公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产26.1亿美元，总贷款13.4亿美元，总存款22.8亿美元，股东权益2.93亿美元[182] - 截至2024年3月31日，总资产为26.1亿美元，较2023年12月31日减少1338万美元，主要因存款减少1313万美元[211] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为3.585亿美元，较2023年12月31日减少4.504亿美元，主要因存款余额减少[212] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券为4.912亿美元，较2023年12月31日减少5.088亿美元；持有至到期投资组合为3.008亿美元，较2023年12月31日减少3.315亿美元[213] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券净未实现损失增加120万美元至3030万美元，持有至到期债务证券净未实现损失减少32.5万美元至910万美元[215] - 2024年3月31日，公司联邦基金出售和隔夜余额3.314亿美元，可供出售证券4.912亿美元，总额外借款能力3.54亿美元[190] - 2024年3月31日，未保险存款约9406万美元，占总存款的41%[190] - 2024年3月31日，总存款降至22.8亿美元，较2023年12月31日减少1.313亿美元；核心存款占总存款的100%，较疫情前增加5.79亿美元，增幅34%[253][254] - 2024年3月31日，股东权益总额为2.93亿美元，较2023年12月31日增加590万美元；银行被归类为“资本充足”，超过资本充足最低要求的资本为1.513亿美元[260] - 公司的监管资本比率持续超过资本充足的最低要求，2024年3月31日，总资本与风险加权资产比率为19.2%，普通股一级资本与风险加权资产比率为18.2%[261][262] - 截至2024年3月31日，公司持有3.314亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有3.54亿美元可用借款能力，未来24个月内有4.11亿美元债券到期和偿还[266] - 截至2024年3月31日，公司有6.801亿美元未使用信贷额度、1.068亿美元未发放贷款承诺和770万美元备用信用证[267] - 截至2024年3月31日，银行留存收益余额为1.439亿美元，公司现金余额为820万美元[268][269] - 截至2024年3月31日，公司有1030万美元递延所得税资产和290万美元递延所得税负债，净递延所得税资产为740万美元，无需估值备抵[273] 公司收入与支出情况 - 2024年第一季度净收入980万美元，2023年同期为1200万美元；摊薄后每股净收入2024年第一季度为0.29美元，2023年同期为0.35美元[191] - 2024年第一季度净利息收入2070万美元，2023年同期为2260万美元[195] - 2024年第一季度利息负债成本升至1.94%，2023年第一季度为1.07%；资产收益率从2023年第一季度的4.15%升至2024年第一季度的4.58%；净息差从2023年第一季度的3.44%降至2024年第一季度的3.26%[197][199] - 2024年第一季度信贷损失拨备为0，净贷款冲销2000美元；2023年同期信贷损失拨备为0，净贷款回收33000美元[194] - 2024年第一季度净利息收入减少188.9万美元，其中因规模变动减少207.2万美元，因利率变动增加18.3万美元[202] - 2024年第一季度非利息收入为470万美元，高于2023年同期的450万美元[205] - 2024年第一季度非利息支出为1320万美元，较2023年同期增加110万美元[208] - 2024年第一季度联邦所得税费用为230万美元，低于2023年同期的300万美元，有效税率为19.35%，低于2023年同期的19.86%[210] 公司股息情况 - 2024年第一季度支付股息每股0.09美元，2023年前三季度每股0.08美元，第四季度每股0.09美元[183] - 2023年银行向公司支付1270万美元股息，公司向股东支付1130万美元股息；2024年2月27日银行向公司支付290万美元股息，28日公司向股东支付每股0.09美元共310万美元股息[268] 公司收购情况 - 2024年4月15日，公司与Wintrust Financial Corporation达成全股票收购协议，收购总价约5.103亿美元，每股14.85美元[184] 公司存款情况 - 