整体财务业绩 - 2024年第一季度净收入210万美元，摊薄后每股收益0.34美元，较2023年第四季度的230万美元和0.36美元有所下降，与2023年第一季度的210万美元和0.33美元基本持平[2] - 2024年第一季度净收入为210.7万美元，2023年同期为207.2万美元，基本每股净收入从0.35美元增至0.36美元，摊薄后每股净收入从0.33美元增至0.34美元[33] - 2024年第一季度净利润为210.7万美元，2023年第一季度为207.2万美元[46] 回报率与比率指标 - 2024年第一季度平均资产回报率（年化）为0.80%，平均普通股权益回报率（年化）为9.25%，平均有形普通股权益回报率（年化）为10.08%，贷存比为87.2%[2] - 截至2024年3月31日，银行一级普通股资本和一级风险资本比率均为11.11%，总资本比率为12.32%，一级杠杆比率为9.37%[20] - 2024年第一季度平均有形普通股权益年化回报率为10.08%，2023年第一季度为11.05%[46] 贷款情况 - 2024年第一季度总贷款额增加120万美元，增幅0.1%，主要受多户住宅建设贷款增长推动；平均总贷款余额较2023年第四季度增加1860万美元，增幅2.3%，较2023年第一季度增加5110万美元，增幅6.6%[8] 利息收入与息差 - 2024年第一季度净利息收入降至900万美元，2023年第四季度和第一季度分别为910万美元和940万美元；净息差为3.65%，2023年第四季度和第一季度分别为3.67%和4.13%[9] - 2024年第一季度净利息收入为904万美元，净息差为3.65%；2023年第一季度净利息收入为943.4万美元，净息差为4.13%[29] - 2024年第一季度总利息收入为1427.7万美元，2023年同期为1196万美元；总利息支出为523.7万美元，2023年同期为252.6万美元[33] 存款情况 - 2024年第一季度总存款减少690万美元，降幅0.7%，主要因无息和有息直接存款账户减少；核心存款3月31日为8.073亿美元，占总存款85.6%，12月31日为8.195亿美元，占比86.2%[10] - 截至2024年3月31日，公司约有2.9万个存款账户，平均每个账户余额约为2.96万美元[42] - 截至2024年3月31日，估计未保险存款总额为1.925亿美元，占总存款的20.4%；2023年12月31日，估计未保险存款总额为2.003亿美元，占总存款的21.1%[42] 资产情况 - 截至2024年3月31日，公司持有现金和联邦基金出售余额总计6580万美元，占总资产6.1%，2023年12月31日为5980万美元，占比5.6%[11] - 截至2024年3月31日，投资证券总计1.264亿美元，2023年12月31日为1.367亿美元，减少因美国国债到期[11] - 截至2024年3月31日，投资组合中证券预期平均寿命为4.2年，2023年12月31日为3.9年[13] - 截至2024年3月31日，总资产为10.70541亿美元，2023年12月31日为10.7294亿美元；总负债为9782.15万美元，2023年12月31日为9823.47万美元；股东权益为923.26万美元，2023年12月31日为905.93万美元[32] - 截至2024年3月31日，可随时动用的流动性为3.56484亿美元，2023年12月31日为3.75344亿美元[37] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的总剩余信贷额度分别为2.768亿美元和2.794亿美元[39] - 2024年3月31日公司总资产为107.0541亿美元，较2023年3月31日的102.6658亿美元有所增长[46] - 2024年3月31日有形资产为106.2972亿美元，2023年3月31日为101.8912亿美元[46] 公司策略与预期 - 公司利用市场机会提高资产收益率，控制费用并加强资产负债表定位，预计2024年持续受益[6] - 管理层在当前高利率环境下，持续寻找机会用高收益资产重新配置投资组合[13] 信贷损失与不良资产 - 2024年第一季度无信贷损失拨备，2023年第四季度为负拨备40万美元，2023年第一季度为拨备30万美元；截至2024年3月31日，贷款和租赁信贷损失拨备占总贷款的1.27%，2023年12月31日为1.28%[14] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产均为300万美元，占总资产的0.28%；2024年第一季度年化净冲销占平均贷款的0.09%，2023年第四季度为0.19%，2023年第一季度为0.11%[15] 非利息收支 - 2024年第一季度和2023年第四季度非利息收入均为90万美元，2023年第一季度为80万美元[16] - 2024年第一季度非利息支出为710万美元，2023年第四季度为740万美元，2023年第一季度为730万美元[17] 股东权益相关 - 截至2024年3月31日，股东权益为9230万美元，占总资产的8.62%，2023年12月31日为9060万美元，占比8.44%；有形普通股权益与有形资产比率为7.97%，2023年12月31日为7.79%[18] - 2024年第一季度公司宣布普通股现金股息为每股0.05美元，与2023年四个季度一致[19] - 2024年3月31日有形普通股权益为8475.7万美元，2023年3月31日为7701.1万美元[46] - 2024年3月31日平均有形股东权益为8405.9万美元，2023年3月31日为7606.5万美元[46] - 2024年3月31日流通在外普通股数量为578.7万股，2023年3月31日为586.7万股[46] - 2024年3月31日每股有形账面价值为14.65美元，2023年3月31日为13.13美元[46] - 2024年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.97%，2023年3月31日为7.56%[46] - 2024年第一季度平均股东权益为9164.5万美元，2023年第一季度为8383.7万美元[46] 金融工具与业务拓展 - 2024年第一季度公司购买了名义价值5000万美元的利率下限期权[22] - 2024年第一季度公司在田纳西州诺克斯维尔的比登地区新银行预计2024年第二季度开业，在阿拉巴马州达芙妮购买的银行办公室预计2024年第四季度开业，截至2024年3月31日均已获得监管批准[23] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标来增强对当前财务表现和状况的理解，包括流动性、有形资产和权益等指标[34][35] - 公司定义的有形普通股权益为股东权益减去商誉和可识别无形资产，有形资产为总资产减去商誉和可识别无形资产[43] - 管理层认为有形权益指标能反映公司抵御意外市场状况的资本水平，有助于与其他组织进行资本充足率比较[44]