公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年9月30日的4.092亿美元，增加2270万美元，增幅5.9%[129] - 公司总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年9月30日的4.092亿美元，增加2270万美元[147] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至2023年9月30日的3.065亿美元，增加1700万美元，增幅5.9%[129] - 总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加1700万美元（5.9%）至2023年9月30日的3.065亿美元，主要因计息活期存款和定期存款增加[155] - 股东权益从2022年12月31日的4600万美元增加59.5万美元（1.3%）至2023年9月30日的4660万美元，因净收入增加和综合损失减少，部分被股票回购抵消[157] - 2023年第三季度公司净收入为51.3万美元，2022年同期为41.4万美元，同比增加9.9万美元[131] - 2023年前九个月公司净收入为151万美元，2022年同期为100.6万美元，同比增加50.4万美元[132] - 2023年前三季度净利润增加50.4万美元，增幅50.1%，达150万美元[187] 公司各业务线资产数据关键指标变化 - 公司总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增至2023年9月30日的3.305亿美元，增加2510万美元，增幅8.2%[147] - 净应收贷款从2022年12月31日的3.009亿美元增加2450万美元（8.1%）至2023年9月30日的3.254亿美元，主要因商业房地产投资组合增加[148] - 商业房地产贷款从2022年12月31日的1.486亿美元增加3780万美元（25.5%）至2023年9月30日的1.864亿美元，因公司扩张商业贷款组合策略[148] - 公司现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增至2023年9月30日的2520万美元，增加800万美元[147] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加800万美元（46.4%）至2023年9月30日的2520万美元，因联邦基金出售及银行现金和应收款项增加[153] - 公司可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元降至2023年9月30日的4070万美元，减少1130万美元[147] - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1140万美元（21.9%）至2023年9月30日的4070万美元，因国债到期及部分再投资[154] 2023年第三季度财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度净收入从2022年同期的41.4万美元增加9.9万美元（23.9%）至51.3万美元，因利息和股息收入增加、信贷损失拨备减少等，部分被利息费用等增加抵消[158] - 2023年第三季度利息和股息收入从2022年同期的370万美元增加140万美元（39.5%）至510万美元，因生息资产平均收益率和平均余额增加[159][161] - 2023年第三季度利息费用从2022年同期的69.5万美元增加140万美元（201.9%）至210万美元，因存款和借款利息费用在加息环境中增加[165] - 2023年第三季度净利息收入增加5.3万美元，即1.8%，达到304.1万美元，2022年同期为298.8万美元[169] - 截至2023年9月30日的三个月，平均生息资产净额较2022年同期增加2790万美元，达到9110万美元[169] - 2023年第三季度净息差从2022年同期的3.19%降至3.00%，下降19个基点；净利率差从3.04%降至2.41%，下降63个基点[169] - 2023年第三季度信贷损失拨备为14万美元，低于2022年同期的34.6万美元；截至2023年9月30日，贷款信贷损失拨备为450万美元，占未偿还贷款的1.35% [171] - 2023年第三季度非利息收入增加4.4万美元，即31.2%，达到18.5万美元，2022年同期为14.1万美元[176] - 2023年第三季度非利息支出增加16.1万美元，即7.1%，达到240万美元，2022年同期为230万美元[178] - 2023年第三季度所得税费用增加4.3万美元，即43.9%，达到14.1万美元，2022年同期为9.8万美元；有效税率分别为21.6%和19.1% [179] - 