收入和利润（同比环比） - 2021年第二季度净收入为880万美元，同比增长37.5%（2020年同期为640万美元）[170] - 2021年上半年净利润为1900万美元，较2020年同期的1140万美元增长66.7%[187] - 净利息收入从2020年第二季度的2080万美元增至2021年同期的2190万美元，增幅5.3%[171] - 净利息收入从2020年上半年的3910万美元增长至2021年同期的4380万美元，增加了470万美元[189] - 净利息收入（应税等价基础）从2020年上半年的3.9486亿美元增至2021年上半年的4.4173亿美元，同比增长470万美元[192] 成本和费用（同比环比） - 总利息支出从420万美元降至180万美元，降幅57.1%[171] - 存款和借款利息支出同比下降250万美元，尽管计息存款平均余额增加了1.995亿美元[179] - 存款及借款利息支出同比减少610万美元，计息负债成本下降65个基点[196] - 非利息支出同比下降139.8万美元，降幅7.6%，主要得益于专业服务费用减少44.2万美元和其他运营费用减少144.5万美元[184][185] - 非利息支出总额从2020年的3.6735亿美元降至2021年的3.4816亿美元，下降5.2%[201] - 员工薪酬和福利支出减少1248万美元，降幅5.8%，主要由于人员精简和医疗保险成本降低[202] - 数据处理费用增加38.9万美元，增幅23.4%，源于信托、税务和贷款业务量增长[202] - FDIC保险费用增加91万美元，增幅34.9%，源于评估费率上升[202] - 其他税费支出增长102.4%（462万美元），主要受教育改进税收抵免计划时间差影响[202] 贷款业务表现 - 贷款利息收入从2180万美元降至2130万美元，降幅2.2%[171] - 贷款收益率从2020年6月30日的4.43%下降至2021年6月30日的4.26%，反映了市场利率下降和高收益贷款的偿还[177] - SBA PPP贷款的净递延费用为1120万美元，截至2021年6月30日仍有1120万美元未确认[177] - 贷款平均余额从2020年上半年的182.083亿美元增至2021年上半年的202.3858亿美元，增加20.3亿美元，主要由于SBA PPP贷款发放[193] - SBA PPP贷款平均余额从2020年上半年的1.756亿美元增至2021年上半年的4.675亿美元[193] - 贷款收益率从2020年上半年的4.66%下降至2021年上半年的4.28%，主要因市场利率下降及高收益贷款偿还[194] - 贷款组合总额从2020年末的19.7969亿美元降至2021年6月的19.4538亿美元，减少3430万美元，主要受SBA PPP贷款减免2.778亿美元影响[210] - 截至2021年6月30日，公司贷款总额为19.45亿美元，较2020年12月31日的19.80亿美元下降1.8%[233] 证券业务表现 - 证券利息收入从320万美元降至230万美元，降幅28.1%[171] - 证券利息收入同比下降90.6万美元，应税等价收益率从2.71%下降至2.22%，下降了49个基点[178] - 证券利息收入（应税等价基础）同比减少220万美元，收益率从2.88%降至2.20%[195] - 投资证券总额从2020年末的4.665亿美元降至2021年6月的4.504亿美元，减少1610万美元[205] - 投资证券未实现收益从2020年末的550万美元增至2021年6月的1000万美元，反映市场利率改善[206] 贷款质量与风险 - 贷款损失准备金从2020年同期的190万美元下降至2021年的62.5万美元，反映了信贷表现的改善[180] - 贷款损失拨备从2020年上半年的280万美元转为2021年上半年的-37.5万美元，因释放170万美元COVID-19相关准备金[197] - 非应计贷款占贷款总额比例从2020年底的0.52%微降至2021年6月的0.51%[197] - 公司不良贷款总额从2020年12月31日的10,310万美元降至2021年6月30日的9,941万美元，降幅3.6%[217] - 总风险资产从2020年12月31日的11,798万美元降至2021年6月30日的11,005万美元，降幅6.7%[217] - 逾期90天以上贷款从2020年12月31日的554万美元降至2021年6月30日的212万美元，降幅61.7%[217] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2020年12月31日的1.02%降至2021年6月30日的1.00%[217] - 贷款损失准备金对不良贷款覆盖率从2020年12月31日的195.45%微降至2021年6月30日的194.96%[217] - 2021年6月30日贷款损失准备金(ALL)总额为1.938亿美元，较2020年12月31日减少77万美元[231] - 2021年上半年贷款损失准备金减少的主要原因是COVID-19相关贷款延期恢复正常还款状态，部分被商业贷款增加所抵消[231] - 2021年6月30日不良贷款总额为2870万美元，占总贷款的1.5%，较2020年12月31日的3310万美元(1.7%)有所下降[231] - 