财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度净收入为640万美元，或每股摊薄收益0.42美元，增长400万美元，增幅164%[118] - 2021年第二季度非公认会计准则预拨备净收入为800万美元，增长260万美元，增幅49%[118] - 2021年第二季度净利息收入为1460万美元，增长390万美元，增幅37%；净息差为3.98%，上升43个基点[118] - 2021年第二季度贷款损失拨备减少310万美元[118] - 2021年第二季度非利息收入为220万美元，增长15.8万美元，增幅8%[118] - 2021年第二季度非利息支出为880万美元，增长150万美元，增幅20%；效率比率从57.70%改善至52.30%[118] - 2021年第二季度平均股本回报率为17.10%，平均资产回报率为1.68%，分别从6.97%和0.77%提升[118] - 截至2021年6月30日，总资产为16亿美元，增长3.134亿美元，增幅24%；贷款总额为13.1亿美元，增长2.62亿美元，增幅25%[118] - 2021年第二季度净收入为640万美元，合摊薄后每股0.42美元，较2020年同期增加400万美元，增幅164.0% [140] - 2021年第二季度净利息收入为1460万美元，较2020年同期增加390万美元，增幅37.0% [146] - 2021年第二季度末，平均生息资产余额为1468623000美元，平均收益率为4.19%；平均付息负债余额为736550000美元，平均利率为0.42% [143] - 2021年第二季度，净利息收益率为3.98%，较2020年同期的3.55%有所提高 [143] - 2021年第二季度，存款总成本率为0.23%，较2020年同期的0.83%大幅下降 [143] - 2021年第二季度，净利息收入增加主要归因于平均贷款余额增加和平均存款成本降低 [146] - 2021年第二季度贷款利息和费用为1500万美元，较2020年同期的1250万美元增加240万美元，增幅19.3%[147] - 2021年第二季度平均贷款较2020年同期增加1.971亿美元，增幅18.9%，达到12.4亿美元[147] - 2021年第二季度平均生息资产较2020年同期增加2.631亿美元，增幅21.8%，达到14.7亿美元[148] - 2021年第二季度利息支出为76.3万美元，较2020年同期的230万美元减少150万美元，降幅66.4%[149] - 2021年第二季度贷款损失拨备转回110万美元，较2020年同期的200万美元减少310万美元，降幅155.9%[153] - 2021年第二季度非利息收入为220万美元，较2020年同期的210万美元增加15.8万美元，增幅7.7%[155] - 2021年第二季度非利息支出为880万美元，较2020年同期的730万美元增加150万美元，增幅19.9%[159] - 2021年第二季度所得税费用为280万美元，2020年同期为97.2万美元，有效所得税税率从28.7%升至30.1%[162] - 2021年上半年净收入为1150万美元，或摊薄后每股0.75美元，较2020年同期增加570万美元，增幅100.5%[164] - 2021年上半年净利息收入为2734.1万美元，利率差为3.67%，净息差为3.90%；2020年同期分别为2176.4万美元、3.18%、3.74%[166] - 2021年上半年净利息收入增加560万美元，即25.6%，达到2730万美元[170] - 2021年上半年贷款利息和费用为2830万美元，较2020年同期增加200万美元，即7.7%，平均贷款增加1.823亿美元，即17.8%，达到12亿美元[171] - 2021年上半年平均生息资产增加2.451亿美元，即21.0%，达到14.1亿美元，平均收益率下降56个基点至4.13%[172] - 2021年上半年利息支出为160万美元，较2020年同期减少390万美元，即70.2%[173] - 2021年上半年平均计息负债成本下降105个基点至0.46%，平均无息存款增加2.525亿美元，即77.1%，达到5801万美元，平均计息负债减少1210万美元，即1.7%，降至7202万美元[174] - 2021年上半年公司贷款损失拨备转回49.2万美元，较2020年同期减少320万美元，即118.0%[176] - 2021年上半年非利息收入增加82.8万美元，即19.0%，达到520万美元，主要因贷款出售收益增加[177] - 2021年上半年非利息支出为1680万美元，较2020年同期增加120万美元，即7.8%，主要归因于基金会捐赠和其他捐款以及工资和员工福利增加[179] - 2021年上半年所得税费用为480万美元，有效所得税税率升至29.6%，2020年同期为210万美元和27.2%[183] - 截至2021年6月30日，公司总资产增加2.346亿美元，即17.2%，达到16亿美元，主要因贷款、现金及现金等价物和可供出售证券增加[184] - 2021年第二季度，公司调整后平均贷款收益率为4.70%，净利息收益率为3.85%；2020年同期分别为4.83%和3.55%[249] - 2021年上半年，公司调整后平均贷款收益率为4.66%，净利息收益率为3.83%；2020年同期分别为5.16%和3.74%[249] - 2021年第二季度，公司利息收入为15,349千美元，利息支出为763千美元，净利息收入为14,586千美元[250] - 2021年上半年，公司利息收入为28,981千美元，利息支出为1,640千美元，净利息收入为27,341千美元[250] - 2021年第二季度，公司非利息收入为2,220千美元，非利息支出为8,789千美元，拨备前净收入为8,017千美元[250] - 2021年上半年，公司非利息收入为5,186千美元，非利息支出为16,755千美元，拨备前净收入为15,772千美元[250] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度分别为15.65%和30.27%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入敏感度分别为13.00%和23.87%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度分别为9.57%和16.85%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度分别为5.35%和8.99%[261] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，贷款延期状态的未偿还余额为1570万美元，占总投资组合的1.2%，低于2020年12月31日的2.7%[132] - 