公司杠杆与资本比率 - 公司一级杠杆比率（平均资产）为12.14%（金额270,019美元），一级资本（风险加权资产）为15.55%（金额270,019美元）等[57] 房地产贷款数据 - 2024年3月31日房地产贷款中住宅为577,112千美元（占比29%），商业为736,316千美元（占比37%）等[62] - 截至2024年3月31日，房地产贷款总额为1398.4万美元，较2023年12月31日的1567.9万美元有所下降[112] - 2024年住宅房地产贷款应收总额为577112千美元，2023年为134102千美元[133] - 2024年商业房地产贷款应收总额为736316千美元，2023年为63615千美元[133] - 2024年建筑房地产贷款应收总额为290016千美元，2023年为144928千美元[133] - 2023年12月31日，住宅房地产贷款中正常类为140394千美元，关注类为5268千美元，次级类为12409千美元[135] - 2023年12月31日，商业房地产贷款中正常类为62095千美元，关注类为8687千美元，次级类为582千美元[135] - 2023年12月31日，建筑房地产贷款中正常类为142157千美元，关注类为614千美元，次级类为3295千美元[135] 第一季度关键财务指标对比（2024年 vs 2023年） - 2024年第一季度净收入为6,562千美元，2023年同期为9,735千美元[66] - 2024年第一季度稀释后每股收益为0.47美元，调整后为0.51美元；2023年同期分别为0.68美元[66] - 2024年第一季度平均资产为2,299,234千美元，平均资产回报率为1.15%，调整后为1.24%[66] - 2024年第一季度平均权益为258,892千美元，平均权益回报率为10.19%，调整后为11.03%[66] - 2024年第一季度净利息收入为35,008千美元，非利息收入为5,972千美元，总收入为40,980千美元[66] - 2024年第一季度非利息支出为29,487千美元，效率比率为71.95%，调整后为70.22%[66] - 2024年第一季度调整后净利息收入为20,551千美元，调整后净利息收益率为3.85%[67] - 2024年第一季度调整后贷款应收利息收入为31,451千美元，调整后贷款应收收益率为6.96%[67] - 2024年第一季度税前、拨备前净收入（PPNR）为1149.3万美元，2023年同期为1429.1万美元[91] - 2024年第一季度净冲销与平均投资组合贷款的年化比率为0.41%，2023年同期为0.61%[94] - 2024年第一季度总利息收入为4836.9万美元，2023年同期为4341.6万美元；总利息支出为1336.1万美元，2023年同期为892.9万美元[144] - 2024年第一季度净利息收入为3500.8万美元，2023年同期为3448.7万美元；计提信贷损失准备后净利息收入为3213.9万美元，2023年同期为3284.6万美元[144] - 2024年第一季度非利息收入为597.2万美元，2023年同期为602.6万美元；非利息支出为2948.7万美元，2023年同期为2622.2万美元[144] - 2024年第一季度税前收入为862.4万美元，2023年同期为1265万美元；净利润为656.2万美元，2023年同期为973.5万美元[144] - 2024年第一季度基本每股收益为0.47美元，2023年同期为0.69美元；摊薄每股收益为0.47美元，2023年同期为0.68美元[144] - 2024年第一季度加权平均普通股基本股数为1391.8724万股，摊薄股数为1391.8724万股；2023年同期基本股数为1415.9383万股，摊薄股数为1427.2292万股[144] - 2024年第一季度综合收益为602.5万美元，2023年同期为1252.7万美元；其他综合（损失）收入为 - 53.7万美元，2023年同期为279.2万美元[145] - 2024年第一季度净收入为656.2万美元，2023年同期为973.5万美元[147] - 2024年第一季度经营活动净现金使用为341.2万美元，2023年同期为提供1035.6万美元[147] - 2024年第一季度投资活动净现金使用为5764万美元，2023年同期为5870.6万美元[147] - 2024年第一季度融资活动净现金提供为9229.2万美元，2023年同期为10832.2万美元[149] - 2024年第一季度现金及现金等价物净增加3124万美元，2023年同期为5997.2万美元[149] - 2024年第一季度现金股息为每股0.08美元，2023年同期为每股0.06美元[146] 公司合并相关情况 - 2024年3月27日，公司与IFHI达成合并协议，IFHI在2023年12月31日总资产约为5.48亿美元[74] - 2024年第一季度，公司因计划收购IFHI产生合并相关费用70万美元，合并预计在2024年第四季度完成，需获得监管批准[75] 银行储备金与证券情况 - 截至2024年3月31日，银行储备金要求比率仍为0%[76] - 截至2024年3月31日，投资证券摊余成本为22.0193亿美元，公允价值为20.2254亿美元；2023年12月31日摊余成本为22.5679亿美元，公允价值为20.8329亿美元[79] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，均无证券出售，处于未实现损失状态的可供出售债务证券无需计提预期信用损失准备[79] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，均无证券质押以担保公共存款和回购协议；2023年12月31日，在美联储银行定期融资计划中质押证券总计1.707亿美元，2024年第一季度该计划结束，截至3月31日无质押证券[80] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，除美国政府及其机构外，无单一发行人证券持有量超过股东权益的10%[81] - 