财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为820万美元，摊薄后每股收益为1.48美元，相比2023年第一季度的480万美元和0.84美元有所增加[122] - 2024年第一季度净利息收入为2640万美元，较2023年第一季度的2500万美元增长6%，净利息收益率为4.16%，较2023年第一季度下降8个基点[122] - 2024年第一季度净收入较2023年同期增加340万美元，主要归因于抵押银行业务收入增加200万美元、净利息收入增加140万美元和其他房地产销售收益39.2万美元[125] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为1.19%，高于2023年的0.76%；年化平均股东权益回报率为13.84%，高于2023年的8.73%；股息支付率为41.32%，低于2023年的71.30%[123] - 2024年第一季度总信贷损失费用为14.9万美元，低于2023年同期的36万美元，主要因贷款和未使用承诺的估计损失率下降[136] - 2024年第一季度其他营业收入为780万美元，较2023年同期的490万美元增加290万美元，增幅60%，主要源于抵押银行业务收入增加[137] - 2024年第一季度其他营业费用为2360万美元，较2023年同期的2350万美元增加12.9万美元，增幅1%，主要因数据处理和保险费用增加[138] - 2024年第一季度公司记录的州和联邦所得税费用为230万美元，有效税率为21.94%，高于2023年同期的120万美元和20.44%[139] - 2024年第一季度净利息收入增加的601.3万美元中，因规模增加贡献348.9万美元，因利率变化贡献252.4万美元；利息支出增加的459.8万美元中，规模因素贡献106.9万美元，利率因素贡献352.9万美元[134] - 2024年第一季度，公司经营活动净现金使用量为550万美元，投资活动净现金提供量为2260万美元，融资活动净现金使用量为5520万美元[161] 资产与负债数据关键指标变化 - 2024年3月31日，非不良资产净额为540万美元，较2023年12月31日的580万美元有所下降；非不良贷款净额为530万美元，较2023年12月31日的500万美元增加25.8万美元，增幅为5%[123] - 2024年3月31日，潜在问题贷款为190万美元，与2023年12月31日持平[124] - 2024年3月31日，贷款总额为18.1亿美元，较2023年12月31日增长1%；存款总额为24.3亿美元，较2023年12月31日下降2%[126] - 2024年3月31日，计息存款平均成本为2.13%，高于2023年3月31日的1.20%[126] - 2024年3月31日，一年内到期的流动资产、投资和贷款总额为5.156亿美元，现有信贷额度下可用借款资金为7.123亿美元[126] - 2024年第一季度末，生息资产平均余额为25.59亿美元，较2023年的24.04亿美元增长6%；净利息收入为2644.7万美元，较2023年的2503.2万美元增长6%[132] - 贷款平均余额从2023年的15.24亿美元增至2024年的17.93亿美元，增长18%；利息收入从2340.4万美元增至2995万美元，增长28%[132] - 计息活期存款平均余额从2023年的7.18亿美元增至2024年的9.06亿美元，增长26%；利息支出从202.7万美元增至442.6万美元，增长118%[132] - 截至2024年3月31日，投资证券从2023年12月31日的6.88亿美元降至6.43亿美元，降幅7%，主要因一季度可供出售证券到期和赎回[140] - 2024年第一季度末，投资组合平均估计期限约为2.7年；未来24个月内，3.27亿美元（占生息资产13%）的可供出售证券将到期[141] - 截至2024年3月31日，贷款总额为18.11亿美元，较2023年12月31日的17.89亿美元增加2160万美元，增幅1%，主要因商业房地产和消费抵押贷款增加[142] - 截至2024年3月31日，公司估计有8800万美元（约占贷款的5%）直接暴露于石油和天然气行业，2023年12月31日为9610万美元（约占5%）[143] - 截至2024年3月31日，公司在医疗保健、旅游、住宿、渔业、零售、航空（非旅游）和餐饮行业的贷款分别为1.231亿美元（占7%）、1.086亿美元（占6%）、9260万美元（占5%）、7400万美元（占4%）、7400万美元（占4%）、5960万美元（占3%）和5250万美元（占3%）[144] - 2024年第一季度，净不良贷款为526万美元，不良贷款净额占投资组合贷款的0.29%，不良资产净额占总资产的0.20%[146] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL）为1753.3万美元，较期初增加26.3万美元，主要因非政府担保贷款余额增加等因素[148] - 截至2024年3月31日，存款总额为24.34亿美元，较2023年12月31日的24.85亿美元减少5100万美元，降幅2%，主要受季节性因素影响[149] - 截至2024年3月31日，未保险存款约为9.895亿美元，占总存款的41%，与2023年12月31日持平[152] - 截至2024年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度约为银行资产的45%，借款额度为3.595亿美元，未偿还预付款为1360万美元[153] - 截至2024年3月31日，旧金山联邦储备银行持有公司价值7000万美元的证券作为抵押品，无贴现窗口预付款未偿还[154] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司无短期借款超过股东权益的30%，除FHLB预付款外无长期借款未偿还[155][156] - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为8040万美元，占总资产的3%，而2023年12月31日为1.185亿美元，占总资产的4% [159] - 截至2024年3月31日，公司可出售证券加权平均到期期限为2.7年，1.509亿美元在一年内到期，1.56亿美元在一到两年内到期，1.581亿美元在两到三年内到期[159] - 截至2024年3月31日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.83亿美元[159] 资本结构与监管指标关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司有1000万股授权普通股，其中550万股已发行并流通，450万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[157] - 2024年前三个月，公司根据先前宣布的回购计划回购了15034股普通股，截至2024年3月31日，回购计划下还剩11万股[163] - 截至2024年3月31日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[164] - 2024年3月31日，公司总风险资本实际比率为12.47%，一级风险资本实际比率为11.55%，普通股一级资本实际比率为11.10%，杠杆率为9.01%；银行相应比率分别为11.02%、10.09%、10.09%、7.87% [166] 贷款模型与预测关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司11个贷款池中8个采用现金流折现法，占总贷款池摊余成本基础的96%；截至2024年3月31日，7个采用现金流折现法，占95% [168] - 截至2024年1月1日，公司对所有采用现金流折现法的贷款池在多损失驱动模型中同时使用并预测美国失业率和美国国内生产总值[169]