财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为2160万美元，摊薄后每股收益1.34美元，2023年同期净收入2100万美元，摊薄后每股收益1.31美元[195] - 2024年第一季度计提拨备费用130万美元，2023年同期为60万美元[199] - 2024年第一季度计息存款平均为1.5亿美元，2023年同期为3110万美元[201] - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度利息收入增加1630万美元，利息支出增加1730万美元，净利息收入下降100万美元，净息差下降54个基点[203] - 2024年第一季度非利息收入总计1090万美元，2023年同期为700万美元；非利息支出总计2990万美元，2023年同期为2860万美元[204][205] - 2024年第一季度总资产增加1.13亿美元，截至3月31日总计54.7亿美元，计息存款增加1.25亿美元，总贷款增加1820万美元，可供出售证券减少790万美元[206] - 2024年第一季度，股东权益增加1450万美元，截至3月31日达到5.37亿美元；净收入2160万美元，现金股息支付550万美元，股票相关活动使股东权益增加100万美元，可供出售证券市值税后减少250万美元[233] - 截至2024年3月31日，银行总风险资本比率为13.8%，高于2023年12月31日的13.4%；总监管资本增加1830万美元，主要因净收入2430万美元，部分被支付给公司的现金股息730万美元抵消；总风险加权资产减少940万美元[234] - 2024年第一季度净收入为2160万美元，每股基本和摊薄收益为1.34美元，2023年第一季度净收入为2100万美元，每股基本和摊薄收益为1.31美元[235] - 2024年第一季度利息收入为7670万美元，较2023年第一季度的6050万美元增加1620万美元，增幅为26.8%；平均盈利资产收益率为6.06%，高于2023年同期的5.35%；平均盈利资产为50.8亿美元，较2023年第一季度增加4.96亿美元，增幅为10.8%[237] - 2024年第一季度利息支出为2940万美元，较2023年第一季度的1210万美元增加1730万美元，增幅为143%；平均带息负债加权成本从2023年第一季度的1.72%升至3.27%；平均带息负债为36.1亿美元，较2023年第一季度增加7.46亿美元，增幅为26.1%[239] - 2024年第一季度净利息收入为4740万美元，较2023年同期的4840万美元减少100万美元，降幅为2.1%；净利息收益率为3.74%，低于2023年第一季度的4.28%；资金成本从2023年第一季度的1.07%升至2.32%[240] - 2024年第一季度非利息收入1090万美元，2023年同期700万美元；排除特定交易后，2024年第一季度非利息收入增长320万美元，增幅45.6%[256] - 2024年第一季度非利息支出2990万美元，2023年同期2860万美元；排除特定交易后，2024年第一季度非利息支出增长100万美元，增幅3.6%[257] - 2024年第一季度联邦所得税前收入2700万美元，所得税费用540万美元；2023年同期联邦所得税前收入2610万美元，所得税费用510万美元[258] - 2024年第一季度有效税率20.1%，2023年同期19.8%[258] - 截至2024年3月31日，公司总资产为54.65953亿美元，总负债为49.29309亿美元，股东权益为5.36644亿美元[264] - 2024年第一季度计提信贷损失拨备130万美元，2023年同期60万美元[255] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年前三个月商业贷款增加1430万美元，年化增长率约2%；多户和住宅租赁物业贷款增加3440万美元；非业主自用商业房地产贷款增长990万美元；商业和工业贷款减少3190万美元[196][208] - 2024年第一季度住宅抵押贷款增加320万美元，年化增长率约2%，贷款发放总额为7990万美元，其中近75%有意出售[197][210] - 2024年前三个月总存款增加1.07亿美元，年化增长率约11%，联邦住房贷款银行预付款减少2080万美元，截至3月31日，批发资金总计6.2亿美元，约占总资金的13%[202] 不良贷款与资产相关数据 - 