商誉记录情况 - 2016年收购特拉华州机构时记录商誉160万美元，2020年7月收购UpState时记录商誉1790万美元[84] 总资产变化情况 - 截至2021年12月31日，总资产为20.69亿美元，较2020年末的18.52亿美元增加2.166亿美元，主要归因于存款增加2.214亿美元[85] 应收贷款变化情况 - 截至2021年12月31日，应收贷款总计13.55亿美元，较2020年末的14.11亿美元减少5580万美元，主要是PPP贷款因贷款豁免减少7880万美元，商业房地产贷款增长4960万美元，住宅抵押贷款增加990万美元[86] - 2021年贷款应收款较上年末减少5580万美元，主要因PPP贷款减少7880万美元[145] 收购贷款情况 - 截至2021年12月31日，投资组合中有1.417亿美元间接贷款，2020年收购UpState时获得约4.135亿美元贷款，截至2021年12月31日，这些收购贷款的未偿余额约为2.871亿美元；收购特拉华州时获得约1.167亿美元贷款，截至2021年12月31日，未偿余额约为3760万美元[87][89] 银行租赁贷款情况 - 截至2021年12月31日，银行商业租赁贷款约1.357亿美元，住宅租赁贷款未偿余额1.163亿美元[90] PPP贷款发放情况 - 银行作为合格的小企业管理局贷款人，总共发放了1.563亿美元的PPP贷款[91] 可调整利率贷款情况 - 银行可调整利率贷款组合中约有1480万美元与伦敦银行同业拆借利率挂钩的贷款参与，该利率预计到2023年6月30日逐步淘汰[96] 住宅抵押贷款规定情况 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》对住宅抵押贷款有还款能力规定，合格抵押贷款需满足多项标准，银行等总资产少于100亿美元的机构发放的符合条件的住宅抵押贷款将被视为合格抵押贷款[103] 银行贷款管理情况 - 银行对其管理人员设定了各种贷款限额，并设有管理人员贷款委员会和董事贷款委员会审批贷款[104] - 银行要求所有贷款抵押财产都要有危险保险，适用时需有洪水保险[105] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为1644.2万美元，占贷款总额的1.21%，2020年末分别为1315万美元和0.93%[110] 净冲销情况 - 2021年净冲销总额为90.8万美元，占平均贷款的0.07%，与2020年持平[110] 减值贷款投资情况 - 2021年末，无需贷款损失准备金的减值贷款投资为15.7万美元，需准备金的为151.7万美元；2020年末分别为266.2万美元和0美元[115][116] 不良贷款情况 - 截至2021年12月31日，不良贷款总额为73.4万美元，占贷款总额的0.05%，2020年末分别为339.1万美元和0.24%[122] 止赎房地产情况 - 2021年末，止赎房地产总额为174.2万美元，2020年末为96.5万美元，2021年处置了账面价值25.5万美元的房产[123] 可供出售证券情况 - 截至2021年12月31日，可供出售证券为4.068亿美元，公允价值计量，税后未实现损失145.3万美元[124] 证券组合情况 - 2021年证券组合平均期限为5.6年，当年购买2.682亿美元，到期和本金减少6820万美元，销售所得1140万美元[126] 公司房地产贷款分类情况 - 公司房地产贷款中，住宅类1 - 15年以上总计2.7304亿美元，商业类6.28724亿美元，农业类6192.5万美元，建筑类2199万美元[109] 公司高风险贷款暴露情况 - 公司有限暴露于高风险贷款，住宅房地产组合无特定高风险产品，有1080万美元次级留置权房屋净值贷款[112] 公司信用风险集中度情况 - 公司认为2021年12月31日的信用风险集中度可接受，最高集中在商业租赁和住宅租赁类别[113] 投资证券情况 - 截至2021年12月31日，投资证券总额为4.06782亿美元，收益率为1.75%[128] - 截至2021年12月31日，公司持有的140项投资证券处于亏损状态，未实现损失合计480万美元[129] 按公允价值计量的金融工具情况 - 截至2021年12月31日，按公允价值计量的金融工具约为4.068亿美元，占总资产的19.7%[131] 抵押贷款服务权公允价值情况 - 2021年和2020年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为50万美元和47.6万美元[134] 银行经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行的经纪存款为99.2万美元，均来自UpState[135] 公司存款总额变化情况 - 2021年12月31日，公司存款总额为17.57亿美元，较2020年增加2.214亿美元[140] 公司净收入变化情况 - 2021年公司净收入为2491.5万美元，较2020年增加983.5万美元[143] 净利息收入变化情况 - 2021年净利息收入（全额应税等价）为6610万美元，较2020年增加1474.1万美元[144] - 