财务收入情况 - 2024年第一季度净收入为217万美元，摊薄后每股收益0.37美元，低于2023年第四季度的419万美元和0.71美元，也低于2023年第一季度的453万美元和0.77美元[3] - 2024年第一季度净收入为217.4万美元，较2023年同期的453.1万美元下降52.02%[26] - 2024年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.37美元，2023年同期为0.77美元[26] - 2024年第一季度总利息收入为1602.1万美元，较2023年同期的1404.4万美元增长14.1%[26] - 2024年第一季度总利息支出为777.6万美元，较2023年同期的309.8万美元增长151%[26] - 2024年第一季度净利息收入为824.5万美元，较2023年同期的1094.6万美元下降24.67%[26] - 2024年第一季度非利息收入为219.9万美元，与2023年同期持平[26] - 2024年第一季度非利息收入低于2023年第四季度，主要因2023年第四季度收到23.2万美元合同应急付款[10] - 2024年第一季度非利息支出为776.2万美元，较2023年同期的766.4万美元增长1.28%[26] - 2024年第一季度非利息支出高于2023年第四季度，包含收购Frontier Community Bank的准备费用[11] - 2024年第一季度净利息收入（FTE）为848.9万美元，低于2023年第四季度的872.3万美元和2023年第一季度的1115.5万美元[43] - 2024年第一季度调整后净收入为251.6万美元，低于2023年第四季度的329.7万美元和2023年第一季度的470.6万美元；调整后净收入年化后为1011.9万美元，低于2023年第四季度的1308万美元和2023年第一季度的1908.5万美元[45] 资产与权益情况 - 截至2024年3月31日，总资产为16.9亿美元[3] - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.89206亿美元，较2023年12月31日的16.5537亿美元增长2.04%[24] - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.60253亿美元，较2023年12月31日的16.11174亿美元增长3.05%，较2023年3月31日的16.25041亿美元增长2.17%[32] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日略有下降，主要因证券市值下降[17] - 截至2024年3月31日，有形资产为16.83358亿美元，较2023年12月31日的16.49522亿美元增长2.05%，较2023年3月31日的16.48429亿美元增长2.12%；有形普通股权益为1.33542亿美元，较2023年12月31日的1.34674亿美元下降0.84%，较2023年3月31日的1.25195亿美元增长6.66%[46] 业务计划 - 公司计划在第二季度收购Frontier Community Bank，并建设弗吉尼亚州罗阿诺克的新分行[4] - 2024年1月，公司宣布计划与Frontier Community Bank合并，合并相关费用在合并损益表中列为“合并相关费用”[41] 利息收入影响因素 - 2024年第一季度净利息收入因美联储加息而增长，若利率维持或降幅不大，重定价将继续提升利息收入[7] 存款与贷款情况 - 截至2024年3月31日，存款水平高于2023年12月31日和2023年3月31日，市政存款约占25%，非市政存款约21%未投保[14] - 截至2024年3月31日，贷款较2023年12月31日略有增加[16] 流动性状况 - 公司流动性状况良好，有充足借款能力，贷款与存款比率低，流动性压力测试结果积极[15] 财务比率情况 - 2024年第一季度平均生息资产收益率为3.99%，2023年同期为3.57%[28] - 2024年第一季度平均生息负债成本率为2.54%，2023年同期为1.06%[28] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.59%，低于2023年第四季度的0.87%和2023年第一季度的1.16%；平均股权回报率为7.19%，低于2023年第四季度的11.81%和2023年第一季度的15.25%[32] - 2024年第一季度效率比率为68.10%，高于2023年第四季度的61.08%和2023年第一季度的54.14%[32] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日，不良资产总额为259.1万美元，低于2023年12月31日的262.9万美元和2023年3月31日的347.6万美元[36] 非GAAP财务指标使用 - 公司使用某些非GAAP财务指标，包括FTE利息收入、年化净收入等，用于财务和运营决策、评估趋势以及与其他金融机构比较财务结果[38][39] 代理权争夺费用影响 - 2023年公司因应对代理权争夺产生费用，2023年12月31日止年度，剔除与代理权争夺相关成本的非GAAP预估结果用于平均股权回报率和平均资产回报率的计算[40]