万美元和信贷损失拨备增加88.2万美元[156] - 2023年第三季度每股收益为0.51美元，2022年同期为1.00美元；年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为0.76%和9.33%，2022年同期分别为1.57%和17.93%[156] - 2023年前九个月净收入为1640.5万美元，较2022年同期的2209.3万美元减少，主要因净利息收入减少439万美元和其他收入净额减少200.5万美元，信贷损失拨备费用减少116.8万美元抵消部分收入下降[169] - 2023年前九个月每股收益为2.03美元，2022年同期为2.71美元；2023年同期平均资产年化回报率和平均股权年化回报率分别为1.04%和12.54%，2022年同期分别为1.44%和15.73%[169] 其他收支 - 2023年第三季度其他收入为230.6万美元，2022年同期为217.8万美元，主要因服务收费和费用增加以及银行持有的人寿保险收益和收入增加[163] - 2023年第三季度其他费用为1127.6万美元，比2022年同期高113.7万美元，即11.2%，主要因工资和员工福利增加53万美元、专业费用增加17万美元和数据处理费用增加14万美元[164] - 2023年第三季度所得税费用为106.8万美元，有效税率为20.6%，2022年同期分别为210万美元和20.6%[165] - 2023年前九个月其他收入为600.1万美元，2022年同期为800.6万美元，减少主要因2022年确认购买减值贷款还款收入110.4万美元，止赎房地产销售收益减少41.4万美元，其他类别其他收入净额减少48.7万美元[176] - 2023年前九个月其他费用为3264.9万美元，较2022年同期增加188.1万美元，增幅6.1%，主要因薪资和员工福利增加106.9万美元，其他类别其他费用净额增加81.2万美元[177] - 2023年前九个月所得税费用为428.9万美元，有效税率为20.7%，2022年同期分别为570.9万美元和20.5%[178] 利率敏感性缺口 - 截至2023年9月30日，公司90天利率敏感性缺口为负4540万美元，占总资产的2.1%，2022年12月31日为4670万美元，占总资产的2.3%；截至2023年9月30日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年12月31日增加2200万美元，利率敏感负债增加2070万美元[182]