公司合并信息 - 公司拟与California BanCorp进行全股票合并，估值约2.336亿美元，交易预计2024年第三季度完成，合并后公司股东将分别持有57.1%和42.9%股份[185] California BanCorp财务数据 - 截至2024年3月31日，California BanCorp总贷款15.2亿美元、总资产19.2亿美元、总存款16.4亿美元、总股本2.007亿美元[187] 公司商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款集中度为总风险资本的506%，在建和土地开发商业房地产担保贷款占比82%，不良资产1930万美元[190] - 截至2024年3月31日，约54.4%的贷款组合为商业房地产贷款[264] - 2024年3月31日，商业房地产贷款总额为10.238亿美元，其中工业贷款占28.8%，平均贷款规模1675万美元，加权平均贷款价值比52%[265] - 2024年3月31日，商业房地产贷款中，业主自用贷款余额为3.81亿美元，占比47.1%；非业主自用贷款余额为6.428亿美元，占比17.9%[269] 公司存款相关数据 - 截至2024年3月31日，公司约43%的总存款超过FDIC存款保险限额，ICS产品总存款降至2.453亿美元，占总存款的13% [190][192] - 2024年3月31日，总存款为1,930,544美元，低于2023年12月31日的1,943,556美元；贷存比为97.7%，低于2023年12月31日的101.1%[199] - 2024年3月31日总存款为19.3亿美元，较2023年12月31日的19.4亿美元减少1300万美元[301] - 2024年3月31日，ICS产品总存款降至2.453亿美元，占总存款的12.7%，2023年12月31日为2.741亿美元，占比14.1%[301] - 2024年第一季度存款加权平均利率上升，主要因高利率环境下存款重新定价和同业竞争，2022年3月至2023年9月，美联储FOMC将联邦基金目标利率提高525个基点[304] 公司债务证券数据 - 截至2024年3月31日，公司持有至到期债务证券摊余成本5350万美元，占总资产约2.3%；可供出售债务证券公允价值1.27亿美元，占总资产约5.5% [193] - 2024年3月31日债务证券组合中持有至到期和可供出售证券分别为1.805亿美元和1.837亿美元，占总资产的2.34%和5.54%，较2023年12月31日的2.27%和5.51%有所变化[242] - 2024年3月31日持有至到期债务证券的摊余成本为5353.3万美元，估计公允价值为4952.5万美元，较2023年12月31日的摊余成本5361.6万美元和公允价值5043.2万美元有所减少[244] - 2024年3月31日，持有至到期债务证券有61项处于未实现亏损状态，摊余成本5350万美元，税前未实现亏损400万美元；2023年12月31日分别为58项、5150万美元和320万美元[246] - 2024年3月31日和2023年12月31日，持有至到期债务证券的有效期限分别为6.39年和5.58年[246] - 2024年3月31日和2023年12月31日，应税市政和免税银行合格市政证券的总公允价值分别为47.5万美元和47.8万美元、4910万美元和5000万美元[246] - 2024年3月31日和2023年12月31日，评级为AA及以上的持有至到期债务证券分别为4620万美元和4700万美元，评级为AA - 的分别为330万美元和340万美元[246] - 2024年3月31日，可供出售债务证券的估计公允价值为1.27亿美元，较2023年12月31日的1.3亿美元减少310万美元[247] - 2024年3月31日，有84项可供出售债务证券处于未实现亏损状态，摊余成本和公允价值分别为1.239亿美元和1.15亿美元，税前未实现亏损890万美元；2023年12月31日分别为76项、1.007亿美元、9350万美元和710万美元[250] - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券组合的有效期限分别为5.24年和5.13年[250] - 2024年3月31日，应税市政和免税银行合格市政证券的总公允价值分别为140万美元和80.4万美元；2023年12月31日分别为140万美元和81万美元[250] - 2024年3月31日，评级为AA及以上的可供出售债务证券总计220万美元；2023年12月31日分别为140万美元和81万美元[250] - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券的摊余成本为5353.3万美元，估计公允价值为4952.5万美元，加权平均收益率为2.28%；可供出售债务证券的摊余成本为1.35673亿美元，估计公允价值为1.26957亿美元，加权平均收益率为3.60%[251] 公司综合损失数据 - 截至2024年3月31日，公司累计其他综合损失净额增至610万美元，若实现所有未实现损失，净损失将达900万美元[193] 公司现金及流动性数据 - 截至2024年3月31日，公司总现金及现金等价物约8650万美元，总流动性比率约11.0%，未质押流动性证券公允价值约1.27亿美元[194] - 截至2024年3月31日，公司来自联邦住房贷款银行的可用借款额度约3.953亿美元，来自美联储贴现窗口计划的可用借款额度约1.254亿美元[194] - 2024年3月31日和2023年12月31日总流动性比率分别为11.0%和11.1%，公司将多余流动性用于偿还部分高成本FHLB隔夜贷款[311] - 2024年3月31日，公司从FHLB获得4.993亿美元的有担保信贷额度，其中3.953亿美元可用，已质押未偿还本金余额为8.829亿美元的合格贷款[315] - 2024年3月31日，公司在美联储贴现窗口的信贷额度为1.254亿美元，已质押摊销成本为5350万美元的持有至到期债务证券和未偿还本金余额为9780万美元的合格贷款[316] - 2024年3月31日，合并现金及现金等价物总计8650万美元，较2023年12月31日的8680万美元减少25.1万美元[318] 