截至2021年6月30日，贷款组合总额为1193791000美元，其中房地产出租商贷款余额395194000美元，占比33.1% [133] - 截至2021年6月30日，贷款延期总额为15679000美元，其中房地产贷款延期余额13491000美元，占比86.0% [136] - 自薪资保护计划启动至2021年6月30日，公司已发放贷款1.545亿美元，其中5270万美元的合格贷款本金已获豁免 [138] - 2021年第二季度，贷款延期账户共9个，余额为15679000美元，占贷款总额的1.2% [136] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款6.84082亿美元，占比55%；SBA贷款3.388亿美元，占比27%；商业和工业贷款1.02562亿美元，占比8%；住房抵押贷款1.19319亿美元，占比10%；消费者贷款115.2万美元，占比<1%[197] - 截至2021年6月30日，81.9%的总贷款由不动产担保，低于2020年12月31日的83.3%[200] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款中约66%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，贷款总额较2020年12月31日增加至6.841亿美元[202] - 截至2021年6月30日，SBA贷款组合总额较2020年12月31日增加1.274亿美元，即60.3%，达到3.388亿美元，主要因Hana贷款购买[204] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，待售贷款分别为6840万美元和2670万美元，均为SBA贷款[205] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款总额较2020年12月31日减少至1.026亿美元[206] - 截至2021年6月30日，住房抵押贷款总额较2020年12月31日减少890万美元，即6.9%，降至1.193亿美元[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.589亿美元和3.888亿美元[209] - 2021年第二季度和上半年贷款服务权活动中，2021年6月30日结束的三个月末余额为1.2903亿美元，较2020年增加593.1万美元；六个月末余额同样为1.2903亿美元，较2020年增加593.1万美元[209] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1470万美元，占总贷款的1.18%；2020年12月31日为1540万美元，占比1.40%；2020年6月30日为1280万美元，占比1.22%[214] - 排除相关影响后，2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日调整后的贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.46%、1.54%和1.30%[214] - 2021年第二季度，商业房地产贷款损失准备金期初余额859.4万美元，期末余额845.6万美元；SBA房地产贷款期初203万美元，期末199.7万美元等[217] - 2021年第二季度总贷款损失准备金期初1533.9万美元，期末1468.7万美元，净冲销（回收）与平均总贷款比率为0.01%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%[217] - 2021年上半年，商业房地产贷款损失准备金期初余额850.5万美元，期末余额845.6万美元；SBA房地产贷款期初180.2万美元，期末199.7万美元等[219] - 2021年上半年总贷款损失准备金期初1535.2万美元，期末1468.7万美元，净冲销（回收）与平均总贷款比率为0.00%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%[219] - 2021年第二季度排除无法收回的应计利息应收账款准备金转回48.7万美元；上半年排除14.9万美元，2020年对应期间无此项[217][220] - 2021年上半年贷款损失准备金减少主要因经济环境改善，较2020年6月30日增加主要因贷款组合增长和2020年下半年经济恶化[214] - 2021年6月30日贷款损失准备金总额为1468.7万美元，2020年12月31日为1535.2万美元，其中商业房地产贷款损失准备金占比分别为58%和55%[221] - 2021年6月30日不良贷款为75.7万美元，较2020年12月31日的98.5万美元减少22.8万美元；不良贷款与总贷款之比从0.09%降至0.06%[223][225] - 2021年6月30日分类贷款为720万美元，较2020年12月31日的730万美元减少17.5万美元[224] - 2021年6月30日总存款达14.3亿美元，较2020年12月31日的12亿美元增加2.34亿美元，增幅19.5%；非计息存款占比从43.6%升至46.6%[227] - 2021年6月30日定期存款总额为37924.7万美元，2020年12月31日为34901.3万美元[228] - 2021年6月30日公司无联邦住房贷款银行（FHLB）借款，2020年12月31日为500万美元；FHLB最大借款能力从3.94亿美元增至4.004亿美元[229] - 2021年6月30日贷款与存款比率为86.9%，2020年12月31日为91.6%[232] - 2021年6月30日公司在FHLB的可用借款能力为2.968亿美元，在美联储（FRB）为1.308亿美元，与代理行的无担保联邦基金信贷额度为