财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度利息和贷款费用收入为5782.6万美元，2023年同期为4906.1万美元[9] - 2024年第一季度净利息收入为4499.4万美元，2023年同期为4900.9万美元[9] - 2024年第一季度净利润为1902.2万美元，2023年同期为2080.7万美元[9] - 2024年第一季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.64美元，2023年同期均为0.71美元[9] - 2024年第一季度综合收益（亏损）为 - 87.3万美元，2023年同期为5375.3万美元[11] - 2024年3月31日股东权益总额为65525.4万美元，2023年3月31日为60533.1万美元[13] - 2024年第一季度经营活动产生的净现金为2385.3万美元，2023年同期为3146.6万美元[14] - 2024年第一季度投资活动产生的净现金为2806.1万美元，2023年同期为14502.8万美元[14] - 2024年第一季度融资活动产生的净现金为 - 4377.4万美元，2023年同期为 - 21527.8万美元[14] - 2024年第一季度基本每股收益为0.64美元，2023年同期为0.71美元；摊薄后每股收益2024年第一季度为0.64美元，2023年同期为0.71美元[26] - 2024年第一季度证券销售所得款项为6.2162亿美元，2023年同期为9.3752亿美元；销售总收益2024年为36万美元，2023年为25.7万美元；销售总损失2024年为32.5万美元，2023年为25.5万美元[29] - 2024年第一季度利率互换计入其他营业收入为22.5万美元，2023年同期为 - 5万美元[38] - 2024年第一季度非应计贷款利息收入为3.2万美元，2023年全年为10.6万美元[48] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司均无对财务困难借款人的贷款修改情况[53] - 2024年第一季度，核心银行净利息收入4621.8万美元，财富管理净利息收入2.9万美元，保险净利息收入0.1万美元，合并净利息收入4499.4万美元；2023年第一季度，对应数据分别为5014.1万美元、2.5万美元、1.4万美元和4900.9万美元[66] - 2024年第一季度授予87918股限制性股票，2023年第一季度授予80390股；2024年3月31日和2023年12月31日，未归属限制性股票分别为186307股和116632股[70] - 2024年第一季度，限制性股票费用64万美元，现金权益费用18.8万美元，税收影响 - 21.5万美元，税后净额61.3万美元；2023年对应数据分别为53.9万美元、18.2万美元、 - 18.7万美元和53.4万美元[71] - 2024年和2023年第一季度，公司因2019员工股票购买计划分别记录1.2万美元费用，税后均为0.9万美元[73][74][75] - 截至2024年3月31日，总证券公允价值为1539270千美元，较2023年12月31日的1596832千美元有所下降[85] - 2024年3月31日，持有待售贷款的公允价值为10325千美元，高于2023年12月31日的5226千美元，收益为189千美元[86] - 2024年第一季度，持有待售贷款公允价值变动带来的收益为88千美元，而2023年同期为损失29千美元[86] - 2024年第一季度，Level 3资产总收益中归因于公允价值其他变化的为8千美元，2023年同期为11千美元[87] - 2024年第一季度，累计其他综合收益（损失）期末余额为 - 236955千美元，较期初的 - 217060千美元有所减少[91] - 2023年第一季度，累计其他综合收益（损失）期末余额为 - 230492千美元，较期初的 - 263438千美元有所增加[91] - 2024年第一季度其他综合收益重分类净额为2.8万美元，2023年同期为0.2万美元[92] - 2024年第一季度非利息收入为1582.2万美元，2023年同期为1496.7万美元[92] - 2024年第一季度租赁总成本为46.2万美元，2023年同期为50.3万美元[101] - 利率突然持续上升2%，未来12个月净利息收入为20336.3万美元，下降0.55%；上升1%，净利息收入为20453.7万美元，上升0.03%；下降1%，净利息收入为20220.3万美元，下降1.12%；下降2%，净利息收入为19903.7万美元，下降2.66%[177] - 利率突然持续上升2%，净投资组合价值为63672.4万美元，下降15.76%；上升1%，净投资组合价值为69693.4万美元，下降7.80%；下降1%，净投资组合价值为80507万美元，上升6.51%；下降2%，净投资组合价值为83519.7万美元，上升10.50%[178][179] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券摊余成本为18.38911亿美元，公允价值为15.3927亿美元；2023年12月31日摊余成本为18.7126亿美元，公允价值为15.96832亿美元[27] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，为担保回购协议等质押的证券账面价值分别为3.80442亿美元和3.66576亿美元[29] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券应计利息应收款分别为860.8万美元和962万美元[33] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，利率互换名义金额分别为1.50251亿美元和1.39751亿美元[35] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款净额分别为39.28156亿美元和39.27317亿美元[38] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备期末余额为4375.4万美元，2024年第一季度信用损失费用拨备为90万美元[39] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金期末余额为4431.5万美元，较期初4416.8万美元略有增加[40] - 