截至2024年3月31日，不良贷款占总贷款的0.14%，止赎房产总计20万美元，第一季度贷款冲销总额不到10万美元，前期贷款冲销回收总计40万美元[198] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为600万美元，占总贷款的0.1%，较2023年12月31日的340万美元有所增加；不良资产总额为620万美元，占总资产的0.1%，较2023年12月31日的360万美元有所增加[214] - 2024年第一季度，贷款冲销总额不到10万美元，前期贷款冲销的回收额为40万美元[215] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金为5160万美元，占总贷款的1.19%，是不良贷款的855%[219] 证券与资金相关数据 - 2024年第一季度，可供出售证券减少790万美元，截至3月31日总额为6.09亿美元[222] - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLBI）股票总额为2150万美元，与2023年12月31日持平[224] - 2024年第一季度，有息存款平均为1.5亿美元，而2023年第一季度为3110万美元[225] - 2024年第一季度，总存款增加1.07亿美元，年化增长率约为11%[228] - 截至2024年3月31日，未保险存款总额约为19亿美元，占总存款的47%，与2023年12月31日基本持平[230] - 2024年第一季度，FHLBI预付款减少2080万美元，截至3月31日总额为4.47亿美元[232] - 截至2024年3月31日，批发资金总额为6.2亿美元，约占总资金的13%，较2023年12月31日的6.36亿美元（约占总资金的14%）有所下降[236] - 2024年第一季度，清扫账户减少110万美元，截至2024年3月31日总额为2.29亿美元，该季度平均余额为2.17亿美元，最高余额为2.47亿美元，最低余额为1.66亿美元[237] - 截至2024年3月31日，回购协议未偿还余额为22861.8万美元，加权平均利率为3.30%；第一季度最高每日余额为24705.6万美元，平均每日余额为21667.4万美元，加权平均利率为3.06%[238] - 2024年第一季度，FHLBI预付款减少2080万美元，截至2024年3月31日总额为4.47亿美元；该季度获得子弹式预付款1000万美元，到期子弹式预付款3000万美元，摊销式FHLBI预付款支付总额为80万美元[238] 贷款业务数据 - 2024年第一季度贷款平均余额42.99亿美元，利息收入7127万美元，利率6.65%；2023年同期平均余额39.28亿美元，利息收入5715万美元，利率5.90%[253] - 2024年第一季度贷款出售百分比约74%，2023年同期约35%[256] 市场风险与利率敏感性数据 - 公司主要市场风险为利率风险和较小程度的流动性风险，无特定外汇风险和重大商品价格风险[260] - 截至2024年3月31日，三个月内净资产（负债）缺口为1.88418亿美元，占总资产3.4%；三到十二个月为 - 4.62077亿美元，占比 - 5.0%；一到五年为7.99446亿美元，占比9.6%；五年后为9.37344亿美元，占比26.8%[264] - 不同时间段的净资产（负债）GAP分别为：3个月内1.88418亿美元、3 - 12个月 - 4.62077亿美元、1 - 5年7.99446亿美元、5年后9.37344亿美元[264] - 不同时间段的累积GAP占总资产的百分比分别为：3个月内3.4%、3 - 12个月 - 5.0%、1 - 5年9.6%、5年后26.8%[264] - 假设市场利率在未来十二个月按季度等额变化，利率下降300个基点，净利息收入减少1430万美元，降幅7.3%；上升300个基点，净利息收入增加1660万美元，增幅8.4%[269][270] - 以2024年3月31日预计的1.97亿美元净利息收入为基础，利率下降300个基点时，净利息收入变化为 - 1430万美元，变化百分比为 - 7.3%[269][270] - 利率下降200个基点时，净利息收入变化为 - 1240万美元，变化百分比为 - 6.3%[270] - 利率下降100个基点时，净利息收入变化为 - 560万美元，变化百分比为 - 2.8%[270] - 利率上升100个基点时，净利息收入变化为540万美元，变化百分比为2.7%[270] - 利率上升200个基点时，净利息收入变化为1120万美元，变化百分比为5.7%[270] - 利率上升300个基点时，净利息收入变化为1660万美元，变化百分比为8.4%[270] - 公司主要市场风险敞口为利率风险和较小程度的流动性风险，无特定外汇风险和重大商品价格变动风险[260]