净利息收入相关 - 2024年前三个月净利息收入占总收入的77.8%[188] - 2024年第一季度净利息收入为4.11367亿美元，2023年同期为4.25844亿美元[194] - 2024年第一季度应纳税等效净利息收入较2023年同期减少1450万美元，降幅3.4%，排除闰日影响后实际减少约1740万美元[217] 贷款结构相关 - 截至2024年3月31日，约41.7%的贷款为固定利率，约27.9%与SOFR挂钩，约21.7%与优惠利率挂钩，约8.6%与AMERIBOR挂钩[189] 联邦基金利率相关 - 截至2024年3月31日，联邦基金利率目标区间为5.25% - 5.50%，预计到2024年底降至4.6%，2025年底降至3.9%[192] - 2024年3月31日联邦基金目标利率上限为5.50%，高于2023年的4.69%[200] 生息资产与利息支出相关 - 2024年第一季度平均生息资产收益率为5.13%，2023年同期为4.57%[194] - 2024年第一季度总利息支出平均利率为2.54%，2023年同期为1.79%[194] - 2024年第一季度平均生息存款较2023年同期减少13亿美元，降幅15.3%，占平均生息资产的比例从18.1%降至16.0%[207] - 2024年第一季度生息资产平均规模较2023年同期减少20亿美元，应税等效收益率从4.57%增至5.13%[218] 净息差相关 - 2024年第一季度净息差为2.59%，2023年同期为2.78%[194] - 2024年第一季度净息差为2.59%，较2023年同期的2.78%有所下降[221] 净利润与每股收益相关 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.34亿美元，摊薄后每股收益为2.06美元；2023年同期净利润为1.76亿美元，摊薄后每股收益为2.70美元[195] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.34亿美元，较2023年同期减少4200万美元，降幅23.8%[196] 应税等价调整相关 - 应税等价调整是基于21%的联邦税率，将免税贷款和投资收入增加相应税额[187] 存款账户服务收费相关 - 2024年第一季度存款账户服务收费较2023年同期增加290万美元，增幅13.3%[212] 其他费用、佣金和手续费相关 - 2024年第一季度其他费用、佣金和手续费较2023年同期增加35.6万美元，增幅3.0%[214] 贷款收益率相关 - 2024年第一季度贷款平均应纳税等效收益率从2023年的6.36%升至7.00%，提高64个基点[205] 信用损失费用相关 - 2024年第一季度信用损失费用为1365万美元，高于2023年的910.4万美元[196] - 2024年第一季度信贷损失费用总计1370万美元，2023年同期为910万美元[253] 证券相关 - 2024年第一季度证券应税等效收益率为3.32%，较2023年同期增加8个基点[219] - 2024年第一季度免税证券占总平均证券的35.3%，较2023年同期的38.6%有所下降[220] 其他非利息收入相关 - 2024年第一季度其他非利息收入较2023年同期增加99.1万美元，增幅为8.5%[228] 薪资与非利息支出相关 - 2024年第一季度薪资较2023年同期增加1770万美元，增幅为13.5%[229] - 2024年第一季度其他非利息支出较2023年同期增加900万美元，增幅为17.3%[230] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期增加340万美元，增幅为8.1%[235] - 2024年第一季度非利息支出较2023年同期增加400万美元，增幅为11.9%[236] 净收入相关 - 2024年第一季度净收入较2023年同期减少49.1万美元，降幅为6.4%[234] 员工福利与技术费用相关 - 2024年第一季度员工福利费用增加200万美元，增幅6.0%，主要因医疗/牙科福利费用和工资税增加[246] - 2024年第一季度技术、家具和设备费用增加250万美元，增幅7.7%，主要因云服务、服务合同和软件维护费用增加[248] 特别存款保险评估费用相关 - 2023年第四季度公司计提5150万美元（税后4070万美元）特别存款保险评估费用，2024年2月又计提770万美元（税后610万美元）[250] 非银行运营部门净亏损相关 - 2024年第一季度非银行运营部门净亏损360万美元，2023年同期为370万美元，净亏损减少主要因有效税率提高带来所得税收益增加[255] 逾期与非应计贷款相关 - 截至2024年3月31日，应计逾期贷款较2023年12月31日增加4100万美元，主要因商业房地产、能源和商业及工业贷款逾期增加[257] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总计7151.5万美元，占比0.37%，2023年12月31日为6090.7万美元，占比0.32%[259] 贷款准备金相关 - 截至2024年3月31日，分配给商业和工业贷款的准备金总计7560万美元，占比1.24%，较2023年12月31日增加160万美元，增幅2.1%[261] - 截至2024年3月31日，分配给能源贷款的准备金总计1420万美元，占比1.52%，较2023年12月31日减少360万美元，降幅20.2%[262] - 截至2024年3月31日，分配给消费者房地产贷款的准备金总计1390万美元，占比0.54%，较2023年12月31日增加31.9万美元，增幅2.4%[263] - 截至2024年3月31日，消费者贷款拨备为840万美元，占消费者贷款总额的1.82%，较2023年12月31日的1000万美元（占比2.10%）减少160万美元，降幅16.3%[264] 贷款组合规模相关 - 