资产和负债 - 公司总资产在2024年3月31日为29亿美元，相比2023年6月30日的27亿美元增长了173.2百万美元，增幅为6.4%[125] - 公司现金及现金等价物在2024年3月31日为255.8百万美元，相比2023年6月30日的196.4百万美元有所增加[126] - 公司净贷款应收款在2024年3月31日为15亿美元，相比2023年6月30日的14亿美元增长了69.6百万美元，增幅为5.0%[125] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为15亿美元，相比2023年6月30日的14亿美元增长了6960万美元，增幅为5.0%[133] - 截至2024年3月31日，公司存款总额为26亿美元，相比2023年6月30日的24亿美元增长了1.199亿美元，增幅为4.9%[146] - 截至2024年3月31日，公司总存款为2,557,107千美元，较2023年6月30日的2,437,161千美元增长5.0%[147] - 非利息存款从2023年6月30日的159,039千美元下降至2024年3月31日的131,452千美元，占比从6.5%降至5.2%[147] - 市政存款在2024年3月31日为1,161,108千美元，占总存款的45.4%，较2023年6月30日的1,033,605千美元增长12.3%[147] - 未保险存款在2024年3月31日为269,588千美元，占存款总额的10.5%，较2023年6月30日有所下降[150][151] - 公司拥有425,797千美元的即时可用流动性，未保险存款覆盖率为157.9%[150] - 截至2024年3月31日，公司股东权益从2023年6月30日的183,300千美元增加至199,200千美元，主要由于净收入18,000千美元和其他综合损失减少[159] - 公司拥有368,900千美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款额度，其中9,200千美元为长期固定利率借款，210,000千美元为不可撤销市政信用证[152] - 公司通过联邦储备银行的“银行定期融资计划”（BTFP）借款27,000千美元，利率为4.8%[154][155] - 公司拥有15,000千美元的无担保信贷额度，但截至2024年3月31日未使用[156] - 公司现金和现金等价物在2024年3月31日为2.558亿美元，占资产总额的8.9%，未使用的信贷额度为2.6亿美元[187] - 公司通过银行定期融资计划（BTFP）在2024年3月31日有2700万美元的未偿还贷款[188] - 经纪存款在2024年3月31日为1.2亿美元，用于支持贷款增长和流动性[190] 证券投资 - 公司证券投资组合在2024年3月31日为10亿美元，其中60.6%为州和政治分区证券，26.9%为抵押贷款支持证券[127] - 公司证券购买在2024年3月31日前的九个月内总计194.5百万美元，主要为州和政治分区证券[127] - 公司证券偿还和到期在2024年3月31日前的九个月内总计156.4百万美元，主要为州和政治分区证券[127] - 截至2024年3月31日，公司证券投资组合的总价值为10.46亿美元，相比2023年6月30日的10.07亿美元有所增加[131]。 - 证券投资组合中，持有至到期的证券在2024年3月31日的总价值为7.00亿美元，占总投资组合的67.0%，相比2023年6月30日的7.26亿美元有所减少[131]。 - 截至2024年3月31日，公司对持有至到期证券的信用损失准备金为49.8万美元[132] 贷款和信用风险 - 公司采用CECL方法计算信用损失准备金，自2023年7月1日起生效[128] - 公司对美国国债和抵押贷款支持证券采用零信用损失假设，未计算或记录信用损失准备金[129] - 公司对某些市政和公司债务证券采用CECL方法计算并记录了信用损失准备金[130] - 贷款增长主要来自商业房地产贷款（4240万美元）、住宅房地产贷款（2060万美元）和房屋净值贷款（480万美元）[133] - 非应计贷款在2024年3月31日总额为563.9万美元，相比2023年6月30日的545.8万美元有所增加[143] - 公司最大的商业房地产贷款集中在非业主自住的公寓，截至2024年3月31日的未偿还余额为5360万美元，占贷款总额的3.7%[136] - 截至2024年3月31日，公司贷款的信用损失准备金为2040万美元，相比2023年6月30日的2120万美元有所减少[141] - 