公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加到2022年9月30日的3.767亿美元，增长6180万美元，增幅19.6%[121] - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加到2022年9月30日的2.896亿美元，增长3850万美元，增幅15.3%[121] - 2022年第三季度公司净收入为41.4万美元，2021年同期为21万美元，同比增加20.4万美元[123] - 2022年前九个月公司净收入为100.6万美元，2021年同期为54万美元，同比增加46.6万美元[124] - 截至2022年9月30日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增至3.767亿美元，增加6180万美元[142] - 净应收贷款从2021年12月31日的2.492亿美元增至2022年9月30日的3.014亿美元，增加5220万美元，增幅20.9%[143] - 可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元增至2022年9月30日的3720万美元，增加1160万美元，增幅45.2%[144] - 总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增至2022年9月30日的2.896亿美元，增加3850万美元，增幅15.3%[145] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增至2022年9月30日的4040万美元，增加2370万美元，增幅142.3%[146] - 股东权益从2021年12月31日的4580万美元降至2022年9月30日的4460万美元，减少120万美元，降幅2.7%[147] - 2022年第三季度净收入从2021年同期的21万美元增至41.4万美元，增加20.4万美元，增幅97.1%[148] - 2022年前九个月净收入增加46.6万美元，增幅86.3%，至100.6万美元[176] - 2022年前9个月平均生息资产36.0634亿美元，利息收入9618万美元，收益率3.56%；2021年同期分别为28.8132亿美元、7365万美元和3.42%[197] - 2022年前9个月平均计息负债29.7745亿美元，利息支出1936万美元，利率0.87%；2021年同期分别为23.8873亿美元、1665万美元和0.93%[197] - 2022年前9个月净利息收入7682万美元，净息差2.85%；2021年同期分别为5700万美元和2.65%[197] - 2022年前9个月生息资产与计息负债平均比率为121.12%，2021年同期为120.62%[197] - 2022年和2021年前九个月，公司流动性比率平均分别为10.8%和20.9%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[215] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2022年1月31日，所有PPP贷款已全部豁免[125] - 2022年和2021年第三季度PPP贷款收入分别为0美元和13.3万美元[125] - 2022年和2021年前九个月PPP贷款收入分别为2.8万美元和19.2万美元[126] 新冠疫情延期还款贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，所有新冠疫情延期还款贷款已恢复正常还款状态[128] 贷款损失准备相关情况 - 贷款损失准备由特定、一般和未分配部分组成，受多种因素影响，2022年部分定性因素因情况改善下调[133][135] - 2022年第三季度贷款损失准备金为34.6万美元，较2021年同期的8.3万美元增加，贷款损失准备金率为1.24%[160] - 贷款损失拨备从2021年前九个月的22.1万美元增至2022年前九个月的63.9万美元[189] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失准备金从2021年同期的8.3万美元增至34.6万美元，增加26.3万美元，增幅316.9%；九个月从2021年同期的22.1万美元增至63.9万美元，增加41.8万美元，增幅189.1%[212] - 截至2022年9月30日，年初贷款损失准备金为314.5万美元，期末为378.7万美元；2021年年初为285.4万美元，期末为307.7万美元[211] - 2022年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为281.98%，与总贷款的比率为1.28%；2021年分别为181.53%和1.34%[211] 递延税项资产相关情况 - 公司对递延税项资产进行估计和判断，历史上相关估计和判断无需重大修订[137] 2022年第三季度财务指标变化 - 2022年第三季度利息和股息收入从2021年同期的270万美元增至370万美元，增加100万美元，增幅39.1%[150] - 