财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2024年3月31日，公司总资产增至58.6亿美元，较2023年12月31日增加1.943亿美元，增幅3.4%[105] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物增至3.934亿美元，较2023年12月31日增加1.661亿美元[105] - 截至2024年3月31日，待售贷款降至1640万美元，较2023年12月31日减少330万美元[105] - 截至2024年3月31日，净贷款增至47.3亿美元，较2023年12月31日增加2620万美元，增幅0.6%[106] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券增至2.91亿美元，较2023年12月31日增加85.7万美元，增幅0.3%[106] - 截至2024年3月31日，持有至到期证券为1970万美元，2023年12月31日为1980万美元[106] - 2024年3月31日，总不良资产为1220万美元，占总资产的0.21%，上年同期分别为1230万美元和0.22%[120] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为1216万美元，低于2023年12月31日的1751.3万美元[128] - 2024年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.21%，低于2023年12月31日的0.31%[128][129] - 截至2024年3月31日，被评为“观察”类的商业贷款达6790万美元，高于2023年12月31日的3060万美元[129] - 截至2024年3月31日，面向商务的酒店贷款余额为1.22亿美元，非锚定零售空间贷款余额为4460万美元，地铁办公空间贷款余额为510万美元[129] - 2024年3月31日，贷款损失准备（ACL）为4820万美元，占总贷款的1.01%，与2023年12月31日持平[128][132] - 2024年3月31日，未使用承诺的ACL为340万美元，低于2023年12月31日的390万美元和2023年3月31日的500万美元[132] - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为3.934亿美元，主要存于FRBB[140] - 2024年3月31日，公司有形普通股权益为5.17315亿美元，有形资产为58.01854亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.92%；2023年分别为5.2791亿美元、55.00974亿美元和9.60%[144] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2024年3月31日，公司为他人服务的抵押贷款本金余额总计35.2亿美元，总抵押贷款服务权为4660万美元，2023年12月31日为4610万美元[106] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款均为43.9亿美元，总存款增加660万美元，增幅0.2%[108] - 截至2024年3月31日，互惠存款增至3.949亿美元，较2023年12月31日增加1.8553亿美元，增幅88.6%[108] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，估计超出FDIC保险限额的存款分别为12亿美元和14亿美元[109] - 截至2024年3月31日，排除子公司存款和抵押存款后的无保险存款为6.39791亿美元，占总存款的15%，较2023年12月31日的10.52791亿美元有所下降[110] - 截至2024年3月31日，借款从2023年12月31日的5.685亿美元增加1.859亿美元至7.544亿美元，第一季度根据BTFP借入1.75亿美元，可用借款能力为9.211亿美元[110] - 2024年3月31日，公司从FHLB的额外借款能力为5.32亿美元，从FRBB额度的额外借款能力为3.64亿美元，还有2500万美元的无担保联邦基金额度[140] - 2024年3月31日，公司有3.879亿美元的经纪存款[141] - 2024年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为8860万美元，贷款未发放资金为7.244亿美元，2024年3月31日起一年内到期的定期存款总计11.6亿美元[141] 财务数据关键指标变化 - 权益类 - 截至2024年3月31日，股东权益为5.777亿美元，较2023年末下降1.0%，第六次股票回购计划已回购178.195万股，平均价格为每股10.15美元[110] - 2024年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.92%，低于2023年12月31日的9.33%和2023年3月31日的9.60%[110] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出类 - 2024年3月31日和2023年同期三个月的合并净收入均为730万美元[111] - 2024年第一季度，生息资产平均余额为55.05585亿美元，收益率为4.91%；付息负债平均余额为44.46608亿美元，成本率为3.29%[113] - 2024年第一季度，税等效净利息收入为3083.1万美元，净息差为2.23%，较2023年同期的3459.9万美元和2.76%有所下降[113] - 利率/规模分析显示，2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少376.8万美元，其中利率因素导致减少383.5万美元，规模因素导致增加67万美元[115] - 2024年第一季度，税等效利息和股息收入增加1100万美元，增幅19.6%，至6720万美元，主要因贷款利息和费用增加720万美元，增幅13.6%，其他生息资产利息收入增加390万美元，增幅480.2%[115] - 2024年第一季度，利息支出增加1480万美元，增幅68.6%，至3630万美元，主要因存款利息支出增加1100万美元，增幅69.0%，借款利息支出增加380万美元，增幅67.4%[116][117] - 2024年第一季度净利息和股息收入税等效基础上减少380万美元，降幅10.9%，至3080万美元[118] - 2024年第一季度所得税拨备为240万美元，有效税率为25.1%，上年同期分别为240万美元和24.9%[118] - 2024年第一季度非利息总支出为431.1万美元，较去年同期的532.2万美元减少19.0%[127] 各条业务线数据关键指标变化 - HarborOne Bank - 2024年第一季度HarborOne Bank净收入降至720万美元，较上年同期减少190万美元，降幅20.9%[118][120] - 2024年第一季度HarborOne Bank非利息收入增至630万美元，较上年同期增加64.4万美元，增幅11.4%[118][120] - 2024年第一季度HarborOne Bank非利息支出增至2740万美元，较上年同期增加121.7万美元，增幅4.6%[118][123] 各条业务线数据关键指标变化 - HarborOne Mortgage - 2024年第一季度HarborOne Mortgage净收入为22.3万美元，上年同期净亏损130万美元[124] - 2024年第一季度HarborOne Mortgage非利息收入增至450万美元，较上年同期增加137.7万美元，增幅43.9%[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2024年第一季度贷款生产总额为1.02102亿美元，上年同期为1.25597亿美元[126] 财务数据关键指标变化 - 净冲销 - 2024年第一季度净冲销总额为12.5万美元，占年化平均未偿贷款的0.01%[120] - 2024年第一季度净冲销额为12.5万美元，占平均未偿贷款的0.01%，而2023年第一季度净回收额为1.1万美元[134] 财务数据关键指标变化 - 市场风险与利率敏感性 - 公司主要的市场风险是利率风险，主要通过收入模拟模型和股权经济价值分析来衡量[135] - 收入模拟模型的结果依赖于包括资产和负债提前还款速度、账户余额预测等在内的假设，且实际结果会与模拟结果不同[136][137] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时，第一年净利息收入变化为-9.7%，第二年为-14.5%；利率下降100个基点时，第一年为3.6%，第二年为5.5%[138] - 2024年3月31日，利率上升300个基点，经济价值的权益（EVE）减少190112000美元，降幅32.4%，EVE比率降至7.8%，下降2.9%；利率下降100个基点，EVE增加37973000美元，增幅6.5%，EVE比率升至11.1%，上升0.4%[138] 财务报告与合规情况 - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息按规定时间记录、处理、汇总和报告，并传达给管理层[145] - 2024年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[146] 法律诉讼情况 - 公司无重大未决法律诉讼，仅存在日常业务中的常规法律程序[147]