非应计贷款中，有170万美元的贷款在2024年3月31日未满90天逾期，但有超过90天逾期的历史记录[144] - 贷款损失准备金在2024年3月31日的三个月内为27.7万美元，九个月内为92.2万美元，贷款分类为次级和特别提及的金额在2024年3月31日为5160万美元[181] 财务表现 - 公司2024财年第一季度（截至3月31日）的净利息收入为1229.5万美元，相比2023财年同期的1522.6万美元下降了27.6%[166] - 2024财年第一季度的净利息收益率（NIM）为1.90%，相比2023财年同期的2.43%有所下降[166] - 公司2024财年前三季度的净利息收入为3812.2万美元，相比2023财年同期的4698.3万美元下降了18.9%[167] - 2024财年前三季度的净利息收益率（NIM）为1.99%，相比2023财年同期的2.53%有所下降[167] - 2024财年第一季度的贷款平均余额为14.67亿美元，相比2023财年同期的14.00亿美元增长了4.8%[166] - 2024财年前三季度的贷款平均余额为14.49亿美元，相比2023财年同期的13.60亿美元增长了6.6%[167] - 2024财年第一季度的利息收入为2607.1万美元，相比2023财年同期的2193.3万美元增长了18.9%[166] - 2024财年前三季度的利息收入为7633.6万美元，相比2023财年同期的6110.1万美元增长了24.9%[167] - 2024财年第一季度的利息支出为1377.6万美元，相比2023财年同期的6707万美元增长了105.4%[166] - 2024财年前三季度的利息支出为3821.4万美元，相比2023财年同期的1411.8万美元增长了170.7%[167] - 公司存款成本上升，NOW存款成本增加132和162个基点，定期存款成本增加208和216个基点，储蓄和货币市场存款成本增加27和18个基点[175] - 利息收入减少，净利息收入在2024年3月31日的三个月内减少290万美元至1230万美元，九个月内减少890万美元至3810万美元[176] - 净利息收益率和利差下降，净利息收益率在2024年3月31日的三个月和九个月内分别下降53和54个基点至1.90%和1.99%[177] - 非利息收入增加，2024年3月31日的三个月内增加35.3万美元至341.2万美元，九个月内增加113.7万美元至1018.9万美元[183] - 非利息支出减少，2024年3月31日的三个月内减少62.2万美元至923.4万美元，九个月内减少119.9万美元至2740.5万美元[184] 资本和风险管理 - 公司流动性风险管理包括对贷款增长、证券购买和到期、存款流入和流出以及借款支付的持续监控[113] - 公司债券投资组合的未实现损失可能因市场利率上升而增加，影响每股账面价值[160] - 公司预计有足够的资金满足当前承诺和其他融资需求，基于现金和现金等价物以及可售投资组合和借款能力[191] - 截至2024年3月31日，The Bank of Greene County的总风险资本为274,001千美元，占总资本的17.3%[192] - 截至2024年3月31日，The Bank of Greene County的一级风险资本为254,180千美元，占总资本的16.1%[192] - 截至2024年3月31日，The Bank of Greene County的普通股一级资本为254,180千美元，占总资本的16.1%[192] - 截至2024年3月31日，The Bank of Greene County的一级杠杆比率为9.4%[192] - 截至2023年6月30日，The Bank of Greene County的总风险资本为249,165千美元，占总资本的16.5%[192] - 截至2024年3月31日，Greene County Commercial Bank的总风险资本为108,599千美元，占总资本的44.6%[192] - 截至2024年3月31日，Greene County Commercial Bank的一级风险资本为108,599千美元，占总资本的44.6%[192] - 截至2024年3月31日，Greene County Commercial Bank的普通股一级资本为108,599千美元，占总资本的44.6%[192] - 截至2024年3月31日，Greene County Commercial Bank的一级杠杆比率为8.9%[192] - 截至2023年6月30日，Greene County Commercial Bank的总风险资本为104,781千美元，占总资本的46.6%[192]