公司业务概况 - 公司主要通过全资子公司Enterprise Bank and Trust Company开展业务，该银行于1989年成立[10] - 公司服务作为一个战略单元管理，是唯一可报告的经营部门[11] - 公司编制财务报表时需运用假设和估计，实际结果可能与估计有重大差异[13] - 2023年3月公司对新成立的NMTC投资基金进行了股权投资，以参与美国财政部社区发展金融机构基金管理并分配给社区发展实体的NMTC项目[15] 财务总体指标 - 截至2024年3月31日，公司总资产46.24亿美元，较2023年12月31日的44.66亿美元增长3.54%[4] - 截至2024年3月31日，公司总资产46.24亿美元，较2023年末的44.66亿美元增长3.54%[4] - 2024年3月31日，总资产达46.2亿美元，高于2023年12月31日的44.7亿美元[113] - 2024年3月31日，总资产达46.2亿美元，较2023年12月31日增加1.58亿美元，增幅4%[138] 收入与利润情况 - 2024年第一季度净利息收入3519万美元，较2023年同期的3997万美元下降11.96%[5] - 2024年第一季度净利润851万美元，较2023年同期的1077万美元下降21.09%[5] - 2024年第一季度基本每股收益0.69美元，较2023年同期的0.89美元下降22.47%[5] - 2024年第一季度净收入为850万美元，摊薄后每股收益0.69美元，较2023年同期减少230万美元[111][112] - 2024年第一季度净利润为850万美元，较去年同期减少230万美元，降幅21%[123] - 2024年第一季度净利息收入为3520万美元，较去年同期减少480万美元，降幅12%[124] - 2024年第一季度非利息收入为550万美元，同比增加73.8万美元，增幅16%[134] - 2024年第一季度非利息支出为2890万美元，同比增加86.8万美元，增幅3%[136] 现金流量情况 - 2024年第一季度经营活动提供净现金218万美元，较2023年同期的567万美元下降61.55%[8] - 2024年第一季度投资活动使用净现金7428万美元，较2023年同期的3523万美元增加110.84%[8] - 2024年第一季度融资活动提供净现金1.63亿美元，较2023年同期使用的2234万美元有显著改善[8] - 2024年第一季度现金及现金等价物增加9124万美元，而2023年同期减少5190万美元[8] - 2024年第一季度，经营活动产生的净现金为218万美元，较2023年同期的567万美元下降61.55%[8] - 2024年第一季度，投资活动使用的净现金为7428万美元，较2023年同期的3523万美元增加110.84%[8] - 2024年第一季度，融资活动提供的净现金为1.63亿美元，而2023年同期使用净现金2234万美元[8] NMTC投资基金情况 - 公司于2023年3月向NMTC投资基金出资370万美元，预计未来七年获得480万美元联邦税收抵免，前三年每年5%，后四年每年6%[16][18] - 2024年和2023年第一季度，NMTC投资基金相关摊销费用分别为11.9万美元和4.4万美元，税收抵免均为15.3万美元[19] 证券相关情况 - 截至2024年3月31日，公司债务证券公允价值为6.43924亿美元，较2023年12月31日的6.61113亿美元有所下降[26] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券应计利息分别为350万美元和310万美元[26] - 2024年3月31日，公司对所有未实现损失证券进行季度分析，认为损失归因于市场利率大幅上升，无需计提可供出售证券的ACL[27] - 截至2024年3月31日，公司持有公允价值为810万美元的权益证券，包括310万美元管理定向投资和500万美元共同基金[30] - 截至2023年12月31日，公司持有公允价值为710万美元的权益证券，包括440万美元管理定向投资和270万美元共同基金[31] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司作为抵押品的债务证券公允价值分别为6.335亿美元和6.508亿美元[29] - 2024年和2023年第一季度，公司均无债务证券销售[29] - 2024年第一季度股权证券净收益为46.5万美元，2023年同期净损失为1.6万美元[32] - 2024年3月31日，投资证券组合公允价值为6.52亿美元，较2023年12月31日减少1610万美元，降幅2%[140] 贷款相关情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额分别为36.54322亿美元和35.67631亿美元[32] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为1700万美元和1610万美元[33] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司参与的其他银行发放的商业贷款分别为1.381亿美元和1.266亿美元[34] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司为他人服务的商业贷款分别为6870万美元和6980万美元[36] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，质押给联邦住房贷款银行（FHLB）的贷款分别为8.96994亿美元和9.00433亿美元[37] - 2024年第一季度贷款当期冲销总额为19.4万美元，2023年第四季度为63.2万美元[42][43] - 截至2024年3月31日，不良分类贷款的摊余成本总额为5050万美元，占贷款总额的1.38%；截至2023年12月31日，该金额为5670万美元，占比1.59%[43] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，净递延贷款发起费用分别为480万美元和540万美元[32] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司为投资者服务的住宅抵押贷款均为770万美元[35] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，逾期贷款总额分别为2.5759亿美元和0.6732亿美元[44] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，非应计贷款总额分别为1.8527亿美元和1.1414亿美元，占总贷款比例分别为0.51%和0.32%[46][47] - 