公司股权交易与股本变更 - 2018年10月24日，公司美国存托股票在纳斯达克全球市场开始交易，首次公开募股净收益约4070万美元[328] - 2019年3月，公司以2.3亿元人民币（3500万美元）从积木集团购买赣州爱心小额贷款100%股权[330] - 2020年4月30日，公司相关方拟转让北京璇玑80%和20%股权，80%股权交易对价为2400万元人民币，后股权交易协议取消并改签补充协议[332] - 2020年9月25日，股东大会决议将公司法定股本增至25万美元，分为20亿股，包括17.5亿股A类普通股和2.5亿股B类普通股[333] - 2020年10月22日，公司以4亿元人民币（6130万美元）收购银川川西科技全部股权，为此发行认股权证可购买3.20036576亿股A类普通股，较45天成交量加权平均价格溢价约25% [335] - 2021年4月9日和12日，公司拟收购富利明证券和深圳吉盛泰科技全部股权，分别发行3500万股和3809.82 - 8319.64万股非投票普通股作为对价，8月20日两项收购终止[337] - 2021年5月7日，股东大会决议将公司法定股本分为20亿股，包括7.5亿股A类普通股、2.5亿股B类普通股和10亿股无特定类别股份[338] - 2021年8月，公司转让FT Synergy Pte. Ltd. 85%股权，后续财务结果不再纳入合并报表[340] - 2022年5月13日，公司将美国存托股票代表A类普通股的比例从1:7调整为1:35，6月2日恢复符合纳斯达克最低出价要求[342] - 2022年10月26日，公司再次不符合纳斯达克最低出价要求，有180天宽限期，2023年4月10日恢复符合要求[345] - 2023年3月16日，公司与投资者签订股份购买协议，出售2.5445亿股A类普通股，总价400万美元，每股约0.0157美元[347] - 2023年10月31日，上海安趣盈科技有限公司以3500万元出售富登信贷（重庆）有限公司5%股权[358] 公司业务合作与客户情况 - 截至2023年12月31日，公司与129家金融合作伙伴建立合作，包括13家贷款解决方案合作伙伴、75家财富管理合作伙伴和41家保险解决方案合作伙伴[356] - 截至2023年12月31日，积木盒子分别为平台促成的未偿还贷款提供0.2%、0.3%和0.4%的资金[358] - 截至2023年12月31日，提供非结构化直接资金的金融合作伙伴分别为平台促成的未偿还贷款提供65%、8%和0.8%的资金[358] - 截至2023年12月31日，公司累计促成贷款约493.6亿元（70亿美元），累计借款人数接近1560万[364] - 公司为25家商业合作伙伴提供销售点贷款解决方案，为14家提供个人分期贷款解决方案，为19家提供中小企业贷款解决方案[355] - 2022年起公司未为贷款促成业务拓展新客户，目前仅为现有客户提供服务[352] - 截至2023年12月31日，借款用户来自中国434个市县，前三大城市借款用户仅占约22.25%，系统注册用户约5220万，平台注册借款用户中44.7%年龄在22 - 30岁，21.1%在30 - 35岁[365] - 截至2023年12月31日，公司直接提供贷款服务的借款用户从2022年的946个增至1245个[365] - 截至2023年12月31日，宏点和北极星平台约312,897名零售投资者进行交易，用户平均管理资产超959.02元（135.4美元）[366] - 截至2023年12月31日，宏点与75家基金管理公司合作，上架超4400种不同的共同基金产品[380] - 截至2023年12月31日，公司财富管理解决方案为超31.2万独特投资者促成交易，累计交易额113亿元，2022年分别为超31.1万和112亿元[383] - 2023年保险保费4921万元（690万美元），服务11.9万终端用户，2022年分别为9409万元和15.3万；截至2023年12月31日，为41家保险公司提供保险解决方案，2022年为34家[384] 公司业务数据关键指标变化 - 2021 - 2023年，公司通过财富管理解决方案分别分销了价值9.596亿元、2.316亿元和4723万元（670万美元）的理财产品[362] - 2021 - 2023年，公司促成的销售点分期贷款总额分别约为2560万元、560万元和0 [369] - 