公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加到2021年9月30日的3.125亿美元，增长3720万美元，增幅13.5%[126] - 公司存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加到2021年9月30日的2.485亿美元，增长1710万美元，增幅7.4%[126] - 2021年第三季度公司净收入为21万美元，2020年同期为6.5万美元，同比增加14.5万美元[128] - 2021年前九个月公司净收入为54万美元，2020年同期为13.2万美元，同比增加40.8万美元[129] - 公司股票发行净收益为2620万美元，推动了资产和存款的增长[126] - 截至2021年9月30日，公司总资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加3720万美元至3.125亿美元，主要因现金、净应收贷款和可供出售债务证券增加[150] - 股东权益从2020年12月31日的2200万美元增加2350万美元（107.3%）至2021年9月30日的4550万美元，主要因股票发行净收益和净收入，部分被未分配员工持股计划和累计其他综合收益减少抵消[157] - 2021年第三季度净利润从2020年同期的6.5万美元增加14.5万美元（223.1%）至21万美元，主要因利息和股息收入增加、利息支出减少和非利息收入增加，部分被非利息支出、所得税费用和贷款损失准备金增加抵消[158] - 2021年前九个月，公司净收入增加40.8万美元，增幅309.1%，达到54万美元[184] 各业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2021年第一和第二季度公司发放约600万美元的PPP贷款，截至2021年9月30日，有290万美元的PPP贷款未偿还[133] - 2021年第三季度和前九个月，公司分别确认PPP贷款收入（利息和费用）13.3万美元和19.2万美元[133] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 净应收贷款从2020年12月31日的1.86亿美元增加3990万美元（21.4%）至2021年9月30日的2.259亿美元，主要是商业房地产、商业和工业以及建筑贷款增加[151] - 截至2021年9月30日，公司为68笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2240万美元，其中66笔2190万美元的贷款已恢复正常还款，2笔46.6万美元的贷款逾期超过30天[135] - 2021年第三季度贷款利息收入从2020年同期的220万美元增加39.6万美元（18.4%）至260万美元，主要因贷款平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[161] - 2021年前九个月，贷款利息收入增加70.5万美元，增幅11.1%，达到710万美元，贷款平均余额增至2.114亿美元，但平均收益率下降29个基点[186] - 2021年第三季度贷款损失拨备为8.3万美元，高于2020年同期的7.3万美元，贷款损失准备金为310万美元，占贷款总额的1.34%，2020年末为290万美元，占比1.51%[171] - 2021年前9个月贷款损失准备金为22.1万美元，较2020年同期的62.1万美元减少[196] - 2021年9月30日贷款损失准备金为310万美元，占贷款总额的1.34%；2020年12月31日为290万美元，占比1.51%[196] - 截至2021年9月30日，不良贷款降至170万美元，占总贷款的0.74%；2020年12月31日为280万美元，占总贷款的1.49%[218] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计问题债务重组分别为38.5万美元和47.8万美元[217] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款损失准备金增至8.3万美元，较2020年同期增加1万美元，增幅13.7%；九个月降至22.1万美元，较2020年同期减少40万美元，降幅64.4%[219][220] - 截至2021年9月30日和2020年，贷款损失准备金期末余额分别为307.7万美元和271.1万美元[219] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与不良贷款的比例为181.53%，与总贷款的比例为1.34%；2020年分别为96.31%和1.51%[219] - 2021年9月30日，公司有未偿还的贷款发放承诺2030万美元，未使用的信贷额度总计870万美元，未偿还的备用信用证160万美元[228] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 可供出售债务证券从2020年12月31日的2590万美元增加120万美元（4.7%）至2021年9月30日的2710万美元，主要因购买美国政府和机构债券，部分被抵押贷款支持证券本金偿还和市值下降抵消[153] - 2021年前九个月，证券利息收入减少18.1万美元，降幅41.5%，降至25.5万美元，债务证券平均收益率下降109个基点，但平均余额增加470万美元[188] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 总存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加1710万美元（7.4%）至2021年9月30日的2.485亿美元，主要是计息活期、货币市场和储蓄账户增加，部分被定期存款减少抵消[155] - 2021年第三季度存款利息支出减少3.4万美元，降幅7.3%，从2020年同期的46.8万美元降至43.4万美元，生息存款平均成本下降17个基点，存款证平均成本下降20个基点至1.52%，交易账户平均成本下降8个基点至0.36%，存款加权平均利率下降24个基点至0.63%[165] - 2021年9月30日起一年内到期的定期存款证总计3240万美元，占定期存款证的41.3%，占总存款的13.0%[226] 各业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2020年12月31日的2060万美元减少380万美元（18.5%）至2021年9月30日的1670万美元，因提前还款和到期[156] - 2021年第三季度联邦住房贷款银行借款利息支出减少2.7万美元，降幅20.6%，从2020年同期的13.1万美元降至10.4万美元，平均借款余额减少460万美元至1670万美元，平均资金成本增加5个基点至2.45%[168] - 