财务数据关键指标变化 - 公司应收贷款总额从2022年12月31日的8.715亿港元减少3680万港元或4.2%至2023年12月31日的8.347亿港元[9] - 公司2023财年收入较去年的9050万港元减少260万港元或2.9%至8790万港元[9] - 2023财年公司录得应收贷款、应收利息及收回资产的减值亏损拨备470万港元，2022财年则为330万港元[20] - 截至2023年12月31日，公司整体加权平均贷款对估值比率维持于60.0%（2022年：57.4%）[20] - 应收贷款总额的平均月底结余由2022财年84860万港元减少2590万港元或3.1%至2023财年82270万港元[21] - 其他收入由2022财年的60万港元增加120万港元至2023财年的180万港元[22] - 行政开支由2022财年的2540万港元减少270万港元或10.6%至2023财年的2270万港元[24] - 雇员福利开支由2022财年的1050万港元增加20万港元或1.9%至2023财年的1070万港元[25] - 行政开支由2022财年的990万港元减少200万港元或20.2%至2023财年的790万港元[27] - 金融资产减值亏损拨备由2022财年的330万港元增至2023财年的470万港元[28] - 2023财年就高尔夫球会会籍确认减值亏损160万港元，2022财年为零[29] - 财务成本由2022财年的130万港元减少90万港元或69.2%至2023财年的40万港元[30] - 净息差由2022财年的10.5%增至2023财年的10.7%[32] - 实际税率由2022财年的16.5%稍微下降至2023财年的16.4%[33] - 2023财年溢利及综合收益总额为5030万港元，较2022财年减少70万港元或1.4%[34] - 2023年12月31日现金及现金等价物为5230万港元，较2022年12月31日增加120万港元[42] - 2023年12月31日无尚未偿还的计息银行贷款或来自关联方的贷款，2022年12月31日分别为1500万港元及2800万港元[43] - 流动比率由2022年12月31日的9.1倍上升至2023年12月31日的44.8倍[45] - 截至2023年12月31日资产总额回报率为5.4%，与2022年持平；股本回报率从2022年的5.8%降至2023年的5.5%[47] - 公司贷款应收总额由2022年12月31日约87150万港元减少约3680万港元或4.2%至2023年12月31日的83470万港元[19] - 公司收入由2022财年的9050万港元轻微减少260万港元或2.9%至2023财年的8790万港元[19] - 2023财年公司来自贷款业务的利息收入为8790万港元，较2022财年的9050万港元轻微减少260万港元或2.9%[21] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司提供的按揭贷款融资中约70%为住宅物业，30%为商用、工业物业及停车场车位；无抵押贷款占总贷款组合少于1%[53] - 2023财年公司按揭贷款标准年利率介于8%至24.8%；多数情况下贷款对估值比率不超70%；截至2023年12月31日贷款组合整体加权平均贷款对估值比率为60.0%，2022年为57.4%[55] - 截至2023年12月31日约有208名客户，客户未偿还贷款数额介于约37,000港元至88,000,000港元[57] - 截至2023年12月31日公司五大客户占应收贷款总额约26.6%，最大客户占应收贷款总额约10.5%[57] 公司人员变动 - 唐伟伦于2024年1月1日辞任独立非执行董事、审核委员会成员、薪酬委员会成员、提名委员会成员[3] - 浦炳荣于2024年1月1日获委任为独立非执行董事、审核委员会成员、薪酬委员会成员、提名委员会成员[3] - 唐偉倫於2024年1月1日辭任董事，浦炳榮於同日獲委任為董事[102] 公司基本信息 - 公司股份代号为1669[5] - 公司网址为www.gicl.com.hk[5] - 