2023年第一季度存款减少2.842亿美元，2024年3月31日存款余额较2020年3月31日的17.1亿美元增加5.79亿美元，增幅34%[189] 公司贷款业务情况 - 2024年前三个月，贷款总额增加380万美元，达到13.4亿美元，其中商业贷款组合减少290万美元，消费贷款组合增加62.1万美元，住宅抵押贷款组合增加610万美元[217] - 2024年前三个月，用于出售的住宅抵押贷款发起量较2023年同期增加22.3万美元，达到40.2万美元[219] - 2024年前三个月商业贷款组合减少290万美元，排除两笔共3250万美元的大型商业贷款关系外，商业贷款组合增长2960万美元，其中商业和工业组合增加940万美元，商业房地产组合减少1230万美元[221] - 2024年3月31日商业信贷承诺总额为9.03613亿美元，未使用部分为5.18323亿美元，占比57.36%；较2023年12月31日分别减少7160万美元和1731.9万美元，未使用部分占比提升2.43个百分点[222] - 2024年3月31日和2023年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的81.2%和81.6%，住宅抵押和消费贷款分别占18.8%和18.4%[223] - 2024年3月31日商业房地产贷款占总贷款组合的42.7%，非业主占用部分为4380万美元，其中2970万美元由办公物业担保，200万美元贷款将在未来18个月到期或续签[225][227] - 2024年3月31日和2023年12月31日，消费住宅抵押贷款分别占组合贷款的14.6%和14.2%，固定利率贷款分别为8489.2万美元和8543.1万美元，可变利率贷款分别为1.11031亿美元和1.04387亿美元[225][228][229] - 其他消费贷款组合从2023年12月31日的5650万美元增至2024年3月31日的5710万美元，占组合贷款的4.2%[229] - 2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产均为1000美元，不良贷款均为1000美元，占总组合贷款的0.00%[235][236][238] - 2024年3月31日，对有财务困难借款人的贷款修改余额为326万美元，其中商业和工业贷款23.2万美元，占0.04%；商业房地产贷款47.8万美元，占0.08%；消费贷款255万美元，占1.01%[238] - 2024年3月31日和2023年12月31日，信用损失准备金均为1740万美元，占总组合贷款的1.30%，对不良贷款的覆盖率从1744200.0%降至1700100.0%[238] - 2023年1月1日起采用CECL标准，过渡调整包括信用损失准备金增加150万美元、未使用承诺准备金增加6.2万美元、留存收益减少120万美元，32.3万美元的税收影响记录为递延税项资产[239] - 2024年3月31日，公司净贷款回收在过去37个季度中有34个季度实现，总逾期贷款为31万美元，2023年12月31日为4.4万美元[240] - 2024年3月31日，信贷损失准备金较2023年12月31日减少2000美元，2024年第一季度信贷损失拨备费用为0，净贷款冲销为2000美元，2023年同期为净贷款回收3.3万美元[241] - 2024年3月31日，商业贷款组合中，房地产、租赁和租赁业占比28.45%，制造业占比15.14%，零售业占比13.99%[246][247] - 2024年3月31日，分配给商业贷款的一般准备金为1370万美元，2023年12月31日为1400万美元；定性部分为1170万美元，2023年12月31日为1190万美元[247] - 2024年3月31日，消费者贷款的同质信贷损失准备金为360万美元，2023年12月31日为340万美元[248] - 2024年3月31日，分配给抵押依赖贷款的信贷损失准备金为1.4万美元，2023年12月31日为1.7万美元[249] 公司其他资产情况 - 2024年3月31日，房产和设备总计3900万美元，较2023年12月31日增加36.7万美元；银行持有的人寿保险增加28.6万美元[252] 利率变动影响情况 - 利率上升200个基点，经济价值为4.084亿美元，下降2.58%，净利息收入为9841.1万美元，增长3.61%[279] - 利率上升100个基点，经济价值为4.1411亿美元，下降1.21%，净利息收入为9675.8万美元，增长1.84%[279] - 利率无变化，经济价值为4.192亿美元，净利息收入为9501.1万美元[279] - 利率下降100个基点，经济价值为4.20583亿美元，增长0.33%，净利息收入为9220.7万美元，下降2.95%[279] - 利率下降200个基点，经济价值为4.13467亿美元，下降1.37%，净利息收入为8662.8万美元，下降8.82%[279]