贷款预期信用损失准备情况 - 2024年3月31日贷款的预期信用损失准备总额为2230万美元，2023年3月31日为2150万美元[87] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，商业贷款组合的预期信用损失准备分别为1710万美元、1780万美元和1780万美元[87] 各类贷款总额及变化情况 - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，总贷款总额均为17亿美元；房地产担保贷款在2024年3月31日和2023年12月31日为15亿美元，2023年3月31日为14亿美元[95] - 2024年第一季度住宅房地产贷款为4.44亿美元，较2023年12月31日减少300万美元（降幅不到1%），较2023年3月31日增加300万美元（增幅1%）[95] - 2024年3月31日商业房地产贷款为9.72亿美元，较2023年12月31日增加300万美元（增幅不到1%），较2023年3月31日增加7600万美元（增幅8%）[95] - 2024年第一季度工商业贷款组合为2.26亿美元，较2023年12月31日增加300万美元（增幅1%），较2023年3月31日减少1500万美元（降幅6%）[97] 非执行贷款与受批评贷款情况 - 2024年3月31日非执行贷款总额为2800万美元，占总未偿贷款的1.62%；2023年12月31日为2700万美元，占比1.59%；2023年3月31日为2400万美元，占比1.45%[98] - 2024年3月31日受批评贷款组合为7000万美元，较2023年12月31日减少100万美元，较2023年3月31日减少2000万美元[99] 投资证券与存款借款情况 - 2024年3月31日投资证券总额为2.72亿美元，2023年12月31日为2.78亿美元，2023年3月31日为3.7亿美元[103] - 2024年3月31日总存款为19亿美元，较2023年12月31日增加1.73亿美元（增幅10%），较2023年3月31日增加4100万美元（增幅2%）[107] - 总借款从2023年12月31日的1.45亿美元降至2024年3月31日的1.31亿美元[108] 收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入为230万美元，摊薄后每股收益0.42美元，低于2023年第四季度的1020万美元和2023年第一季度的580万美元[110] - 2024年第一季度净利息收入为1390万美元，与2023年第四季度持平，但较2023年第一季度减少340万美元，降幅20%[112] - 2024年第一季度净息差为2.79%，较2023年第四季度增加4个基点，较2023年第一季度减少67个基点[113] - 2024年第一季度非利息收入为230万美元，低于2023年第四季度的1860万美元和2023年第一季度的410万美元[115] - 2024年第一季度非利息支出为1290万美元，低于2023年第四季度的1630万美元和2023年第一季度的1450万美元[117] 财务比率与账面价值情况 - 2024年3月31日一级杠杆率为10.52%，高于2023年12月31日的10.37%和2023年3月31日的9.13%[121] - 2024年3月31日每股账面价值为31.62美元，低于2023年12月31日的32.40美元和2023年3月31日的28.97美元[122] 流动性情况 - 2024年3月31日公司净短期流动性为3.36亿美元，高于2023年12月31日的3.33亿美元[129] - 截至2024年3月31日，银行可通过与FHLB的隔夜信贷协议提取高达3.82亿美元的预付款[126] 利率风险情况 - 公司面临的主要市场风险是利率风险，核心银行业务使银行面临该风险，净利息收入受利率变化影响[135] - 银行通过计算不同利率情景下未来净利息收入的变异性来衡量利率风险，管理层旨在限制净利息收入随净利率变化的变异性[135] - 银行资产负债委员会借助模型监测银行利率敏感性，管理层会采取行动减轻利率风险暴露[136] - 利率变化对银行未来12个月净利息收入的影响：利率+200个基点，2024年3月31日预计年净利息收入减少217.3万美元，2023年12月31日减少461.8万美元[137] - 利率+100个基点，2024年3月31日预计年净利息收入增加151.3万美元，2023年12月31日增加21.9万美元[137] - 利率 -100个基点，2024年3月31日预计年净利息收入减少149.2万美元，2023年12月31日减少16.8万美元[137] - 利率 -200个基点，2024年3月31日预计年净利息收入减少304.9万美元，2023年12月31日减少31万美元[137] - 管理层计算利率变化对净利息收入影响时采用了诸多假设，包括抵押贷款相关资产的提前还款率、贷款和存款量及定价、存款到期情况等[137] - 公司预测中的假设存在不确定性，银行无法精确预测利率变化对净利息收入的影响，实际结果可能与预测有显著差异[137] - 表格中呈现的金额及金额变化对银行预计净利息收入不构成重大影响[137]