贷款信用损失拨备情况 - 第一季度贷款信用损失拨备为35万美元，上一季度为130万美元，贷款信用损失拨备率从2023年12月31日的1.21%升至1.24%[170] - 2023年3月31日止三个月的贷款信用损失拨备为35万美元，主要因定性风险因素增加及贷款增加1980万美元[187] - 2024年第一季度贷款信用损失拨备为35万美元，主要因非业主自用商业地产和工商业贷款组合不良贷款负面趋势、现金流折现模型假设调整及失业率预测上升等因素[220] - 2024年3月31日贷款信用损失拨备为35万美元，2023年第四季度为130万美元，2023年3月31日为35万美元[245] - 公司在第一季度记录了35万美元的贷款信用损失拨备，主要因对某些定性风险因素的调整等[220] - 第四季度记录了130万美元的贷款信用损失拨备，主要是由于特定贷款的特定准备金增加[246] 贷款余额及相关情况 - 截至2024年3月31日，贷款余额为20.55亿美元，较2023年12月31日的20.74亿美元相对稳定，本季度新增贷款1240万美元，还款2180万美元[171] - 截至2024年3月31日，贷款较2023年12月31日减少1880万美元，总计20.55亿美元，2024年前三个月贷款发放额为1240万美元，低于2023年第四季度的5380万美元[233] - 截至2024年3月31日，逾期30 - 89天的应计贷款总计190万美元，高于2023年12月31日的100万美元；有一笔810万美元的非业主自用商业房地产应计贷款逾期超过90天[234] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为630万美元，占贷款组合的0.31%，较2023年12月31日的800万美元（占比0.39%）减少170万美元[259] - 截至2024年3月31日，分类贷款总额为5480万美元，较2023年12月31日的3230万美元增加2250万美元[259] - 2024年第一季度净冲销总额为2.1万美元，而2023年第四季度为38.7万美元；2024年3月31日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.24%，高于2023年12月31日的1.21%[260] 借款及资金情况 - 总借款降至零，较2023年12月31日减少2600万美元，平均余额环比减少9750万美元，利息支出减少130万美元[172] - 截至2024年3月31日，净可用资金来源为19.05亿美元，为估计的9.154亿美元无保险存款提供208%的覆盖，无保险存款占总存款的28%[172] - 2024年第一季度平均借款和其他债务减少9750万美元至730万美元，平均投资证券余额也有类似幅度下降[182] - 2024年第一季度，未偿还借款减少2600万美元，至3月31日降至零；截至2024年3月31日，净可用资金来源为19.05亿美元，占总存款的58%，是估计无保险和/或无抵押存款的208%[262] - 2024年第一季度，主要的流动性使用包括偿还短期借款2600万美元、存款净提取600万美元以及向股东支付现金股息400万美元[268] 成本节省与资金使用计划 - 预计2024年人员和设施税前节省约65万美元，2025年约80万美元，节省资金将用于支持贷款增长的人才招聘[174] - 自2024年起，分行关闭预计每年税前节省约140万美元[252] 净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为2270万美元，上一季度为2430万美元，同比减少160万美元[176][182] - 2024年第一季度净利息收入为2270万美元，去年同期为2990万美元，同比减少720万美元[176][183] - 2024年第一季度，税等效净利息收入为2287.9万美元，利润率为2.50%；报告净利息收入为2269.4万美元，利润率为2.48%；税等效净利息利差为1.28%[213] - 2024年第一季度，税等效净利息收入变化中，三个月至2023年12月31日为 - 158.1万美元，三个月至2024年3月31日为 - 733.8万美元[241] - 2024年第一季度税等效净利息收益率为2.50%，上一季度为2.53%，上年同期为3.04%；存款成本上升使收益率分别降低23和107个基点，贷款收益率上升分别增加15和29个基点[242][243] - 2024年第一季度净利息收入为2270万美元，上一季度为2430万美元，同比减少160万美元；2024年3月31日止三个月净利息收入为2270万美元，上年同期为2990万美元，同比减少720万美元[182][183] 存款相关情况 - 2024年第一季度末平均计息存款余额增加3650万美元至18.6亿美元，总存款成本上升23个基点至1.38%[182] - 截至2024年3月31日，总存款为32.84亿美元，与2023年12月31日的32.90亿美元基本持平；非利息存款增加250万美元，占总存款的比例从2023年12月31日的43.8%增至44.0%[205] - 2024年第一季度末，生息存款平均余额为2343.9万美元，利息收入为32.1万美元，收益率为5.42%；投资证券平均余额为15.29985亿美元，利息收入为888万美元，收益率为2.32%；贷款平均余额为20.67431亿美元，利息收入为2513万美元，收益率为4.81%[213] - 2024年第一季度末，计息交易账户平均余额为2150.01万美元，利息支出为26.1万美元，利率为0.49%；储蓄账户平均余额为2301.33万美元，利息支出为37.1万美元，利率为0.65%；货币市场账户平均余额为1.150637亿美元，利息支出为844.9万美元，利率为2.95%[213] - 2024年第一季度较上一季度，平均生息存款余额增加3650万美元至18.6亿美元，总存款成本提高23个基点至1.38%；平均借款和其他债务减少9750万美元至730万美元，平均投资证券余额也有类似幅度下降[182] - 2024年前三个月，总负债减少3430万美元至33.30亿美元；存款总额为32.84亿美元，较2023年12月31日减少600万美元[261] - 2024年3月31日，存款为32.84亿美元，较2023年12月31日减少60万美元[261] 收益及相关指标情况 - 