2021年第二季度净冲销额为21.1万美元，上半年净冲销额为39.5万美元[231] - ALL占总贷款比率从2020年12月31日的1.02%降至2021年6月30日的1.00%[232] - 排除SBA贷款(100%担保)后，ALL占总贷款比率从2020年12月31日的1.3%降至2021年6月30日的1.2%[232] - 公司警告COVID-19可能在未来季度需要增加贷款损失准备金[232] 存款与负债 - 存款总额从2020年12月的24亿美元增长5.8%至2021年6月的25亿美元，其中无息存款大幅增长15.8%[238] - 非利息存款增长7240万美元，利息存款增长6490万美元[238] - 公司从FHLB获得的最高借款额度为8.025亿美元，截至2021年6月未使用该额度[246] - 未质押投资证券总额为1.379亿美元，另有6870万美元证券质押于美联储贴现窗口[247] 资本与股东权益 - 股东权益从2020年12月的2.462亿美元增长8.0%至2021年6月的2.659亿美元，主要得益于1900万美元净利润[241] - 公司股东权益从2020年12月31日的246,249美元增长至2021年6月30日的265,938美元，增长8.0%[253] - 有形账面价值从2020年12月31日的223,213美元增至2021年6月30日的243,422美元，增长9.1%[253] - 每股有形账面价值从2020年12月31日的19.93美元增至2021年6月30日的21.61美元，增长8.4%[253] - 公司资本充足率良好，资本缓冲比例为6.6%，显著高于2.5%的监管要求[245] 利率敏感性 - 利率上升100个基点时，公司净利息收入预计增长4.0%（2021年6月30日）和1.7%（2020年12月31日）[265] - 利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增长7.0%（2021年6月30日）和2.4%（2020年12月31日）[265] - 利率上升300个基点时，公司净利息收入预计增长7.7%（2021年6月30日）和0.7%（2020年12月31日）[265] - 利率下降100个基点时，公司市场价值预计下降54.0%（2021年6月30日）和99.6%（2020年12月31日）[265] - 利率上升100个基点时，公司市场价值预计增长33.0%（2021年6月30日）和70.7%（2020年12月31日）[265] - 利率上升200个基点时，公司市场价值预计增长54.0%（2021年6月30日）和116.4%（2020年12月31日）[265] 宏观经济环境 - 10年期国债收益率从2020年12月31日的0.93%升至2021年6月30日的1.47%[168] - 2021年第二季度实际GDP年化增长率为6.5%，高于第一季度的6.3%[167] - 全国失业率从2020年12月的6.7%降至2021年6月的5.9%[167] 贷款组合结构变化 - 商业地产贷款中非自用类从4.0957亿美元增至4.7154亿美元，增长15.1%[210] - 商业房地产所有者占用贷款从2020年12月31日的148,846美元增加到2021年6月30日的166,636美元，增长11.9%[229] - 商业房地产非所有者占用贷款从2020年12月31日的351,860美元增加到2021年6月30日的422,074美元，增长20.0%[229] - 商业和工业贷款从2020年12月31日的617,213美元减少到2021年6月30日的578,129美元，下降6.3%[229] - 特别关注贷款从2020年12月31日的112,737美元减少到2021年6月30日的93,145美元，下降17.4%[229][230] - 次级贷款从2020年12月31日的16,680美元减少到2021年6月30日的15,564美元，下降6.7%[229] - 住宅抵押贷款第一留置权从2020年12月31日的236,381美元减少到2021年6月30日的204,353美元，下降13.5%[229] - 家庭净值信用额度从2020年12月31日的156,264美元减少到2021年6月30日的149,078美元，下降4.6%[229] - 特别关注贷款减少19.6百万美元，主要由于经济条件改善和COVID-19限制放宽[230] - 总贷款从2020年12月31日的1,979,690美元减少到2021年6月30日的1,945,383美元，下降1.7%[229] - 潜在问题贷款定义为目前表现良好但存在未来可能无法履行还款条款风险的贷款[229] COVID-19影响 - 公司对COVID-19相关贷款修改总额从2020年12月31日的18,206万美元降至2021年6月30日的3,927万美元，降幅78.4%[225] - 商业贷款延期余额从2020年12月31日的15,702万美元降至2021年6月30日的3,525万美元，降幅77.5%[225] - 消费者组合贷款延期余额从2020年12月31日的2,504万美元降至2021年6月30日的402万美元，降幅83.9%[225] - 2020年第二季度贷款损失准备金增加了1900万美元，反映了COVID-19对贷款组合的影响[231]