截至2024年3月31日，公司持有的企业债务证券无支付违约，五只证券均为其他金融机构的次级债务，面值从50万美元到200万美元不等[83] - 截至2024年3月31日，公司持有的市政债券均为投资级，无支付违约，按摊余成本计算，AAA级占投资组合的82%，AA+级占8%，AA级占10%[84] - 截至2024年3月31日，管理层认为上述证券未因信用问题处于未实现损失状态，无需进一步分析[85] 贷款逾期与止赎情况 - 2024年3月31日，总贷款逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的金额分别为1142.2万美元、1993.6万美元和1179.9万美元，2023年12月31日分别为1290.1万美元、1153.4万美元和1591.7万美元[90] - 2024年3月31日和2023年12月31日，处于止赎程序中由一至四户家庭住宅物业担保的贷款分别为240万美元和810万美元[90] - 2024年3月31日较2023年12月31日，60 - 89天逾期贷款和特别提及贷款水平增加，涉及一笔1160万美元的商业房地产贷款[103] 不良资产与相关比率 - 2024年3月31日，不良资产与总资产比率为0.62%，2023年3月31日为0.73%[93] 有形账面价值 - 2024年3月31日，有形账面价值每股为18.68美元，2023年3月31日为16.65美元[96] 利率风险管理 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，用抵押支持证券和空头头寸对冲利率风险[100] - 截至2024年3月31日，公司处于资产敏感型头寸，利率上升通常对净利息收入有积极影响[101] - 2024年3月31日，在静态资产负债表和平行利率冲击下，不同利率变动对净利息收入的影响从 - 0.8%到6.3%不等[126] - 公司使用季度收益风险模拟评估利率变化对收益的影响，还采用基于经济价值的方法衡量银行头寸经济价值的变化[122][123] - 2024年3月31日经济价值权益分析显示，利率变动-400bps时为-9.0%，-300bps时为-4.3%，-200bps时为-1.3%，-100bps时为-0.3%，持平为0.0%，+100bps时为-0.5%，+200bps时为-1.5%，+300bps时为-2.1%，+400bps时为-2.8%[184] 贷款相关其他数据 - 2024年3月31日，生息资产总额为22.54366亿美元，其中贷款为19.74828亿美元[121] - 2024年3月31日，计息负债总额为13.73945亿美元，其中计息存款为13.39883亿美元[121] - 2024年3月31日，各期限累计缺口与生息资产的比率分别为35.00%、33.39%、33.27%、33.27%、39.05%[121] - 截至2024年3月31日，对住宅房地产和商业及工业贷款分别评估了40.5万美元和15万美元的专项准备金[127] - 截至2023年12月31日，对商业及工业贷款评估了11.5万美元的专项准备金[127] - 公司通过风险分级矩阵对贷款进行风险分级，并定期审查和调整信用质量指标[128] - 2024年商业和工业贷款应收总额为254577千美元，2023年为71185千美元[133] - 2024年其他消费者贷款应收总额为738千美元，2023年为0千美元[133] - 2024年信用卡未评级贷款应收为111898千美元[133] - 2023年住宅贷款总冲销为225千美元[133] - 2023年商业和工业贷款总冲销为98千美元[133] - 2023年信用卡总冲销为1768千美元[133] - 截至2023年12月31日，贷款组合应收总额为1910930千美元，2022年为475245千美元[135] - 2023年12月31日，商业和工业贷款中正常类为70540千美元，关注类为2882千美元，次级类为1298千美元[135] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未使用信贷额度总额分别为388505千美元和336472千美元[137] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，信用卡组合中未偿还贷款承诺包含的有担保和部分担保余额分别为108400千美元和98200千美元[137] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，未使用承诺和某些表外项目的估计准备金期末余额分别为948千美元和888千美元[140] - 2024年第一季度，未使用承诺的信贷损失拨备为142千美元，2023年同期为释放19千美元[140] - 2023年1月1日采用CECL标准对准备金的影响为减少775千美元[140] 抵押贷款回售准备金 - 截至2024年3月31日，抵押贷款回售准备金期末余额为99.8万美元，较期初98.5万美元增加1.3万美元；2023年同期期末余额为117.9万美元，较期初117.4万美元增加0.5万美元[142] 股东权益与相关数据 - 截至2024年3月31日，股东权益总额为25946.5万美元；截至2023年3月31日，股东权益总额为23451.7万美元[146] 未使用信贷与总信贷展期承诺 - 截至2024年3月31日，未使用信贷额度为3.88505亿美元，2023年12月31日为3.36472亿美元[152] - 截至2024年3月31日，总信贷展期承诺为3.9702亿美元，2023年12月31日为3.44987亿美元[152] 普通股流通情况 - 截至2024年5月8日，公司有1389.2251万股普通股流通在外[162] 经营租赁相关数据 - 2024年3月31日，经营租赁使用权资产历史加权平均折现率为3.87%，2023年12月31日为3.79%[170] - 截至2024年3月31日，公司净租赁使用权资产和相关租赁负债分别为300万美元和350万美元，而2023年12月31日分别为360万美元和380万美元[