2024年第一季度收益为290万美元，2023年第四季度为61万美元，2023年第一季度为940万美元；2024年第一季度摊薄后每股收益为0.18美元，上一季度为0.04美元，去年同期为0.59美元[202] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.31%，2023年第四季度为0.06%；平均股权回报率为2.70%，上一季度为0.57%；2024年第一季度效率比率为83.18%，上一季度为91.94%[206] - 2024年第一季度公司盈利290万美元，2023年第四季度为61万美元，2023年第一季度为940万美元；2024年第一季度摊薄后每股收益为0.18美元，上一季度为0.04美元，上年同期为0.59美元[202] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别增至17.05%和16.71%；公司有形普通股权益与有形资产比率增至9.76%，银行该比率为9.53%；考虑持有至到期证券税后未实现损失后，该比率从2023年12月31日的7.80%降至7.67%[207] - 2024年3月31日，公司TCE比率为9.76%，较2023年12月31日的9.73%略有上升；扣除持有至到期证券税后未实现损失后的TCE比率为7.67%，低于2023年12月31日的7.80%[238] - 2024年3月31日，总资本与风险加权资产的比率为17.05%（金额4.41181亿美元），高于2023年12月31日的16.89%（金额4.40842亿美元）[264] - 2024年3月31日，总资本（相对于风险加权资产）为432,306千美元，比率为16.71%，充足阈值金额为271,640千美元，比率为10.50% [265] - 2024年3月31日，一级资本（相对于风险加权资产）为406,282千美元，比率为15.70%，充足阈值金额为219,899千美元，比率为8.50% [265] - 2024年3月31日，一级杠杆资本（相对于平均资产）为406,282千美元，比率为10.69%，充足阈值金额为152,026千美元，比率为4.00% [265] - 2024年3月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为406,282千美元，比率为15.70%，充足阈值金额为181,094千美元，比率为7.00% [265] - 2023年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）为433,598千美元，比率为16.62%，充足阈值金额为273,986千美元，比率为10.50% [265] - 2023年12月31日，一级资本（相对于风险加权资产）为407,981千美元，比率为15.64%，充足阈值金额为221,798千美元，比率为8.50% [265] - 2023年12月31日，一级杠杆资本（相对于平均资产）为407,981千美元，比率为10.28%，充足阈值金额为158,767千美元，比率为4.00% [265] - 2023年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为407,981千美元，比率为15.64%，充足阈值金额为182,657千美元，比率为7.00% [265] 股息情况 - 董事会于2024年4月25日宣布每股0.25美元的现金股息，将于2024年5月16日支付给2024年5月9日收盘时登记在册的股东[208] 资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产为37.67176亿美元，2023年12月31日为38.03903亿美元；投资证券为14.51433亿美元，2023年12月31日为14.77226亿美元；贷款净额为20.29462亿美元，2023年12月31日为20.48548亿美元[210] - 2024年3月31日，现金、现金等价物和受限现金为3630万美元，较2023年12月31日的3050万美元增加590万美元[255] - 2024年3月31日，投资证券组合总额为14.51亿美元，较2023年12月31日的14.77亿美元减少2580万美元[256] - 2024年第一季度，投资证券组合产生的现金流为3130万美元[256] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为280万美元，较上一季度亏损的330万美元增加600万美元，主要因上一季度可供出售投资证券净亏损590万美元；与去年同期基本持平，减少18.1万美元[222][223] - 2024年第一季度非利息支出为2120万美元，较上一季度的1930万美元增加190万美元，主要因薪资及相关福利增加170万美元和专业服务费用增加15.7万美元；较2023年第一季度的1980万美元增加140万美元，存款网络费用增加74.9万美元[226][227] - 2024年第一季度非利息总费用为2.1169亿美元，较2023年第四季度增加1880万美元（9.7%），较2023年第一季度增加1389万美元（7.0%）[249] 所得税拨备情况 - 2024年第一季度所得税拨备为100万美元，有效税率为25.6%，上一季度拨备转回21.8万美元，有效税率为 - 55.6%，去年同期为340万美元，有效税率为26.7%[228] 州和政治分区债务投资情况 - 截至2024年3月31日，对州和政治分区债务投资中，加州以外最大集中地为得克萨斯州（37.1%）、华盛顿州（15.3%）和威斯康星州（9.0%）[231] 利率相关情况 - 利率上升情景下，非到期付息存款的存款贝塔最高达68%，平均为40%；利率下降情景下，最高达60%，平均为34%[275] - 2023年2月1日、3月22日、5月3日和7月26日，联邦公开市场委员会将目标利率每次提高25个基点至5.25% - 5.50%[185] 租赁成本情况 - 2024年3月和2023年3月的经营租赁成本分别为131.8万美元和161万美元，融资租赁成本分别为3.8万美元和3.9万美元，总租赁成本分别为135.6万美元和164.9万美元[188] 可供出售证券及贷款应收款情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券的账面价值分别为1.08125亿美元和1