2022年第三季度利息支出从2021年同期的53.8万美元增至69.5万美元，增加15.7万美元，增幅29.2%[154] - 2022年第三季度存款利息支出从2021年同期的43.4万美元增至46.6万美元，增加3.2万美元，增幅7.4%[155] - 2022年第三季度净利息收入增加87.9万美元，增幅41.7%，达300万美元，净息差从2.71%增至3.19%，净利率差从2.51%增至3.04%，平均生息资产减少330万美元至6330万美元[158] - 2022年第三季度非利息收入减少4.5万美元，降幅24.2%，至14.1万美元，主要因股权投资损失增加[164] - 2022年第三季度非利息支出增加31.6万美元，增幅16.2%，至230万美元，主要因薪资福利、宾夕法尼亚州股票税和专业费用增加[166] - 2022年第三季度所得税费用增加5.1万美元，至9.8万美元，有效税率为19.1%[167] - 2022年第三季度平均贷款余额为2.98418亿美元，利息收入为336.2万美元，收益率为4.52%[172] - 2022年第三季度净利息收入增加37.9万美元，其中利率因素贡献26.9万美元，规模因素贡献11万美元[175] 2022年前九个月财务指标变化 - 2022年前九个月利息和股息收入增加230万美元，增幅30.6%，至960万美元[177] - 2022年前九个月利息和股息收入增加主要因生息资产平均余额增加7250万美元，其中贷款平均余额增加7100万美元，债务和股权证券平均余额增加540万美元[177] - 贷款利息收入（含费用）增加190万美元，即27.3%，从2021年前九个月的710万美元增至2022年前九个月的900万美元[178] - 证券和受限股利息收入增加7.6万美元，即29.8%，从2021年前九个月的25.5万美元增至2022年前九个月的33.1万美元[180] - 现金及现金等价物利息收入增加24.3万美元，即837.9%，从2021年前九个月的3.5万美元增至2022年前九个月的27.2万美元[181] - 利息支出增加27.1万美元，即16.3%，从2021年前九个月的170万美元增至2022年前九个月的190万美元[182] - 净利息收入增加200万美元，即34.8%，从2021年前九个月的570万美元增至2022年前九个月的770万美元[187] - 非利息收入减少12.7万美元，即23.6%，从2021年前九个月的53.7万美元降至2022年前九个月的41万美元[192] - 非利息支出增加85.1万美元，即15.9%，从2021年前九个月的540万美元增至2022年前九个月的620万美元[194] - 贷款平均余额从2021年前九个月的2.114亿美元增至2022年前九个月的2.824亿美元[178] - 可出售债务和权益证券平均余额从2021年前九个月的2870万美元增至2022年前九个月的3410万美元[180] - 2022年前9个月所得税费用从2021年同期的11.4万美元增至23.4万美元，有效税率分别为18.9%和17.4%[195] - 2022年前9个月与2021年同期相比，净利息收入因规模增加1902万美元，因利率增加80万美元，总计增加1982万美元[201] 不良贷款及资产相关情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非应计问题债务重组贷款分别为32.2万美元和37.9万美元[209] - 截至2022年9月30日，不良贷款为130万美元，占总贷款的0.44%；2021年12月31日为170万美元，占比0.65%[210] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为130万美元和160万美元，占总资产的比例分别为0.36%和0.52%[210] - 2022年前9个月，非应计贷款还款和非应计贷款恢复应计状态导致非应计贷款减少[210] 公司借款及流动性相关情况 - 2022年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.459亿美元，其中已提取4040万美元，另有830万美元用于担保市政存款的信用证；还可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，在费城联邦储备银行维持200万美元的信贷额度[214] - 2022年9月30日，现金及现金等价物总计2270万美元，可供出售债务证券总计3720万美元[217] - 截至2022年9月30日一年内到期的定期存款总计4120万美元，占定期存款的42.6%，占总存款的14.2%[218] 公司资本状况相关情况 - 2022年9月30日，公司超额满足所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[219] 公司业务承诺相关情况 - 2022年9月30日，公司有3650万美元的未偿还贷款发放承诺、1160万美元的未使用信贷额度和350万美元的未偿还备用信用证[220] 通货膨胀对公司的影响 - 通货膨胀主要影响公司运营成本，高通胀可能导致贷款和存款需求下降、贷款拖欠和违约增加[222]