贷款损失准备金 - 截至2024年3月31日，公司贷款损失准备金总额为18,657千美元，较2023年12月31日的18,371千美元有所增加[200] - 2024年第一季度，公司商业房地产贷款损失准备金为9,435千美元，较2023年12月31日的9,268千美元有所增加[200] - 2024年第一季度，公司住宅房地产贷款损失准备金为5,327千美元，较2023年12月31日的5,105千美元有所增加[200] - 2024年第一季度，公司商业、金融和农业贷款损失准备金为2,020千美元，较2023年12月31日的2,110千美元有所减少[200] - 2024年第一季度，公司消费者和其他贷款损失准备金为1,875千美元，较2023年12月31日的1,888千美元有所减少[200] - 2024年第一季度贷款损失准备金为1870万美元，较2023年同期的1660万美元增加210万美元，增幅12.4%[258] - 2024年3月31日，公司贷款损失准备金为1865.7万美元，占总贷款的1.00%，较2023年12月31日的0.92%有所上升[289] 资本充足率 - 截至2024年3月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为15.79%，高于监管要求的8.00%[208] - 截至2024年3月31日，公司一级资本与风险加权资产的比率为13.04%，高于监管要求的6.00%[208] - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.90%，高于监管要求的4.50%[208] - 截至2024年3月31日，公司一级资本与平均资产的比率为9.19%，高于监管要求的4.00%[208] 信贷损失与拨备 - 公司预计未来两年内其运营市场的经济和失业状况将保持稳定，逾期贷款将恢复到更正常水平[200] - 2024年第一季度信贷损失拨备为100万美元，其中贷款拨备为95万美元，未使用承诺拨备为5万美元[219] - 2024年第一季度净冲销额为66.4万美元，相比2023年同期的23.7万美元有所增加[219] - 2024年3月31日，公司贷款信贷损失拨备为1870万美元，占总贷款的1.00%，相比2023年12月31日的1840万美元（占总贷款的0.98%）有所增加[219] - 2024年第一季度信用损失准备金为100万美元，较2023年同期的90万美元增加[272] - 2024年第一季度净冲销贷款为664,000美元，占平均贷款的0.14%，较2023年同期的0.05%有所上升[289] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为1880万美元，相比2023年同期的2070万美元下降了190万美元[232] - 2024年第一季度净利息收益率为2.69%，相比2023年同期的3.08%有所下降[238] - 2024年第一季度利息收入资产收益为3350万美元，相比2023年同期增加了500万美元[232] - 2024年第一季度利息负债支出为1470万美元，相比2023年同期增加了690万美元[232] - 2024年第一季度总利息负债收益率从2023年同期的1.47%上升至2.58%[239] - 2024年第一季度净利息收入为1882.9万美元，较2023年同期的2072.2万美元有所下降[241] - 2024年第一季度净利息收入为18,654千美元，同比下降9.3%[351] - 公司支付的利息从2023年3月31日的673.4万美元增加至2024年3月31日的1460.4万美元，增加幅度为116.87%[335] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入为2040万美元，同比下降76.8万美元，降幅为3.63%[233] - 2024年第一季度非利息收入为948.7万美元，较2023年同期的765.9万美元增长23.87%[245] - 2024年第一季度SBA贷款销售收益为204.6万美元，较2023年同期的105.7万美元增长93.6%[246] - 2024年第一季度其他非利息收入为134.8万美元，较2023年同期的64.6万美元增长108.7%[248] - 2024年第一季度非利息支出较2023年同期减少76.8万美元[249] - 2024年第一季度信息技术支出为210万美元，较2023年同期的230万美元减少23.1万美元[250] - 2024年第一季度广告和公共关系支出为96万美元，较2023年同期的99.3万美元减少3.3万美元[251] - 2024年第一季度非利息支出为2039.7万美元，较2023年同期减少76.8万美元，降幅3.6%[280] - 2024年第一季度非利息收入为9,487千美元，同比增长23.9%[351] 资产与负债 - 2024年3月31日，公司非经营性资产为700万美元，占总资产的0.23%，相比2023年12月31日的1070万美元（占总资产的0.35%）有所下降[219] - 公司总资产从2023年12月31日的31亿美元减少至2024年3月31日的30亿美元[254] - 2024年3月31日，公司贷款总额为18.59亿美元，较2023年12月31日的18.83亿美元下降1.3%[308] - 