公司法律顾问为胡百全律师事务所，核数师为香港立信德豪会计师事务所有限公司，主要往来银行为中国银行（香港）有限公司[5] - 公司总部及主要营业地点位于香港德辅道中19号环球大厦12楼01室[4] 股息分配 - 董事会建议派付末期股息每股5.0港仙[14] 市场状况 - 香港住宅物业价格在2023年下降7.0%，自2021年9月峰值下跌超20%[7][10] 贷款业务具体情况 - 2021年2月5日，公司间接全资附属公司环球信贷向借款人发放7000万港元按揭抵押貸款，年利率9% [76] - 2022年1月5日，环球信贷向借款人发放1300万港元按揭抵押貸款，年利率8% [76] - 2022年5月10日，环球信贷向借款人发放500万港元按揭抵押貸款，年利率8% [76] - 贷款协议A、B、C用作抵押品的物业概约估值分别为1.22亿港元、1.3亿港元、1.3亿港元，概约总贷款对估值比率分别为57.4%、63.9%、67.7%[77] - 截至2023年12月31日，贷款协议A、B、C未偿还贷款金额分别为7000万港元、1300万港元、500万港元[77] - 截至2023年12月31日，贷款协议A本金7000万港元已逾期，应付未偿还应收利息约430万港元[79] - 截至2023年12月31日，借款人应付各项贷款共计8800万港元，被归类为逾期贷款[79] - 截至2023年12月31日，贷款抵押物业市场价值为1.2亿港元，贷款对估值比率为73.3%[80] - 公司就贷款计提减值拨备约640万港元，其中约460万港元于2023财年计提[80] 公司管理层信息 - 王瑶女士40岁，为公司主席兼总裁，负责贷款业务整体管理等[82] - 金晓琴女士67岁，为公司共同创办人，负责集团业务及运营整体管理[84] - 叶莉盈女士40岁，为公司执行董事，负责集团财务管理等事务[85] - 叶莉盈女士拥有逾10年专业会计及财务顾问服务经验[85] - 吴丽文博士59岁，2014年11月22日起任独立非执行董事，有30年专业会计及企业融资经验[87] - 文耀光先生54岁，2016年1月1日起任独立非执行董事，有逾20年企业融资经验[90] - 浦炳荣先生76岁，2024年1月1日起任独立非执行董事，有逾30年香港公司企业管治经验[92] - 伍耀伦先生49岁，2009年2月加盟集团任首席运营官，有逾10年放债业务经验[93] - 陈美珍女士45岁，2009年2月加盟集团任高级客户关系经理[94] - 文耀光先生1993年10月毕业于加拿大西门菲莎大学，2000年1月成香港会计师公会会员，2003年9月成特许公认会计师公会资深会员[90] - 浦炳荣先生1982年当选香港十大杰出青年，1983年当选世界十大杰出青年，1987年获任香港太平绅士[92] - 浦炳荣先生1987年7月至2023年8月任东方企控集团独立非执行董事，2006年6月至2023年6月任株洲中车时代电气股份有限公司独立非执行董事[92] - 伍耀伦先生2018年7月30日至2020年8月27日为公司执行董事[93] 企业管治相关 - 公司呈交截至2023年12月31日年度企业管治报告，致力维持高水平企业管治[95] - 公司已採納及遵守上市規則附錄C1（前稱附錄十四）企業管治守則第二部分相關守則條文，惟主席與總裁職務未分開及主席未出席2023年股東週年大會除外[96][98] - 董事會目前由6名董事組成，包括3名執行董事及3名獨立非執行董事[102] - 除王瑤與金曉琴為母女關係外，各董事之間無重大相關關係[103] - 公司接獲各獨立非執行董事就其獨立性發出的年度確認書，認為全體獨立非執行董事均為獨立人士[104] - 吳麗文博士擔任獨立非執行董事超過9年，董事會認為其仍保持獨立，應重選以繼續為公司作出貢獻[105][106] - 董事同意適時向公司披露職務承擔[107] - 董事会须至少包括三名独立非执行董事，且独立非执行董事须占董事会成员人数至少三分之一[108] - 董事将定期檢討公司企業管治政策，必要時建議修訂以確保遵守守則條文[100] - 年内董事会举行了四次会议，公司于2023年5月25日举行了股东周年大会[111] - 