2024年3月31日整体贷款组合较2023年12月31日增加5.64亿美元，增幅3.0%，其中商业房地产贷款增加3.38亿美元，增幅3.8%；商业和工业贷款增加1.41亿美元，增幅2.4%；消费者房地产贷款增加9790万美元，增幅4.0%；能源贷款增加110万美元，增幅0.1%；消费者及其他贷款减少1410万美元，降幅3.0%[268] - 2024年3月31日商业和工业贷款从2023年12月31日的60亿美元增至61亿美元，增加1.41亿美元，增幅2.4%[272] - 2024年3月31日购买的共享国民信贷（SNC）组合为7.628亿美元，较2023年12月31日的7.995亿美元减少3670万美元，降幅4.6%[273] - 2024年3月31日消费者房地产贷款组合从2023年12月31日的25亿美元增至26亿美元，增加9790万美元，增幅4.0%；消费者及其他贷款较2023年12月31日减少1410万美元，降幅3.0%[275] 贷款加权平均风险等级相关 - 2024年3月31日商业和工业贷款加权平均风险等级从2023年12月31日的6.60升至6.67；能源贷款加权平均风险等级从2023年12月31日的6.05降至6.00；商业房地产贷款加权平均风险等级从2023年12月31日的7.24升至7.32[283] 模型预期信用损失相关 - 截至2024年3月31日，模型预期信用损失向上调整加权平均Q因子约4.7%，总调整额为450万美元，2023年12月31日为4.4%，总调整额为390万美元[284] 经济预测相关 - 2024年剩余时间美国名义国内生产总值年化季度增长率为2.97%，2025年为3.88%，到2026年第一季度预测期结束为3.83%；2024年剩余时间美国平均失业率为4.09%，2025年为4.15%，到2026年第一季度预测期结束为3.98%等[266] - 2024年美国名义国内生产总值平均年化季度增长率为2.86%，2025年为4.24%；2024年美国平均年化失业率为4.33%，2025年为4.18%等[267] 贷款净信贷损失费用相关 - 2024年第一季度贷款净信贷损失费用为1170万美元，2023年同期为1270万美元[289] 股东权益相关 - 2024年3月31日股东权益中累计其他综合收益/损失为税后净未实现损失13亿美元，2023年12月31日为11亿美元，增加主要因可供出售证券公允价值税后净减少1.574亿美元[293] 股息相关 - 2024年第一季度普通股每股季度股息为0.92美元，派息率44.6%；2023年第一季度为0.87美元，派息率32.2%[295] 公司资金状况相关 - 截至2024年3月31日，公司在美联储计息账户持有约79亿美元，联邦住房贷款银行借款能力约58亿美元，可质押证券约91亿美元[298] 贷款年化净冲销/回收与平均贷款比率相关 - 2024年3月31日，商业和工业贷款年化净冲销/回收与平均贷款比率为 - 0.03%，能源贷款为0.08%，商业房地产贷款未给出比率，消费者房地产贷款为 - 0.24%，消费者及其他贷款为 - 4.82%，总计为 - 0.15%[289] - 2023年3月31日，商业和工业贷款年化净冲销/回收与平均贷款比率为 - 0.36%，能源贷款为0.06%，商业房地产贷款未给出比率，消费者房地产贷款为0.09%，消费者及其他贷款为 - 3.62%，总计为 - 0.21%[289] 贷款净信贷损失费用增加原因相关 - 2024年第一季度贷款净信贷损失费用增加主要因商业房地产贷款预期信贷损失增加，部分被能源贷款预期信贷损失减少抵消[290] 信贷损失模型定性调整相关 - 公司对信贷损失模型结果进行定性调整，包括模型叠加、信贷集中叠加等，总调整金额为139995美元[301][303] - 办公建筑叠加是针对商业房地产非自有和建设贷款组合中风险等级8级及更差贷款的定性调整[304] - 消费者叠加是针对消费者及其他贷款组合中无担保贷款风险的定性调整[305] 贷款信用损失拨备与总贷款比率相关 - 贷款信用损失拨备与总贷款比率在2024年3月31日为1.29%，2023年12月31日为1.31%[309] 表外信贷风险敞口相关 - 表外信贷风险敞口的信用损失拨备在2024年3月31日为5380万美元，2023年12月31日为5180万美元；2024年第一季度净信用损失费用为200万美元，2023年同期为370万美元[310] 利率模拟相关 - 2024年3月31日，模型模拟显示利率上调100和200个基点，未来12个月净利息收入相对平利率情况分别增加1.4%和2.9%；下调100和200个基点，分别减少0.9%和2.6%；2023年12月31日对应数据为上调增加1.7%和3.5%，下调减少1.3%和3.0%[314] 信托资产公允价值相关 - 2024年3月31日信托资产公允价值为488亿美元，2023年12月31日为472亿美元，2023年3月31日为439亿美元[211] 净手续费和卡交易费相关 - 2024年第一季度净手续费和卡交易费为447.4万美元，低于2023年同期的488.9万美元[227] 或有收入相关 - 2024年第一季度或有收入为360万美元，低于2023年同期的380万美元；其中业绩相关或有收入为290万美元，低于2023年同期的320万美元；福利计划相关或有收入为73.3万美元，高于2023年同期的66.5万美元[242] 净交换费和卡交易手续费相关 - 2024年第一季度净交换费和卡交易手续费减少41.5万美元，降幅8.5%，主要因网络成本增加；若提议的最高交换费生效，交换费和借记卡交易手续费将降低约30%[243] 非利息总费用相关 - 2024年第一季度非利息总费用增加4110万美元，增幅14.4%[245] 商业和工业贷款拨备相关因素 - 商业和工业贷款的模型预期信贷损失增加190万美元，定性因素和其他定性调整减少300万美元[261] - 商业和工业贷款单独评估的特定拨备从2023年12月31日的240万美元增至2024年3月31日的510万美元，增加270万美元[261] 能源贷款拨备相关因素 - 能源贷款的模型预期信贷损失减少240万美元，定性因素和其他定性调整减少120万美元[262] - 能源贷款单独评估的特定拨备在2024年3月31日和2023年12月31日均为270万美元[262]