截至2021年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约9940万美元，已提取1670万美元，另有280万美元用于担保信用证[222] - 截至2021年9月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，与费城联邦储备银行保持200万美元的信贷额度[222] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月和九个月，公司未使用与大西洋社区银行家银行和费城联邦储备银行的信贷额度[222] 公司财务数据关键指标变化 - 利息和股息收入 - 2021年第三季度利息和股息收入从2020年同期的230万美元增加35.6万美元（15.5%）至260万美元，主要因生息资产平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[159] - 2021年前九个月，总利息和股息收入增加51.6万美元，增幅7.5%，达到740万美元，主要因利息收益资产平均余额增加5150万美元，但平均收益率下降45个基点[185] 公司财务数据关键指标变化 - 利息支出 - 2021年第三季度利息支出减少6.1万美元，降幅10.2%，从2020年同期的59.9万美元降至53.8万美元，生息负债平均成本下降20个基点至0.88%，生息负债平均余额增加2210万美元至2.423亿美元[164] - 2021年前九个月，利息支出减少14.6万美元，降幅8.1%，降至170万美元，生息负债平均成本下降24个基点，但平均余额增加3390万美元[190] 公司财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2021年第三季度净利息收入增加41.7万美元，增幅24.6%，从2020年同期的170万美元增至210万美元，平均生息资产增加3470万美元至6660万美元，净息差下降4个基点至2.71%，净息差利差为2.51%[169] - 2021年前九个月，净利息收入增加66.2万美元，增幅13.1%，达到570万美元，平均净利息收益资产增至4930万美元，但净利息收益率下降19个基点，净息差下降21个基点[194] - 2021年第三季度末，公司总利息收益资产为3.08971亿美元，收益率3.39%；总生息负债为2.42329亿美元，利率0.88%；净利息收入为210.9万美元，净息差2.51%，净利息收益率2.71%[180] - 2021年第三季度与2020年同期相比，净利息收入增加41.7万美元，其中利息收益资产增加35.6万美元，生息负债减少61万美元[183] - 2021年前9个月平均生息资产为2.88132亿美元，利息收入为736.5万美元，收益率3.42%；2020年同期平均生息资产为2.36637亿美元，利息收入为684.9万美元，收益率3.87%[206] - 2021年前9个月平均计息负债为2.38873亿美元，利息支出为166.5万美元，利率0.93%；2020年同期平均计息负债为2.04938亿美元，利息支出为181.1万美元，利率1.17%[206] - 2021年前9个月净利息收入为570万美元，净息差为2.49%，净利息收益率为2.65%；2020年同期净利息收入为503.8万美元，净息差为2.70%，净利息收益率为2.84%[206] - 2021年前9个月平均生息资产与计息负债的比率为120.62%，2020年同期为115.47%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产增加51.6万美元，总付息负债减少14.6万美元，净利息收入增加66.2万美元[209] 公司财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入增加2万美元，增幅12.0%，从2020年同期的16.6万美元增至18.6万美元，主要因银行持有的人寿保险收入和股权投资收益增加，部分被存款账户服务费减少所抵消[173][174] - 服务收费、股权收益、银行人寿保险、借记卡收入、其他服务收费和其他收入等非利息收入项目在2021年第三季度较2020年同期有不同程度的增减变化[173] - 2021年前9个月非利息收入为53.7万美元，较2020年同期的49.3万美元增加4.4万美元，增幅8.9%[199][201] 公司财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2021年第三季度非利息支出增加24.5万美元，增幅14.3%，从2020年同期的170万美元增至200万美元，主要因薪资和员工福利、其他费用、专业费用和联邦存款保险公司保险费增加，部分被其他房地产费用和广告营销费用减少所抵消[176] - 2021年前9个月非利息支出为540万美元，较2020年同期的480万美元增加59.6万美元，增幅12.5%[203] 公司财务数据关键指标变化 - 所得税费用 - 2021年第三季度所得税费用增加3.7万美元，增幅370.0%，从2020年同期的1万美元增至4.7万美元，有效税率分别为18.3%和13.3%[178] - 2021年前9个月所得税费用为11.4万美元，较2020年同期的1.2万美元增加10.2万美元，增幅850%[204] 公司财务数据关键指标变化 - 递延贷款费用 - 2021年第三季度递延贷款费用为15.7万美元，2020年同期为3.1万美元[179] - 2021年前9个月递延贷款费用为26.5万美元，2020年同期为6.4万美元[205] 公司其他相关信息 - 公司传统业务为发放固定利率的一至四户家庭住宅房地产贷款和提供零售存款账户，现正发展商业贷款业务[126] - 公司主要市场区域包括切斯特和兰开斯特县以及宾夕法尼亚州周边的坎伯兰、多芬和黎巴嫩县[126] - 公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率，2021年第三季度和前九个月平均流动性比率分别为19.9%和18.6%[223] - 2021年9月30日，现金及现金等价物总计4600万美元，可供出售债务证券总计2710万美元[225] - 2021年9月30日，Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[227] - 公司日常会参与各种具有表外风险的金融工具，如信贷承诺和未使用的信贷额度[228] - 公司运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款资金和存款负债相关协议[230] - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更显著[231] - 公司根据对预期贷款需求、预期存款流量、现金及等价物和证券收益率以及资产/负债管理计划目标的评估，监控和调整流动资产投资[224] - 贷款和证券的到期和计划摊销是可预测的资金来源，存款流量和贷款提前还款受利率、经济状况和竞争影响[225]