2021年净利息收入为6531.3万美元，2020年为5047.6万美元；按税等效基础调整后，2021年为6610万美元，2020年为5135.9万美元[164] - 2021年净利息收入利差（税等效基础）为6610万美元，收益率3.39%；2020年为5135.9万美元，收益率3.36%；税等效基础调整后，2021年净利息收入为6531.3万美元，2020年为5047.6万美元；2021年净利息收益率（税等效基础）为3.50%，2020年为3.55%[165] - 2021年较2020年，总生息资产增加12,519千美元，总付息负债减少2,222千美元，净利息收入增加至14,741千美元[169] 其他费用变化情况 - 2021年其他费用为3857.8万美元，较2020年增加413.8万美元[147] - 2021年其他费用总计3857.8万美元，2020年为3444万美元，增加413.8万美元；增加的费用与收购的四个新社区办事处运营有关；薪资和员工福利成本增加348.7万美元，占用和设备成本增加67.4万美元，其他运营费用净减少2.3万美元；2021年公司效率比率为51.8%，2020年为58.2%[157] 利息收入及相关收益率情况 - 2021年利息收入（fte）为7185.7万美元，2020年为5933.8万美元；平均盈利资产的fte收益率为3.81%，较去年的4.10%下降29个基点；总贷款的税等效收益率增至4.73%，平均未偿还贷款增加2.091亿美元，贷款利息收入增加1110万美元；证券收益率下降48个基点，平均未偿还证券增加1.2亿美元，证券组合利息收入增加120万美元[151] 利息支出及相关成本情况 - 2021年利息支出为575.7万美元，生息负债平均成本为0.42%，2020年分别为797.9万美元和0.74%；2021年生息存款总成本为0.38%，较上年下降30个基点；定期存单利率从2020年的1.27%降至2021年的0.71%；2021年借款成本也有所下降[152] 贷款损失拨备情况 - 2021年贷款损失拨备为420万美元，2020年为545万美元；2021年拨备减少反映经济因素和其他定性因素改善；与疫情相关的定性因素在2021年12月31日需为贷款损失拨备230万美元；与大额贷款相关的定性因素因该类贷款增长和因素增加，在2021年增加拨备140万美元[153] 其他收入情况 - 2021年其他收入总计832.5万美元，2020年为778万美元，增加54.5万美元；服务收费和手续费增加57.2万美元，贷款和投资证券销售收益总计减少32.9万美元，其他收入项目净增加30.2万美元[155] 所得税费用及有效税率情况 - 2021年所得税费用为594.5万美元，有效税率为19.3%，2020年分别为328.6万美元和17.9%；有效税率上升反映应税收入增加[159] 股东权益情况 - 截至2021年12月31日，股东权益总额为2.053亿美元，2020年为1.948亿美元；留存收益扣除870万美元现金股息后推动权益增加；利率波动使可供出售证券公允价值变动，导致资本减少540万美元[160] 公司资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司杠杆资本比率为8.51%，一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率为12.49%，总风险资本比率为13.66%；2020年分别为8.71%、11.65%和12.62%[162] 净利息收入风险水平情况 - 截至2021年12月31日，利率上下变动200个基点时，净利息收入风险水平在公司政策规定的下降不超过10%的范围内[171] 银行利率敏感性缺口情况 - 截至2021年12月31日，银行90天正利率敏感性缺口为1.751亿美元，占总资产的8.5%[173] - 截至2021年12月31日，总利率敏感性资产（RSA）为19.47321亿美元，总利率敏感性负债（RSL）为14.06961亿美元，利率敏感性缺口为5.4036亿美元[176] - 截至2020年12月31日，利率敏感性缺口为4.47978亿美元[176] 公司现金及等价物与可供出售证券情况 - 截至2021年12月31日，公司现金及现金等价物为2.067亿美元，可供出售证券总额为4.068亿美元，总计6.135亿美元，占总资产的29.7%；2020年分别为3.383亿美元和18.3%[178] 公司信贷额度及借款情况 - 截至2021年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.9亿美元，无未偿还金额；2020年同样无未偿还金额[180] - 截至2021年12月31日，从FHLB的最大借款能力为6.071亿美元，有3000万美元定期借款；2020年为4250万美元[180] 用于担保公共资金的未偿还信用证情况 - 截至2021年12月31日，用于担保公共资金的未偿还信用证总额为1.279亿美元，2020年为1亿美元[180] 公司资产负债管理情况 - 公司主要通过资产负债管理委员会（ALCO）管理利率敏感性和资产负债的重新定价特征，目标是在可接受的风险水平内最大化净利息收入[170]