公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产20.3亿美元，较2021年的16.8亿美元增加3.497亿美元，增幅20.8%[107] - 截至2022年9月30日，公司总贷款16.2亿美元，较2021年的12.3亿美元增加3.862亿美元，增幅31.4%[107] - 截至2022年9月30日，公司总存款18.2亿美元，较2021年的15亿美元增加3.204亿美元，增幅21.4%[107] - 截至2022年9月30日，公司股东权益1.701亿美元，较2021年的1.586亿美元增加1150万美元，增幅7.2%[107] - 2022年第三季度，公司净收入870万美元，较2021年同期的830万美元增加40万美元，增幅4.8%[107] - 2022年前三季度，公司净收入2530万美元，较2021年同期的1970万美元增加560万美元，增幅28.3%[107] - 2022年第三季度，公司净利息收入2030万美元，较2021年同期的1660万美元增加380万美元，增幅22.6%[107] - 2022年前三季度，公司净利息收入5670万美元，较2021年同期的4390万美元增加1280万美元，增幅29.1%[107] - 九个月内，公司2022年净收入为2.5282亿美元，2021年为1.9706亿美元，增长5576万美元[119] - 九个月内，公司2022年净利息收入为5.6713亿美元，2021年为4.393亿美元，增长1.2783亿美元[119] - 2022年前三季度净利息收入增至5670万美元，较2021年同期增加1280万美元，增幅29.1%，主要因贷款利息收入增加[133] - 2022年第三季度净利息收入增至2030万美元，较2021年同期增加380万美元，增幅22.6%，主要因贷款利息收入增加[128] - 2022年前三季度非利息收入增至1440万美元，较2021年同期增加570万美元，增幅64.9%，主要因贷款出售收益增加530万美元[144] - 2022年第三季度非利息收入增至480万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅36.1%，主要因贷款出售收益增加130万美元[142] - 2022年前三季度贷款出售收益增至1060万美元，较2021年同期增加530万美元，增幅100.8%，主要因销售规模增加但平均溢价降低[145] - 2022年第三季度贷款出售收益增至350万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅59.5%，主要因销售规模增加但平均溢价降低[143] - 2022年第三季度非利息支出增至1230万美元，较2021年同期增加280万美元，增幅29.6%，主要因薪资和员工福利及其他费用增加[147] - 2022年前三季度贷款损失拨备增至200万美元，较2021年同期增加340万美元，主要因房地产和住房抵押贷款增长带来定量准备金增加[138] - 2022年第三季度专业费用为60.2万美元，较2021年同期的30.8万美元增加29.4万美元，增幅95.5%[150] - 2022年前三季度非利息费用为3350万美元，较2021年同期的2630万美元增加720万美元，增幅27.5%[151] - 2022年前三季度薪资和员工福利费用为2010万美元，较2021年同期的1570万美元增加440万美元，增幅28.1%[152] - 2022年前三季度所得税费用为1030万美元，较2021年同期的810万美元增加[157] - 2022年第三季度所得税费用为350万美元，较2021年同期的320万美元增加，有效税率分别为28.9%和28.2%[156] - 2022年前三季度占用和设备费用为440万美元，较2021年同期的380万美元增加60.9万美元，增幅16.0%[153] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款为8.30125亿美元，占比51.3%[171] - 截至2022年9月30日，毛贷款较2021年12月31日增加3.04亿美元，增幅23.1%，达到16.2亿美元[171] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为16.18018亿美元和13.14019亿美元[172] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，90.7%和83.3%的总贷款由不动产担保[173] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别为8.301亿美元和7.015亿美元，2022年前九个月发放1.557亿美元[175] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，SBA贷款组合分别为2.326亿美元和2.759亿美元，2022年前九个月发放1.365亿美元[177] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款分别为1.339亿美元和1.625亿美元，2022年前九个月发放2430万美元[178] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，住房抵押贷款分别为4.195亿美元和1.733亿美元，2022年前九个月发放1.22亿美元并从第三方购买1.752亿美元[179] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，为他人服务的SBA贷款分别为7.016亿美元和6.67亿美元[181] 贷款损失相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司无处于延期还款状态的贷款，而截至2021年12月31日，延期还款贷款余额为500万美元，占总贷款组合的0.4%[110] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为1840万美元和1610万美元[186] - 2022年第三季度和2021年同期，贷款损失拨备分别为66.2万美元和负88.4万美元[186] - 