2024年3月31日抵押依赖贷款总记录投资为2070万美元，高于2023年12月31日的1370万美元[49] - 2024年第一季度无对财务困难借款人的贷款修改，2023年第一季度贷款修改的摊销成本基础为31.9万美元[54][55] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，此前12个月内修改的贷款后续无违约情况[56] - 2024年第一季度和2023年第一季度信贷损失总拨备分别为62.2万美元和273.6万美元[58] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款的ACL分别为6070万美元和5900万美元，占总贷款比例分别为1.66%和1.65%[58] - 2024年3月31日至2023年12月31日非应计贷款增加主要因一笔商业建筑贷款被视为抵押依赖[48] - 2024年3月31日和2023年12月31日，非应计贷款和抵押依赖贷款的额外资金承诺均不重要[48][51] - 2024年3月31日和2023年3月31日，对财务困难且有贷款修改的借款人的额外资金承诺不重要[57] - 2024年3月31日贷款损失准备（ACL）期末余额为6.0741亿美元，较2023年12月31日的5.8995亿美元有所增加[59] - 2024年3月31日未使用承诺准备金为590万美元，低于2023年12月31日的710万美元[59] - 2024年3月31日和2023年12月31日，处于止赎程序的消费抵押贷款分别为110万美元和120万美元[61] - 截至2024年3月31日，总贷款较2023年12月31日增加8670万美元，增幅2%，主要是商业房地产贷款增长[111][113] - 2024年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.51%，高于2023年12月31日的0.32%[114] - 2024年3月31日，贷款损失准备与总贷款比率为1.66%，略高于2023年12月31日的1.65%[114] - 平均贷款余额增加4.073亿美元，增幅13%，税收等效收益率增加44个基点[126] - 2024年第一季度拨备费用主要源于贷款组合增长和个别评估贷款准备金增加160万美元，部分被经济衰退风险降低和表外承诺减少所抵消[131] - 2024年3月31日，贷款损失准备率为1.66%，低于2023年3月31日的1.70%[132] - 2024年3月31日，总贷款达36.5亿美元，较2023年12月31日增加8670万美元，增幅2%[144] - 2024年3月31日，不良贷款总额为5046.5万美元，较2023年12月31日的5665万美元有所下降[153] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备为186.8万美元，低于2023年同期的231.8万美元[160] - 2024年第一季度，贷款损失准备期末余额为6074.1万美元，高于2023年同期的5500.2万美元[160] - 截至2024年3月31日，未拨备承诺准备金为590万美元，较2023年12月31日的710万美元有所下降[163] 存款与借款情况 - 截至2024年3月31日，存款总额41.06亿美元，较2023年12月31日的39.78亿美元增长3.21%[4] - 2024年3月31日存款总额为41.06119亿美元，高于2023年12月31日的39.77521亿美元[65] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加1.286亿美元，增幅3%，主要是货币市场和定期存款余额增加[111][115] - 平均总存款增加2730万美元，增幅1%，收益率增加111个基点[126] - 截至2024年3月31日，总存款达41.1亿美元，自2023年12月31日以来增加1.286亿美元，增幅3%[165] - 截至2024年3月31日，无保险存款占总存款的34%[167] - 2024年3月31日借款资金总额为6324.6万美元，利率为4.31%；2023年12月31日为2576.8万美元，利率为3.99%[66] - 2024年3月31日，公司未偿还借款资金为6320万美元，高于2023年12月31日的2580万美元[168] - 平均借款资金增加6040万美元，收益率为4.38%，较之前低水平增加281个基点[126] 其他债务情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，次级债务分别为5960万美元和5950万美元[67] - 截至2024年3月31日，公司未偿还次级债务净额为5960万美元，略高于2023年12月31日的5950万美元[170] 衍生品与套期情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司均有3份名义价值合计1亿美元的利率互换协议[71] - 2024年第一季度，公允价值套期的衍生品公允价值调整产生净收益78.2万美元，套期工具产生净损失79.7万美元，总计净损失1.5万美元[72] - 截至2024年3月31日，指定为套期工具的利率互换协议名义价值为1亿美元，公允价值为资产2.2万美元，而2023年12月31日为负债76万美元[175] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司均符合“资本充足”的监管要求[79] - 截至2024年3月31日，公司综合的总资本与风险加权资产比率为13.20%，一级资本与风险加权资产比率为10.43%，一级资本与平均资产比率（杠杆率）为8.85%，普通股一级资本与风险加权资产比率为10.43%[80] - 截至2024年3月31日，银行的总资本与风险加权资产比率为13.20%，一级资本与风险加权资产比率为11.94%，一级资本与平均资产比率（杠杆率）为10.13%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.94%[80] 其他综合收入情况 - 2024年第一季度，公司其他综合（损失）收入净额为 - 211.1万美元，而2023年同期为202