公司资产情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产为22.01亿美元，较2022年末的20.47亿美元增加1.54亿美元，主要归因于应收贷款增加1.297亿美元[95] - 截至2023年12月31日，公司有1680.5亿美元次级留置权房屋净值贷款，该投资组合2023年冲销金额为0，回收金额为0[120] - 截至2023年12月31日，公司无持有至到期证券，可供出售证券为4.063亿美元，公允价值计量，税后未实现损失4780万美元计入累计其他综合收益[134] - 截至2023年12月31日，证券投资组合平均期限为6.7年；当年购买1270万美元，到期和本金减少3370万美元，出售所得330万美元[136] - 截至2023年12月31日，投资证券组合总账面价值4.06259亿美元，加权平均收益率2.09%[138] - 截至2023年12月31日，公司持有336项处于亏损状态的投资证券，未实现亏损总计6060万美元，管理层认为主要因利率变化导致，并非信用损失[139] - 2023年12月31日，按公允价值计量的金融工具约4.075亿美元，占总资产的18.5%，全部为可供出售证券投资组合和利率衍生品[141] - 2023年和2022年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为50.6万美元和49.8万美元[144] - 截至2023年12月31日，公司总存款为17.95亿美元，较2022年12月31日增加6740万美元，非到期付息存款减少1.029亿美元，非利息活期存款减少3500万美元，定期存款增加2.053亿美元[148] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为1.811亿美元，高于2022年的1.671亿美元，杠杆资本比率等有所下降[168] - 2023年平均总资产为2.12857亿美元，平均总负债和股东权益为2.12857亿美元，净利息收入利差和净利息收益率均低于2022年[171] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为6610万美元，可供出售证券为4.063亿美元，总流动性为4.724亿美元，占总资产的21.5%[187] - 截至2022年12月31日，公司总流动性为4.508亿美元，占总资产的22.0%[187] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，应收贷款总计16.04亿美元，较2022年末的1.474亿美元增加1.297亿美元，主要是由于消费贷款增加6420万美元[96] - 2023年12月31日，投资组合中有2.477亿美元的间接贷款[99] - 2023年12月31日，银行商业租赁贷款约为1.492亿美元，住宅租赁未偿还贷款为1.152亿美元[101] - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金总计1896.8万美元，占应收贷款总额的1.18%，而2022年末为1699.9万美元，占贷款总额的1.15%[118] - 2023年净冲销总额为607.8万美元，占平均贷款的0.39%，而2022年为34.3万美元，占平均贷款的0.02%[118] - 2023年商业房地产贷款增加2360万美元，建筑贷款增加1900万美元[96] - 2023年12月31日，固定利率贷款为8.4394亿美元，浮动利率贷款为7.59937亿美元[117] - 截至2023年12月31日，公司无单一行业贷款集中度超过总贷款组合的10%[121] - 截至2023年12月31日，商业租赁和住宅租赁贷款集中度最高，商业租赁未偿还贷款1.492亿美元，占比9.3%；住宅租赁未偿还贷款1.152亿美元，占比7.2%；2023年商业租赁冲销6000美元，住宅租赁冲销44000美元，2022年无冲销[122] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款6.752亿美元，占总未偿还贷款的42.1%；非业主占用商业房地产贷款2.949亿美元，占总未偿还贷款的18.4%，为监管资本要求的134.8%；建筑贷款5150万美元，占总未偿还贷款的3.2%，为监管资本要求的23.5%[124] - 2023年12月31日止年度，银行因一笔商业信贷关系冲销480.6万美元，导致净冲销从2022年的34.3万美元增至2023年的607.8万美元；信贷损失拨备从2022年的90万美元增至2023年的554.8万美元[128] - 截至2023年12月31日，不良贷款总计762.2万美元，占总贷款的0.48%，2022年为111.3万美元，占比0.08%；主要因一笔695.6万美元商业信贷在2023年第三季度转为非应计状态[122] - 截至2023年12月31日，止赎房地产为9.7万美元，2022年为34.6万美元；2023年处置两处房产，实现收益8万美元，另有两处账面价值38.7万美元的房产转入止赎房地产[133] 公司收购情况 - 2011年收购North Penn时记录了970万美元的商誉，2016年收购Delaware时记录了160万美元的商誉，2020年7月收购UpState时记录了1790万美元的商誉[94] - 公司在2011年、2016年和2020年分别进行了对North Penn、Delaware和UpState的收购[94] 公司收入与费用情况 - 2023年公司净收入为1675.9万美元，较2022年的2923.3万美元减少1247.4万美元，摊薄后每股收益为2.07美元，2022年为3.58美元[152] - 2023年全年完全应税等效净利息收入为6281.6万美元，较2022年减少634.8万美元，净利息利差降至2.47%，2022年为3.38%[153] - 2023年其他收入总计812.4万美元，较上一年的993.2万美元减少180.8万美元[154] - 2023年其他费用为4349.7万美元，较2022年同期的4104.4万美元增加245.3万美元，所得税费用为438.7万美元，较2022年减少276.5万美元，有效税率为20.7%，2022年为19.7%[155] - 2023年信贷损失拨备为554.8万美元，2022年为90万美元，2023年净冲销额增至607.8万美元，2022年为34.3万美元[161] - 2023年总其他收入为812.4万美元，较2022年的993.2万美元减少180.8万美元，借记卡手续费、贷款相关服务费、止赎房地产销售收益等均有减少[163] - 2023年其他收入总计812.4万美元，低于2022年的993.2万美元[164] - 2023年其他费用总计4349.7万美元，高于2022年的4104.4万美元，效率比率从2022年的51.9%升至2023年的61.3%[165] - 2023年所得税费用为438.7万美元，有效税率为20.7%，2022年分别为715.2万美元和19.7%[167] - 2023年净利息收入为6206.7万美元，低于2022年的6839.7万美元，按完全应税等效基础计算分别为6281.6万美元和6916.4万美元[170] 利率与资产负债管理情况 - 利率/交易量分析显示，2023年与2022年相比，生息资产净增加1985.6万美元，付息负债净增加2620.4万美元，净利息收入（应税等效基础）减少634.8万美元[175] - 资产和负债管理委员会管理利率敏感性和资产负债的重新定价特征，目标是在可接受风险水平内最大化净利息收入[176] - 公司使用净利息模拟管理利率风险，截至2023年12月31日，在±200个基点利率变动下，净利息收入风险在政策限制内[177] - 截至2023年12月31日，银行90天利率敏感性缺口为负4360万美元，占总资产的1.98%[179] - 2023年12月31日，总利率敏感性资产（RSA）为20.47464亿美元，总利率敏感性负债（RSL）为15.93926亿美元[182] - 2023年12月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的RSA/RSL累计比率分别为86.9%、66.3%、88.1%、128.5%[182] - 2022年12月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的RSA/RSL累计比率分别为83.1%、70.3%、85.0%、138.5%[182] 公司信贷与借款情况 - 截至2023年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.991亿美元[188] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，未偿还借款分别为1.242亿美元和4230万美元[188] - 截至2023年12月31日，公司从美联储银行的定期借款为3000万美元，从FHLB的借款为1.142亿美元[188] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，用于担保公共资金的未偿还信用证分别为1.366亿美元和9290万美元[188]