2024年第一季度信用损失费用拨备为110万美元，贷款冲销为123.8万美元，回收金额为28.5万美元[40] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为989.8万美元，较2023年12月31日的913.6万美元有所增加[48] - 截至2024年3月31日，抵押依赖型贷款总额为2037.1万美元，较2023年12月31日的1973.3万美元有所增加[49][50] - 截至2024年3月31日，逾期贷款总额为2026.4万美元，较2023年12月31日的2186.5万美元有所减少[50] - 截至2024年3月31日，商业及工业贷款总额为572,666千美元，当期总冲销额为102千美元；商业房地产贷款总额为2,148,808千美元，当期总冲销额为308千美元；农业贷款总额为400,733千美元，当期无冲销；租赁贷款总额为73,496千美元，当期无冲销[58] - 截至2023年12月31日，商业及工业贷款总额为589,541千美元，当期总冲销额为1,792千美元；商业房地产贷款总额为2,121,835千美元，当期总冲销额为56千美元；农业贷款总额为423,803千美元，当期总冲销额为27千美元；租赁贷款总额为71,988千美元，当期无冲销[59] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为88,008千美元，当期总冲销额为368千美元；房屋净值贷款总额为312,859千美元，当期总冲销额为134千美元；住宅抵押贷款总额为361,236千美元，当期无冲销[60] - 截至2023年12月31日，消费者贷款总额为87,853千美元，当期总冲销额为1,309千美元；房屋净值贷款总额为299,685千美元，当期总冲销额为94千美元；住宅抵押贷款总额为362,844千美元，当期总冲销额为58千美元[61] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，信用卡业务中，表现良好的分别为21,063千美元和20,209千美元，表现不佳的分别为50千美元和142千美元，总额分别为21,113千美元和20,351千美元[61] - 2024年3月31日各贷款组合无购买和销售情况；2023年12月31日商业房地产贷款购买额为1,502千美元，其他无购买和销售情况[61][62] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，回购协议总额分别为38,764千美元和40,968千美元，以抵押贷款支持证券作担保[62] - 截至2024年3月31日，核心银行部门通过75个银行办事处运营[64] - 截至2024年3月31日，公司持有7.6万美元的3级非评级州和政治分区债务证券以及99.1万美元的3级非评级MBS/CMO证券[79] - 截至2024年3月31日，使用重大不可观察输入值（Level 3）计量的经常性资产中，州和政治分区债务为76千美元，MBS/CMO为991千美元[87] - 截至2024年3月31日，非经常性计量的单独分析贷款中，商业和工业贷款公允价值为2715千美元，商业房地产贷款为3098千美元[88] - 2024年3月31日，现金及短期投资账面价值为123470千美元，其中Level 1为52839千美元，Level 2为70631千美元[90] - 截至2024年3月31日，长期债务账面价值为128046千美元，公允价值为127191千美元，其中Level 2为52513千美元，Level 3为74678千美元[90] - 2024年3月31日，融资租赁加权平均剩余期限为8年，折现率为11.36%；经营租赁加权平均剩余期限为6年，折现率为3.07%[101] - 2024年3月31日，融资租赁相关的房产、家具和设备净值为159.6万美元，其他借款为258.5万美元；经营租赁使用权资产为488.2万美元，租赁负债为504.3万美元[101] 贷款业务相关政策与方法 - 公司已停止发放基于LIBOR的贷款，并将以前基于LIBOR的贷款过渡到定期SOFR和其他指数[18] - 公司自2023年1月1日起采用新会计准则，不再将财务困难修改纳入不良贷款等的列报[51] - 公司按风险类别对贷款进行分类，包括特别提及、次级、可疑和通过评级贷款[54][55][56][57] - 公司使用静态池方法确定预期未来信用损失，历史回溯期为2014年1月至今[40] 股权相关信息 - 2022年1月31日，公司董事会批准回购至多100万股流通普通股，占当时流通股约3%，但尚未回购[66] - 2019员工股票购买计划预留75万股普通股，购买价格为发行期最后交易日公司普通股公允价值的95%，将于2029年9月30日结束[73] - 2020年管理激励计划奖励按66.67%限制性股票和33.33%现金信贷权益授予，2021年起高管奖励为100%限制性股票，分三年等额归属[70] - 董事限制性股票奖励若获得者次年12月31日前未任职或未满足会议出席要求将被没收，一般满足条件后100%归属[70] 市场风险相关 - 公司主要市场风险为流动性风险和利率风险，流动性依赖子公司银行股息，银行资金主要来源于核心存款等[172][173] - 公司会定期审查市场风险，通过计算机模拟建模等方式监测利率风险，还会不时使用衍生品管理利率风险[172][174][176] - 公司评估市场风险的计算基于多种假设，实际结果可能因经济条件、利率波动等因素与评估有重大差异[175][180]