净利润情况 - 2024年第一季度公司实现净利润39.6万美元，而2023年第四季度净亏损550万美元，2023年第一季度净利润为350万美元[8] - 2024年第一季度净利润39.6万美元，较上一季度增长107.2%，较去年同期下降88.5%[64] - 2024年3月31日，净收入为396千美元，平均有形普通股权益回报率为0.99%[74] 业务发展计划 - 第一季度新增超9000万美元当前市场利率的贷款和证券，第二季度将推进六家分行的售后回租交易以增加证券销售[2] 存款情况 - 第一季度定期存款减少3990万美元，降幅6.1%；非到期存款增加2970万美元，增幅2.9%[3] - 第一季度客户存款增加0.4%至14.7亿美元，对经纪存款的依赖降低7.4%[14] - 2024年第一季度平均生息存款余额较2023年第四季度增加4300万美元，增幅3.1%，达14.2亿美元；较2023年第一季度增加1.336亿美元，增幅10.4%[23] - 2024年第一季度零售定期存款分别占2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日零售存款的28.4%、30.2%和22.8%[23] - 截至2024年3月31日，总存款降至16.7亿美元，较2023年12月31日减少1030万美元，但较一年前增加7240万美元，增幅4.5%；数字渠道存款增至8110万美元，较上一季度增加1530万美元，增幅23.3%[40] - 2024年3月31日，估计3.724亿美元（占总存款余额22%）的存款未投保，其中2.427亿美元为未投保的企业和个人存款，1.297亿美元为未投保的公共资金[41] - 截至2024年3月31日，个人存款占总存款的59%，平均每户余额2.4万美元；企业存款占21%，平均每户余额4.9万美元；公共资金存款占8%，平均每户余额150万美元；剩余12%为经纪定期存单[42] - 2024年第一季度，存款成本为2.43%，高于上一季度的2.12%和去年同期的1.12%[43] 股票回购与股息 - 已完成2020年股票回购计划，累计回购2015年首次公开募股发行股份超25%；2024年4月批准新计划，最多回购10%流通股[4] - 董事会宣布每股0.07美元的季度现金股息，将于2024年5月24日支付给5月10日收盘时的在册股东[4] - 2024年第一季度公司回购214,132股普通股，平均每股价格14.03美元，总计300万美元，回购计划授权股份已全部回购[51] - 2024年第一季度公司支付现金股息总计66.7万美元[51] 投资证券情况 - 2024年第一季度投资证券购买总额4530万美元，预计年化利息收入增加290万美元[9] - 截至2024年3月31日，投资证券较三个月前增加3030万美元，增幅10.3%，达3.26亿美元；较2023年3月31日减少310万美元[31] 贷款情况 - 第一季度贷款增长5140万美元，增幅3.1%，达到17.1亿美元，新贷款加权平均收益率8.2%[14] - 2024年第一季度建立贷款公允价值套期，若利率持平，预计增加年化利息收入170万美元[10] - 截至2024年3月31日，净贷款（不包括待售贷款）较2023年12月31日增加5030万美元，增幅3.1%，达16.9亿美元；较一年前增加1.307亿美元，增幅8.4%[34] - 2024年第一季度商业企业贷款增加2400万美元，汽车和其他消费贷款增加1970万美元，多户家庭贷款增加640万美元，一至四户家庭贷款增加550万美元，房屋净值贷款增加300万美元[35] - 2024年第一季度建筑贷款减少430万美元，商业房地产贷款减少290万美元[36] - 2024年第一季度公司发放住宅抵押贷款500万美元，出售520万美元，平均销售毛利率约2.16%[37] - 2024年第一季度贷款收益率为5.51%，投资证券收益率为4.75%，生息存款成本为2.86%，总存款成本为2.43%，借款资金成本为4.52%，净息差为2.28%，净利息收益率为2.76%[24] - 截至2024年3月31日，总贷款为17.11442亿美元，较上一季度的16.60028亿美元有所增加；未使用贷款承诺为5103.8万美元，较上一季度的1.49631亿美元大幅减少[39] - 2024年第一季度末，各类房地产贷款总计12.3392亿美元，较去年同期增加5986万美元[70] - 2024年第一季度末，总贷款应收款为17.11442亿美元，较去年同期增加1.31978亿美元[70] - 