执行董事王瑶、金晓琴、叶莉盈出席董事会常规会议次数分别为4/4、3/4、4/4，出席股东大会次数分别为0/1、0/1、1/1[111] - 独立非执行董事吴丽文、文耀光、唐伟伦出席董事会常规会议次数均为4/4，出席股东大会次数均为1/1[111] - 董事可按合理要求寻求独立专业意见，费用由公司支付[116] - 董事在批准与自身存在利益冲突的合约或安排的董事会决议案中不得投票或被计入法定人数[117] - 董事会主席应最少每年与独立非执行董事举行一次没有其他董事在场的会议[118] - 该机制的实施及成效将每年审阅一次，董事会认为已在相关期间适当及有效实施该机制[119] - 年内主席与独立非执行董事曾在其他执行董事避席的情况下举行一次会议[125] - 集团将安排并提供资金让全体董事参与持续专业发展[126] - 全体董事已参与持续专业发展，包括参加外界培训、内部培训、网上培训及阅读资料等[127] - 执行董事与公司订立三年服务协议或委任函，期满自动续期，除非一方按条款终止[129] - 独立非执行董事与公司签订任期不多于三年的委任函，按细则轮值退任及重选[131] - 每届股东大会上，当时在任三分之一董事（非三整数倍时取最接近但不少于三分之一数目）须轮值退任，董事最少每三年轮值退任一次[134] - 公司已就董事证券交易采纳不逊于标准守则的公司准则，全体董事在相关期间遵守规定[135][136] - 董事会成立审核、薪酬和提名三个委员会，各委员会有明确书面职权范围并可应股东要求查阅[138] - 审核委员会于2014年11月22日成立，遵照上市规则相关条文制订书面职权范围[139] - 审核委员会主要职责包括建议外聘核数师委任或罢免、讨论审核工作、检讨财务政策等[140] - 截至2023年12月31日止年度，审核委员会由三名独立非执行董事组成，主席具备相关专业资格[141] - 本年报经审核委员会审阅[141] - 截至2023年12月31日止年度，审核委员会举行2次会议，成员出席率均为100%（2/2）[142] - 截至2023年12月31日止年度，外聘核数师审核服务酬金730千港元，非审核服务酬金172千港元，总计902千港元[144] - 薪酬委员会于2014年11月22日成立，截至2023年12月31日止年度由1名执行董事和3名独立非执行董事组成[144][146] - 截至2023年12月31日止年度，薪酬委员会举行2次会议，成员出席率均为100%（2/2）[147] - 截至2023年12月31日止年度，高级管理层薪酬在1港元至100万港元等级的人数为2人[150] - 提名委员会于2014年11月22日成立[150] - 审核委员会审阅2022年年报及年度业绩公告、2023年中期报告及中期业绩公告等多项工作[142] - 薪酬委员会按执行董事及高级管理层表现检讨薪酬待遇、检讨集团薪酬政策等多项工作[147] - 审核委员会负责考虑外聘核数师委任及重新聘任，审核非审核职能[144] - 董事薪酬取决于个人才识、表现，参照公司盈利及市场状况[148] - 截至2023年12月31日止年度，提名委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成[152] - 2023年提名委员会举行了2次会议，成员出席率均为100%（2/2）[153] - 提名委员会在2023年履行了检讨董事会架构等5项职责[153] - 公司采纳提名政策管理董事提名的准则、程序及过程[155] - 提名及委任董事考虑候选人技能等4项标准[156] - 若候选人拟被委任为独立非执行董事，需按上市规则评估其独立性[157] - 采纳提名标准有助于公司发展董事候选人渠道以实现性别多元化[158] - 提名政策包括邀请提名候选人等4项程序及过程[159] - 提名政策将不时审查以确保与公司需求相关并反映监管要求和治理常规[160] - 为提升效益和治理水平，董事会应具备执行与非执行董事的均衡组合[162] - 截至2023年12月31日，董事会由四名女董事及两名男董事组成[165] - 截至2023年1