贷款组合结构 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中CRE贷款为7.015亿美元，占总贷款的53.3%；SBA贷款为2.759亿美元，占21.0%；住房抵押贷款为1.733亿美元，占13.2%；商业和工业贷款为1.625亿美元，占12.4%[1] 借款人贷款集中度 - 截至2021年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.163亿美元（占总贷款的16.5%）和3.82亿美元（占总贷款的29.1%）[30] 单一借款人贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为4500万美元，无担保贷款为2700万美元[36] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[123] 商业房地产贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计7.015亿美元，无不良商业房地产贷款，约68.8%为固定利率贷款[38][39] - 截至2021年12月31日，银行商业房地产贷款为风险资本的295%，且在过去三年中增长了42%[143] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[41] - SBA 504贷款通常用于购买自有商业房地产或长期资本设备，期限最长20年，银行占50%第一信托契约，CDC占40%第二信托契约，借款人出资10%[43] - 截至2021年12月31日，公司SBA贷款组合总计2.759亿美元，其中包括4060万美元的SBA PPP贷款，不良SBA贷款为180万美元[49] 特定法案贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司根据《CARES法案》和《PPP / HCEA法案》发放了2930笔贷款，贷款余额总计1.545亿美元[46][47] 商业和工业贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款组合总计1.625亿美元，不良商业和工业贷款为31.3万美元[53] 抵押贷款仓库信贷额度 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1 - 4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[55] 单户住宅房地产贷款情况 - 截至2021年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.733亿美元，不良贷款为100万美元[60] - 单户住宅房地产贷款发放金额一般不超过评估价值的70%[57] - 公司单户住宅房地产贷款期限最长30年，但通常还款期远短于此[59] 消费贷款情况 - 截至2021年12月31日，消费贷款组合总额为86.5万美元，无不良消费贷款[62] - 公司消费贷款期限最长7年，且无担保，风险高于住宅房地产贷款[61] 投资组合证券占比限制 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[65] 投资交易批准流程 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准，超过3000万美元需资产负债管理董事会委员会预先批准[67] 市场排名情况 - 在南加州主要市场的八家韩美银行中，公司按总资产排名第七[71] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司约有193名全职等效员工，其中男性占36%，女性占64%，高管团队由4名女性和2名男性组成[87] 名称使用协议 - 公司与Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，但有一定限制且协议无终止日期[82] 资本要求 - 公司和银行需满足资本要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的保护缓冲[98] - 资产少于150亿美元（截至2009年12月31日）的控股公司可将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，上限为其他一级资本的25%[99] 证券收购控制规定 - 联邦法律规定收购25%及以上银行或银行控股公司的有表决权证券被认定为控制，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成控制[107] - 加州金融法典规定收购银行25%及以上有表决权证券被认定为控制，收购10%及以上有表决权证券会产生可反驳的控制推定[108] 合并收购批准要求 - 银行控股公司进行涉及自身的合并、收购超过5%的非关联银行或银行控股公司的有表决权证券类别、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产需获得美联储事先批准[105] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需按要求提交运营报告并作为银行的财务实力来源[103] - 公司也是加州金融法典意义上的银行控股公司，需接受DFPI检查并可能需提交报告[104] 金融控股公司选择情况 - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级[111][112] 监管机构执法权 - 联邦银行监管机构有广泛执法权，包括终止存款保险、处以罚款、任命接管人等[101] - DFPI对公司有广泛执法权，包括下达命令、罢免高管和董事、处以罚款等[101] 股息支付规定 - 公司支付股息需维持2.5%的一级普通股资本保护缓冲[117][129] - 银行在无需DFPI或股东同意时，股息支付不超银行留存收益或过去三个财年净收入减前期分配金额中的较低者[128] - 银行经DFPI事先批准，股息支付不超银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[128] - 银行经DFPI和股东事先批准，可在减资时支付股息[128] 经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[122] FDIC存款保险相关 - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5个基点至40个基点[124] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF的最低指定储备比率提高至2020年9月30日估计总保险存款的1.35%[125] - 2021年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计37.6万美元[125] 监管评估费 - 2021年12月31日止年度，银行向DFPI支付监管评估费总计12.4万美元[126] CRA评级情况 - 银行最近一次监管检查的CRA评级为“满意”[138] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定，若贷款不符合还款能力标准，贷款机构出售贷款时需保留5%的信用风险经济利益[149] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，服务5000笔或更少自有或关联方发起的抵押贷款的“小型服务机构”可免除大部分服务规则要求[151] 金融机构检查执法权 - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，银行资产100亿美元或以下，由联邦银行监管机构检查[146] 隐私法案情况 - 《加州消费者隐私法案》于2020年1月1日生效，《加州隐私权利法案》将于2023年1月1日生效[154] 主要市场风险来源 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[463] 合规政策和程序 - 反洗钱和外国资产控制办公室相关法律禁止金融机构进行特定金融交易，银行已制定合规政策和程序[140][142] 激励薪酬指导 - 联邦银行监管机构发布激励薪酬指导，旨在确保银行激励薪酬政策不鼓励过度冒险[152] 网络安全管理 - 联邦银行监管机构通过指导、检查和法规加强对网络安全的关注，银行采用分层防御方法管理网络安全[155][158] 利率风险政策制定 - 董事会资产负债委员会（ALM）制定利率风险的广泛政策限制，管理层资产负债委员会（ALCO）在ALM政策参数内制定具体运营指南[465] 利率风险监测 - ALCO每季度监测利率风险敏感度，确保符合ALM批准的风险限制[465] 资产负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[467] 利率风险测量与报告 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果等信息[468] 利率风险评估方法 - 公司使用净利息收入模拟模型，通过EAR和EVE两种方法评估利率风险[469] 模拟模型假设与应用 - 模拟模型包含利率变化时间等多种假设，结果用于资产负债管理策略[470] 利率敏感度数据 - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为26.96%，经济价值敏感度为 - 8.18%[472] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为30.27%，经济价值敏感度为10.14%[472] - 2019年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为18.23%，经济价值敏感度为 - 3.61%[472] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时净利息收入敏感度为 - 1.86%，经济价值敏感度为 - 23.05%[472]