公司2024年第一季度盈利相关数据 - 2024年第一季度，公司净利息收入2049.4万美元，净利润493.5万美元，摊薄后每股收益0.26美元[197] - 2024年第一季度，公司平均资产回报率0.86%，平均普通股权益回报率6.85%，净利息收益率3.80% [197] - 2024年第一季度净利润为490万美元，摊薄后每股收益0.26美元，上一季度为440万美元，摊薄后每股收益0.24美元，净利润增加52.3万美元[210] - 2024年第一季度税前、拨备前收入为690万美元，较上一季度的710万美元减少19.2万美元，降幅2.7%[210] - 2024年第一季度净利润较2023年同期的820万美元减少330万美元，摊薄后每股收益从0.44美元降至0.26美元[211] - 2024年第一季度税前、拨备前收入较2023年同期的1140万美元减少450万美元，降幅39.5%[211] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为2050万美元，较上一季度的2260万美元减少210万美元，较2023年同期的2490万美元减少440万美元[220][221] - 2024年3月31日止三个月净利息收益率为3.80%，上一季度为4.05%，2023年同期为4.71%[220][223] - 2024年3月31日止三个月总利息收入减少130万美元至3130万美元，较2023年同期增加210万美元[220][223] - 2024年3月31日止三个月总利息支出增加650万美元至1080万美元[223] - 2024年3月31日止三个月非利息收入为140万美元，较上一季度亏损10.2万美元增加150万美元，较2023年同期的160万美元减少15.7万美元[228][229] - 2024年3月31日止三个月贷款销售收益为41.5万美元，平均溢价6.56%，销售SBA 7(a)贷款630万美元，较上一季度无收益，较2023年同期的80.8万美元减少39.3万美元[228][231] - 2024年3月31日止三个月贷款服务及相关收入为7.3万美元，较上一季度的1.7万美元增加5.6万美元[229] - 2024年3月31日止三个月非利息支出为1500万美元，较上一季度的1530万美元减少35.8万美元，较2023年同期的1500万美元减少3.8万美元[233][236] - 2024年3月31日止三个月所得税费用为230万美元，有效税率为32.0%，较上一季度的190万美元和29.9%增加，较2023年同期的300万美元和26.8%增加[238] 公司关键财务比率变化 - 截至2024年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为11.27%，高于2023年12月31日的10.73%[199] - 2024年3月31日，普通股每股账面价值为15.79美元，有形普通股每股账面价值为13.69美元，均高于2023年12月31日[199] - 2024年3月31日，贷款损失准备金为22,254美元，低于2023年12月31日的22,569美元[199] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%，高于2023年12月31日的1.15%[199] - 2024年3月31日，关注类贷款为39,591美元，占投资性贷款总额的2.10%，远高于2023年12月31日的2,996美元和0.15%[199] - 2024年3月31日，不良贷款为11,299美元，占投资性贷款总额的0.60%，低于2023年12月31日的19,502美元和1.00%[199] - 2024年3月31日，非执行贷款为6,153美元，占投资性贷款总额的0.33%，低于2023年12月31日的13,004美元和0.66%[199] - 2024年3月31日，总贷款为1,886,085美元，低于2023年12月31日的1,964,791美元；总资产为2,289,715美元，低于2023年12月31日的2,360,252美元[199] - 2024年3月31日止三个月效率比率为68.4%，较上一季度的68.3%略增，较2023年同期的56.8%增加；排除合并及相关费用后为65.9%[236][237] - 2024年3月31日银行杠杆资本比率和总风险资本比率分别为12.03%和14.12%[310] 公司生息资产及付息负债数据 - 2024年3月31日止三个月，总贷款平均余额19.09271亿美元，利息收入285.84万美元，收益率6.02%[214] - 2024年3月31日止三个月，总生息资产平均余额21.70155亿美元，利息收入312.64万美元，收益率5.79%[214] - 2024年3月31日止三个月，总付息负债平均余额13.32369亿美元，利息支出107.7万美元，成本率3.25%[214] - 2024年3月31日止三个月，净利息利差为2.54%，净利息收入204.94万美元，收益率3.80%[214] - 2024年3月31日止三个月，存款成本率为2.05%，资金成本率为2.17%[214] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日止三个月，平均无息存款分别占平均总存款的34.35%、36.76%和46.69%[214] - 2024年3月31日止三个月平均生息资产较上一季度减少3800万美元，较2023年同期增加2690万美元[220][223] - 2024年3月31日止三个月平均计息存款较上一季度增加2320万美元，较2023年同期增加2.191亿美元[220][223] - 2024年3月31日止三个月平均总借款较上一季度减少580万美元，较2023年同期增加3630万美元[220][223] - 2024年3月31日止三个月资金总成本为2.17%，上一季度为1.95%，2023年同期为0.88%[220][223] 公司信贷损失相关数据 - 2024年3月31日止三个月记录了33.1万美元的信贷损失转回，上一季度计提信贷损失82.4万美元，2023年同期计提20.2万美元[224][226] -