截至2024年3月31日，总建筑和土地贷款为125,347千美元，较2023年12月31日减少4,344千美元，较2023年3月31日减少36,315千美元[71] - 截至2024年3月31日，总汽车和其他消费贷款为268,834千美元，较2023年12月31日增加19,704千美元，较2023年3月31日增加17,532千美元[71] - 截至2024年3月31日，总商业企业贷款为136,297千美元，较2023年12月31日增加24,002千美元，较2023年3月31日增加36,311千美元[71] 运营费用与收支情况 - 第一季度运营费用为1430万美元，较2023年第一季度减少60万美元，降幅4%[14] - 2024年第一季度非利息收入增至220万美元，而2023年第四季度亏损290万美元；较去年同期的230万美元下降6.3%[25][26] - 2024年第一季度非利息支出总计1430万美元，低于上一季度的1700万美元和去年同期的1490万美元[28] - 2024年第一季度总利息收入2.7326亿美元，较上一季度增长3.9%，较去年同期增长17.4%[64] - 2024年第一季度总利息支出1.3398亿美元，较上一季度增长10.6%，较去年同期增长92.0%[64] - 2024年第一季度净利息收入1.3928亿美元，较上一季度下降1.9%，较去年同期下降14.6%[64] - 2024年3月31日，净利息收入为13,928千美元，非利息收入为2,188千美元，总收入（扣除利息费用）为16,116千美元[73] 资产与负债情况 - 截至2024年3月31日，股东权益总额降至1.605亿美元，较三个月前的1.633亿美元减少，主要因可供出售投资证券组合公允价值下降、股息宣告和股票回购[47] - 2024年3月31日，普通股每股账面价值为17美元，高于2023年3月31日的16.57美元；有形普通股每股账面价值为16.83美元，高于2023年3月31日的16.38美元[48] - 截至2024年3月31日，公司及其运营银行的资本水平超过监管要求，银行被归类为“资本充足”；一级普通股权益和总风险资本比率分别为12.6%和13.6%[49] - 2024年第一季度公司股权与总资产比率为7.17%，较上季度7.42%有所下降[50] - 截至2024年3月31日，公司总资产为22.4002亿美元，较2023年12月31日增长1.7%，较2023年3月31日增长3.1%[63] - 截至2024年3月31日，公司总负债为20.79514亿美元，较2023年12月31日增长2.0%，较2023年3月31日增长3.4%[63] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1.60506亿美元，较2023年12月31日下降1.7%，较2023年3月31日增长0.1%[63] - 截至2024年3月31日，平均总资产21.66187亿美元[66] - 截至2024年3月31日，平均总贷款16.78656亿美元[66] - 截至2024年3月31日，非盈利资产占总资产比例为0.87%[66] - 截至2024年3月31日，一级杠杆率为9.7%[66] - 截至2024年3月31日，总有形普通股权益为158,932千美元，总有形资产为2,238,446千美元，有形普通股权益与有形资产比率为7.10%[74] - 2024年3月31日，GAAP权益与总资产比率为7.17%，平均权益回报率为0.98%，账面价值每股为17.00美元[74] 贷款质量情况 - 截至2024年3月31日，不良贷款为1950万美元，较2023年12月31日增加83.7万美元；贷款信用损失拨备与不良贷款的比率降至92%[44] - 2024年3月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的比例为1.05%，与2023年12月31日持平，但低于一年前的1.10%[45] 荣誉情况 - 2023年10月，公司团队在Bellingham Alive主办的“西北最佳”调查中连续第二年荣获“最佳银行”金奖[53] - 2023年9月，公司团队在2023年“奥林匹克半岛最佳”调查中，获克拉勒姆县“最佳银行”和“最佳金融顾问”，在杰斐逊县“最佳银行”、基萨普县“最佳雇主”、班布里奇“最佳银行”和“最佳金融机构”评选中入围决赛[54] - 2023年6月，公司被列入《普吉特海湾商业杂志》“最佳工作场所”名单，连续两年被员工评选为华盛顿州前100名工作场所之一[55] - 2023年5月，公司被《普吉特海湾商业杂志》评为“顶级企业公民”，在中型企业类别中排名第1，2022年排名第3[56]