2022年前九个月和2021年同期，贷款损失拨备分别为200万美元和负140万美元[187] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，贷款损失准备金总额分别为1.8369亿美元和1.4134亿美元，总贷款分别为16.18018亿美元和12.31821亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例分别为1.14%和1.15%[190] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月，贷款损失准备金总额分别为1.8369亿美元和1.4134亿美元，总贷款分别为16.18018亿美元和12.31821亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例分别为1.14%和1.15%[191] - 2022年9月30日，不良贷款为230万美元，低于2021年12月31日的320万美元；非应计贷款分别为44.2万美元和16.6万美元[193] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司均无其他不动产（OREO）[194] - 2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为225.1万美元和320万美元，不良贷款与总贷款的比例分别为0.14%和0.24%，不良资产与总资产的比例分别为0.11%和0.19%，贷款损失准备金与不良贷款的比例分别为816%和504%[196] 存款及借款相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款总额分别为18.16811亿美元和15.34066亿美元，其中非利息活期存款占比分别为43.7%和50.5%[198] - 截至2022年9月30日，大额定期存款（超过25万美元）和小额定期存款（25万美元及以下）的到期情况分别为：三个月内到期7617.4万美元和5181.8万美元，三到六个月到期1536.2万美元和3928.7万美元，六到十二个月到期1.82947亿美元和1.22022亿美元，十二个月后到期330.2万美元和635.7万美元[198] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为5.329亿美元和4.176亿美元；2022年9月30日有1000万美元借款，2021年12月31日无借款[198] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款分别为18.17亿美元和15.34亿美元，占总负债比例分别为97.7%和98.2%[200] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，净贷款分别为15.99亿美元和12.98亿美元，存贷比分别为88.0%和84.6%[200] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.799亿美元和1.416亿美元，对应抵押品分别为2.594亿美元和2.406亿美元[201] - 截至2022年9月30日，公司在FHLB有4.065亿美元的额外借款额度[202] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司流动资产分别为2.937亿美元和2.659亿美元[202] - 截至2022年9月30日，公司短期和长期重大现金需求总计18.48亿美元[203] 生息资产及净利息收入相关数据关键指标变化 - 三个月内，2022年总生息资产平均余额为18.74516亿美元，利息和费用为2.3234亿美元，收益率为4.92%；2021年平均余额为15.6605亿美元，利息和费用为1.7355亿美元，收益率为4.40%[123] - 三个月内，2022年净利息收入为2.0344亿美元，利率差为3.71%；2021年净利息收入为1.6589亿美元，利率差为4.00%[123] - 九个月内，2022年总生息资产平均余额为17.97468亿美元，利息和费用为6.1326亿美元，收益率为4.56%；2021年平均余额为14.65206亿美元，利息和费用为4.6336亿美元，收益率为4.23%[124] - 九个月内，2022年净利息收入为5.6713亿美元，利率差为3.85%；2021年净利息收入为4.393亿美元，利率差为3.79%[124] - 三个月内，生息资产因利率变化使利息收入增加6898万美元，因规模变化使利息收入减少1019万美元，总计增加5879万美元[126] - 三个月内，付息负债因利率变化使利息支出增加1650万美元，因规模变化使利息支出增加474万美元，总计增加2124万美元[126] - 三个月内，净利息收入因利率变化增加5248万美元，因规模变化减少1493万美元，总计增加3755万美元[126] 公司资本相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，合并总资本为2.059亿美元，比率为13.10%；银行总资本为2.039亿美元，比率为12.97%[207] - 截至2021年12月31日，合并总资本为1.824亿美元，比率为13.66%；银行总资本为1.799亿美元，比率为13.47%[207] 公司利率风险相关数据关键指标变化 - 公司将利率风险视为主要市场风险，通过净利息收入模拟模型评估利率风险[208][214] - 公司董事会资产负债委员会和管理层资产负债委员会分别制定利率风险政策和运营指南[210] - 2022年9月30日，利率上升400个基点时净利息敏感度为1.13%，经济价值敏感度为-52.12%[217] - 2022年9月30日，利率上升300个基点时净利息敏感度为1.63%，经济价值敏感度为-34.22%[217] - 2022年9月30日，利率上升200个基点时净利息敏感度为2.10%，经济价值敏感度为-18.84%[217] - 2022年9月30日，利率上升100个基点时净利息敏感度为1.28%，经济价值敏感度为-7.60%[217] - 2022年9月30日，利率下降100个基点时净利息敏感度为-1.64%，经济价值敏感度为-3.66%[217] - 2022年9月30日，利率下降200个基点时净利息敏感度为-4.30%，经济价值敏感度为-12.17%[217] - 2022年9月30日，利率下降300个基点时净利息敏感度为-8.56%，经济价值敏感度为-25.13%[217] - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息敏感度为26.96%，经济价值敏感度为-8.18%[217] - 2021年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为21.44%，经济价值敏感度为0.62%[217] - 2021年12月31日