2024年3月31日，公司存款总额为25.2亿美元，较2023年12月31日的25.4亿美元下降2200万美元[295] - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为9470万美元，较2023年12月31日的8330万美元增加1140万美元[301] - 2024年3月31日，公司未投保存款为7.856亿美元，占总存款的30.82%，较2023年12月31日的7.778亿美元略有上升[296] - 2024年3月31日，公司不良资产占总资产的比例为0.23%，较2023年12月31日的0.35%有所下降[291][317] - 2024年3月31日，公司未抵押证券为4.692亿美元，可用于抵押借款或出售转换为现金[302] - 公司总存款从2023年12月31日的25.4479亿美元下降至2024年3月31日的25.22748亿美元，下降幅度为0.87%[319] - 公司经纪存款从2023年12月31日的9360万美元下降至2024年3月31日的5900万美元，下降幅度为36.97%[319] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款从2023年12月31日的1.75亿美元下降至2024年3月31日的1.55亿美元，下降幅度为11.43%[324] - 公司在FHLB的额外借款能力从2023年12月31日的5.962亿美元增加至2024年3月31日的6.059亿美元，增加幅度为1.62%[324] - 公司现金及现金等价物从2023年12月31日的8332.2万美元增加至2024年3月31日的9466.9万美元，增加幅度为13.62%[330] - 公司贷款净额从2023年12月31日的18.65099亿美元下降至2024年3月31日的18.40361亿美元，下降幅度为1.33%[330] - 公司总资产从2023年12月31日的30.53422亿美元下降至2024年3月31日的30.15509亿美元，下降幅度为1.24%[330] - 公司股东权益从2023年12月31日的2.54935亿美元增加至2024年3月31日的2.59914亿美元，增加幅度为1.95%[330] - 2024年第一季度现金及现金等价物增加11,347千美元，达到94,669千美元[354] - 2024年第一季度投资活动产生的净现金为50,901千美元，而2023年同期为净流出58,224千美元[354] - 2024年第一季度贷款净增加23,343千美元，而2023年同期为净减少63,194千美元[354] - 2024年第一季度存款净减少22,042千美元，其中无息存款减少22,579千美元，有息存款增加537千美元[354] - 2024年第一季度联邦住房贷款银行借款净减少20,000千美元，而2023年同期为净增加40,000千美元[354] 贷款组合与风险 - 2024年第一季度商业房地产贷款占贷款总额的64.9%，较2023年12月31日略有下降[255] - 公司2024年第一季度总资产为30亿美元，贷款净额为18亿美元，存款为25亿美元，股东权益为2.599亿美元[261] - 公司2024年第一季度贷款组合增加1.162亿美元，主要反映有机贷款增长[269] - 2024年第一季度因财务困难修改了三笔贷款[293] - 商业、金融和农业贷款通常基于借款人的业务收入能力进行承销，而房地产建设贷款由于项目完成前的不确定性，风险较高[381] - 公司根据借款人的风险等级将贷款分为1至8级，其中7级和8级贷款包括“次级”贷款，通常具有明确的还款风险[383] - 2023年12月31日，公司总贷款额为18.83亿美元，其中通过风险评级的贷款为18.27亿美元，特别提及的贷款为3312.5万美元，次级贷款为2375万美元[387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，建筑、土地及土地开发贷款为2.47亿美元，其他商业房地产贷款为9.74亿美元，住宅房地产贷款为3.56亿美元，商业、金融及农业贷款为24.28亿美元，消费者及其他贷款为6295.9万美元[386][387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的建筑、土地及土地开发贷款为2.45亿美元，特别提及的贷款为112.8万美元，次级贷款为106.3万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的其他商业房地产贷款为9.47亿美元，特别提及的贷款为1722.5万美元，次级贷款为1021.8万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的住宅房地产贷款为3.42亿美元，特别提及的贷款为717.2万美元，次级贷款为710.2万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的商业、金融及农业贷款为2.3亿美元，特别提及的贷款为740.3万美元，次级贷款为528.3万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的消费者及其他贷款为6267.8万美元，特别提及的贷款为19.7万美元，次级贷款为8.4万美元[387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，当前期间总冲销额为194.4万美元，其中建筑、土地及土地开发贷款冲销额为0美元，其他商业房地产贷款冲销额为6.9万美元，住宅房地产贷款冲销额为77.1万美元，商业、金融及农业贷款冲销额为106.9万美元，消费者及其他贷款冲销额为3.5万美元[386][387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，建筑、土地及土地开发贷款的当前期间总冲销额为0美元，其他商业房地产贷款的当前期间总冲销额为6.9万美元，住宅房地产贷款的当前期间总冲销额为77.1万美元，商业、金融及农业贷款的当前期间总冲销额为106.9万美元，消费者及其他贷款的当前期间总冲销额为3.5万美元[386][387] 