2023年，约4397名客户获批个人分期贷款额度，平均额度约10,165元（1,473.8美元），2021 - 2023年获批额度总额分别为619亿元、619亿元和0，未偿还金额分别为1.329亿元、310万元和34.59万元（4.88万美元）[371] - 2021 - 2023年，公司促成的商业分期贷款总额分别约为7670万元、1.245亿元和1.019亿元（1440万美元）[373] - 截至2021 - 2023年12月31日，为中小微企业提供的累计贷款分别约为1.24亿元、2.278亿元和3.297亿元（4660万美元）[374] 公司管理层变动 - 2023年8月16日，宁雪平辞去董事会及相关委员会职务，同日陈大伟获任命填补空缺；12月29日，杨鑫被任命为首席财务官，黄泽雄不再担任代理首席财务官[349] 公司业务技术与风险管理 - 公司的信用评估系统基于超10000个数据点和机器学习模型评估贷款申请[386][406] - 销售点和个人分期贷款获批客户申请后10秒内可收到资金，商业分期贷款为15分钟[388] - 公司从超50个数据源访问和聚合数据[390] - 超99%的贷款申请自动处理和批准[392] - 公司在线客服机器人自动处理超90%的客户请求[394] - 公司在鸿点交易清算系统中聚合来自75家基金资管公司的超4400只公募基金产品[398] - 公司根据用户风险承受能力提供五种主要投资策略[399] - 公司为整个贷款流程提供端到端风险管理解决方案[404] - 公司定义了逾期率，中国运营实体90天以上逾期贷款核销，澳大利亚为60天[407] - 2020年初新冠疫情爆发使公司整体投资组合逾期率升高，但业务仍优于同行[409] - 公司建立了9个独立风险管理职能，管理团队在信贷行业经验丰富[410] - 2021 - 2023年16 - 30天逾期率分别为1.00%、0.81%、0.26%；31 - 60天逾期率分别为1.30%、1.56%、0.22%；61 - 90天逾期率分别为1.18%、1.37%、0.27%[411] - 多数贷款申请可自动完成全流程，多数贷款申请在10秒内完成申请和审批[413] - 公司开发的Data Lake数据库有超10000个用户变量，数据来自超50个内外部数据源[416] 公司人员与研发情况 - 截至2023年12月31日，公司有14名技术员工，约占总员工的17%，2023年研发费用为0.1百万元人民币（0.02百万美元）[415] 公司境外业务情况 - 公司在境外设立7家合资企业或子公司，2021年9月处置FT Synergy Pte. Ltd. 85.0%股权，保留15.0% [428] 公司竞争情况 - 公司在消费金融、财富管理和保险业务上与OneConnect、Yingmi.cn等竞争[430] 公司知识产权情况 - 公司注册了48项版权、8个域名和66项商标[432] 公司保险与保障情况 - 公司为中国员工提供社保和补充商业医疗保险，未为业务运营关键设备等投保[434] 小额贷款公司监管规定 - 小额贷款公司若为有限责任公司，注册资本至少为500万元人民币；若为股份有限公司，注册资本至少为1000万元人民币，且单一自然人、企业或社会组织及其关联方持股不得超过10% [444] - 小额贷款公司从银行业金融机构获得的资金不得超过其净资产的50%，对同一借款人的贷款余额不得超过其净资产的5% [444] - 江西网络小额贷款公司通过互联网开展小额贷款业务的营运资金不得低于其总营运资金的70%，在所在市的贷款余额合计不得低于其贷款余额合计的30% [447] - 小额贷款公司通过银行贷款、股东贷款和其他非标准化融资工具的融资余额不得超过其净资产，通过发行债券、资产证券化产品等标准化债务资产工具的融资余额不得超过其净资产的4倍 [448] - 小额贷款公司对单一借款人的贷款余额不得超过其净资产的10%，对单一借款人及其关联方的贷款余额不得超过其净资产的15% [448] - 开展网络小额贷款业务的公司注册资本不得低于10亿元人民币，且应为一次性实缴货币资本 [449] - 江西小额贷款公司注册资本不得低于3000万元人民币，申请在注册地以外开展小额贷款业务或设立分支机构的，注册资本不得低于5000万元人民币 [450] - 不超过20万元的贷款，若贷款人能通过非现场间接调查有效核实信息真实性并评估借款人风险，可简化或取消现场调查（个人住房贷款除外） [451] 公司牌照相关情况 - 