2023年第三季度贷款平均余额为3.24867亿美元，利息收入为438万美元，收益率为5.35%；2022年同期平均余额为2.98418亿美元，利息收入为336.2万美元，收益率为4.52% [183] - 2023年第三季度计息负债平均余额为3.11962亿美元，利息支出为209.8万美元，利率为2.66%；2022年同期平均余额为3.12391亿美元，利息支出为69.5万美元，利率为0.89% [183] - 2023年第三季度平均生息资产与计息负债的比率为129.22%，2022年同期为120.26% [183] 2023年前三季度财务数据关键指标变化 - 2023年前三季度利息和股息收入增加490万美元，增幅51.3%，达1460万美元[188] - 2023年前三季度贷款利息收入增加350万美元，增幅39.0%，达1250万美元[189] - 2023年前三季度证券和受限股利息收入增加40.7万美元，增幅123.0%，达73.8万美元[192] - 2023年前三季度现金及现金等价物利息收入增加100万美元，增幅372.1%，达130万美元[193] - 2023年前三季度利息支出增加330万美元，增幅171.0%，达520万美元[194] - 2023年前三季度净利息收入增加160万美元，增幅21.2%，达930万美元[198] - 2023年前三季度信贷损失拨备为57万美元，低于2022年的63.9万美元[200] - 2023年前三季度非利息收入增加17.2万美元，增幅42.0%，达58.2万美元[202] - 2023年前九个月非利息收入增加17.2万美元，增幅42.0%，达58.2万美元[203] - 2023年前九个月非利息支出增加120万美元，增幅18.9%，达740万美元[205] - 2023年前九个月所得税费用增加18.6万美元，达42万美元，有效税率为21.8% [207] - 2023年前九个月贷款平均余额3.15647亿美元，利息收入1253.3万美元，收益率5.30% [209] - 2023年前九个月总生息资产平均余额3.92254亿美元，利息收入1455.5万美元，收益率4.97% [209] - 2023年前九个月总付息负债平均余额3.11339亿美元，利息支出524.7万美元，成本率2.25% [209] - 2023年前九个月净利息收入930.8万美元，净息差3.18% [209][210] - 2023年前九个月净利息收入较2022年增加162.6万美元，其中利率因素贡献92.9万美元，规模因素贡献69.7万美元[214] 商业房地产贷款相关数据 - 2023年9月30日，非业主占用商业房地产贷款组合约73%（1.095亿美元）需进行压力测试，商业房地产投资组合平均贷款价值比为62.9%，债务偿付覆盖率为1.38倍[149] 不良资产与贷款损失相关数据 - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额81.4万美元，占总贷款的0.25% [217] - 截至2023年9月30日，不良资产总额81.4万美元，占总资产的0.20% [217] - 2023年9月30日，不良贷款为81.4万美元，占总贷款的0.25%；2022年12月31日，不良贷款为100万美元，占总贷款的0.34%[218] - 2023年第三季度，贷款信用损失拨备从2022年同期的34.6万美元降至15.3万美元，降幅为55.8%；2023年前九个月，从2022年同期的63.9万美元降至60.2万美元，降幅为5.8%[221] - 2023年前九个月，商业和工业贷款额外部分冲销14.4万美元，部分被1.8万美元的回收款抵消[221] - 2023年9月30日，期末贷款损失准备金与不良贷款的比率为548.89%，与总贷款的比率为1.35%；2022年9月30日，这两个比率分别为281.98%和1.24%[220] 公司借款与信贷额度相关数据 - 2023年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.688亿美元，已提取5190万美元，另有1420万美元用于担保市政存款信用证[223] - 2023年9月30日，公司还可从大西洋社区银行家银行借款750万美元，从南方州银行借款500万美元，并与费城联邦储备银行保持200万美元的信贷额度[223] 公司流动性与定期存款相关数据 - 2023年和2022年前九个月，公司流动性比率平均分别为13.1%和10.8%，公司目标是保持流动性比率在5.0%或更高[224] - 2023年9月30日，现金及现金等价物总计2520万美元，可供出售债务证券总计4070万美元[226] - 2023年9月30日，一年内到期的定期存款证总计7150万美元，占定期存款证的61.4%，占总存款的23.3%[227] 公司未偿还承诺与额度相关数据 - 2023年9月30日，公司有3300万美元的未偿还贷款发放承诺、1280万美元的未使用信贷额度和280万美元的未使用备用信用证[230]