其他财务指标 - 2024年第一季度净收入为530万美元，较2023年同期的500万美元增长6%[261] - 非利息收入为950万美元，较2023年第一季度增长180万美元，增幅23.87%[262] - 公司存款总额较2023年12月31日下降0.87%，至25.2亿美元，但客户存款增加1250万美元[266] - 2024年第一季度抵押贷款费用收入为120万美元，较2023年同期增加6.6万美元[275] - 2024年第一季度BOLI收入为53.3万美元，较2023年同期增加20.2万美元[276] - 2024年第一季度所得税费用为140万美元，较2023年同期的110万美元增加[283] - 2024年第一季度不良资产总额为699.3万美元，较2023年12月31日的1065.7万美元下降34.6%[291][317] - 2024年第一季度净收入为5,333千美元，同比增长5.7%[351] - 2024年第一季度每股基本收益为0.30美元，同比增长3.4%[351] - 2024年第一季度其他综合收益为1,289千美元，而2023年同期为6,216千美元[353] 投资与证券 - 截至2024年3月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息分别为210万美元和200万美元，分别包含在“其他资产”项目中[372] - 2024年第一季度，公司出售投资证券的总收益为860万美元，实现总亏损55.5万美元[373] - 截至2024年3月31日，公司持有的美国国债、机构证券、资产支持证券、州县市政证券、公司债务证券和抵押贷款支持证券的总公允价值为37.0339亿美元，总未实现亏损为4835.7万美元[375] - 截至2024年3月31日，公司有261只可供出售证券和150只持有至到期证券存在未实现亏损，主要由于市场利率上升导致[377] - 截至2024年3月31日，政府担保贷款总额为9460万美元，较2023年12月31日的8680万美元有所增加[380] 贷款分类与风险评级 - 公司使用历史信用行为、模型判断以及当前贷款特定风险特征（如承销标准、投资组合构成、违约水平等）来估计预期信用损失，并采用贴现现金流方法计算大多数贷款和租赁的ACL（信用损失准备金）[362] - 公司根据借款人的风险等级将贷款分为1至8级，其中7级和8级贷款包括“次级”贷款，通常具有明确的还款风险[383] - 2023年12月31日，公司总贷款额为18.83亿美元，其中通过风险评级的贷款为18.27亿美元，特别提及的贷款为3312.5万美元，次级贷款为2375万美元[387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，建筑、土地及土地开发贷款为2.47亿美元，其他商业房地产贷款为9.74亿美元，住宅房地产贷款为3.56亿美元，商业、金融及农业贷款为24.28亿美元，消费者及其他贷款为6295.9万美元[386][387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的建筑、土地及土地开发贷款为2.45亿美元，特别提及的贷款为112.8万美元，次级贷款为106.3万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的其他商业房地产贷款为9.47亿美元，特别提及的贷款为1722.5万美元，次级贷款为1021.8万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的住宅房地产贷款为3.42亿美元，特别提及的贷款为717.2万美元，次级贷款为710.2万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的商业、金融及农业贷款为2.3亿美元，特别提及的贷款为740.3万美元，次级贷款为528.3万美元[386] - 2023年12月31日，公司总贷款中，通过风险评级的消费者及其他贷款为6267.8万美元，特别提及的贷款为19.7万美元，次级贷款为8.4万美元[387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，当前期间总冲销额为194.4万美元，其中建筑、土地及土地开发贷款冲销额为0美元，其他商业房地产贷款冲销额为6.9万美元，住宅房地产贷款冲销额为77.1万美元，商业、金融及农业贷款冲销额为106.9万美元，消费者及其他贷款冲销额为3.5万美元[386][387] - 2023年12月31日，公司总贷款中，建筑、土地及土地开发贷款的当前期间总冲销额为0美元，其他商业房地产贷款的当前期间总冲销额为6.9万美元，住宅房地产贷款的当前期间总冲销额为77.1万美元，商业、金融及农业贷款的当前期间总冲销额为106.9万美元，消费者及其他贷款的当前期间总冲销额为3.5万美元[386][387]