赣州爱心小额贷款公司获得的小额贷款牌照于2023年7月更新，有效期至2024年8月 [452] - 在中国内地设立的保险经纪人须符合中国银保监会规定的资格要求，并获得其或其当地分支机构颁发的牌照 [454] - 北京Myfin获保险经纪业务牌照，有效期至2025年6月[460] - 独立基金销售机构获公募证券投资基金销售业务牌照需净资产不少于5000万元人民币，至少20名员工获基金从业资格[462] - 北京鸿典获公募证券投资基金销售业务牌照，可开展公募和私募证券投资基金销售业务[468] 金融行业监管规定 - 2023年2月17日发布规定，基金销售机构为重要货币市场基金设风险准备金，提取比例不低于总销售收入20%，余额达上季度末销售规模0.25%可停提[466] - 2023年12月8日发布草案，私募基金销售机构留存相关记录信息期限不少于自相关私募基金清算日起20年[467] - 外资增值电信企业外资最终出资比例不得超过50% [470] - 杜苗平台或需按规定为移动应用获取电信服务牌照[474] - 2015年9月生效的民间借贷司法解释规定，年利率低于24%的借贷协议有效可执行，24%-36%已支付利息法院可能不支持返还，高于36%超额利息支付义务无效[476] - 2020年12月民间借贷司法解释修正案将24%和36%的利率上限替换为四倍LPR上限[478] - 2021年1月生效的民法典规定，贷款利率不得违法，不得预先扣除利息，若扣除则按实际贷款额偿还和计息[475] - 2021年3月央行公告要求所有贷款产品明确列出年化利率[480] - 2017年12月通知规定现金贷业务年化综合借款成本受民间借贷利率限制[483] - 2016年10月通知禁止向18岁以下大学生提供网贷服务，对18岁以上大学生需核实二次还款来源等[486][487] - 2017年4月银监会强调禁止向无还款能力者营销、向18岁以下大学生提供网贷等[490] - 2017年5月通知要求未经批准实体不得向大学生提供信贷服务，网贷信息中介暂停校园网贷业务[491] - 2021年2月通知禁止小额贷款公司向大学生提供互联网消费贷款[492] - 2012年商务部批准在上海浦东和天津滨海新区开展商业保理试点，后扩大试点范围[493] - 未经批准经营融资担保业务，可能面临罚款50万-100万元人民币（7.0595万-14.1189万美元）等处罚[496] - 经营者违法实施集中，若排除或限制竞争，罚款不超过上一年度销售额10%；若未排除或限制竞争，最高罚款500万元人民币[404] 数据安全与隐私保护法规 - 《中华人民共和国民法典》规定自然人个人信息受法律保护，处理需遵循合法、适当、必要原则，保护期未提及，2021年1月1日生效[512] - 《数据安全法》2021年9月1日生效，规定建立数据安全管理基本制度，明确数据活动主体安全保护义务[514] - 《个人信息保护法》2021年11月1日生效，以同意为数据处理基础，限制国际数据传输，违规处以基于收入的罚款[515] - 《网络数据安全管理条例（征求意见稿）》要求特定数据处理活动进行网络安全审查，重要数据处理者或境外上市数据处理者每年开展数据安全评估并于次年1月31日前提交报告[516] - 2022年9月1日起，处理超100万个人信息且进行出境传输、自上一年1月1日起累计出境传输超10万个人信息或超1万敏感个人信息、计划向境外传输重要数据的实体，需向CAC申请安全评估，措施生效6个月内（即2023年2月28日前）可采取纠正措施并申请[518] - 《互联网信息服务算法推荐管理规定》2022年3月1日生效，要求算法推荐服务提供者不得用算法屏蔽信息、过度推荐等[519] - 《工业和信息化领域数据安全管理办法（试行）》2023年1月1日生效，规定工业和电信数据分级管理，明确数据处理者义务，重要和核心数据目录需备案[520] - 《个人信息跨境转移标准合同办法》2023年6月1日生效，不触发安全评估的个人信息跨境转移，合同生效后可进行，处理者需在10个工作日内备案[521] - 《关于开展移动互联网应用程序备案工作的通知》2023年7月21日生效，境内App开发者需备案，已开展业务的App需在2023年9月至2024年3月备案[522] 知识产权法规 - 中国版权法规定版权软件保护期50年，2021年6月修订版生效；专利法规定发明或实用新型需有新颖性、创造性和实用性，2024年1月20日修订实施