财务数据关键指标变化 - 公司2023年末合并资产从2022年末的3.866亿美元增加5320万美元，增幅15.3%，至4.397亿美元；存款从2.895亿美元增加4350万美元，增幅15.0%，至3.33亿美元[225] - 2023年公司净收入为190万美元，2022年为210万美元，同比减少19.5万美元，主要因非利息收入减少、非利息费用和所得税费用增加，部分被净利息收入增加和信贷损失拨备减少抵消[229] - 2023年净利息收入增加130万美元，源于商业贷款增加及利率上升使贷款、现金和证券收益增加[229] - 2023年公司总贷款和存款分别增加5320万美元（增幅13.8%）和4350万美元（增幅15.0%）[231] - 2023年公司核心存款从1.764亿美元增加1110万美元，增幅6.3%，至1.875亿美元[234] - 2023年末公司不良资产与总资产比率为0.32%，2022年末为0.27%，2023年末多数不良资产与商业房地产贷款有关[236] - 公司总资产从2022年末的3.865亿美元增加5320万美元，增幅13.8%，至2023年末的4.397亿美元，主要因净应收贷款、可供出售债务证券和现金及现金等价物增加[253] - 现金及现金等价物在2023年12月31日增至3240万美元，较2022年12月31日的1720万美元增加1520万美元，增幅88.5%[256] - 净贷款应收款在2023年12月31日增至3.214亿美元，较2022年12月31日的3.009亿美元增加2050万美元，增幅6.8%[257] - 可供出售债务证券在2023年12月31日增至6810万美元，较2022年12月31日的5200万美元增加1610万美元，增幅30.9%[261] - 存款总额在2023年12月31日增至3.33亿美元，较2022年12月31日的2.895亿美元增加4350万美元，增幅15.0%[266] - 股东权益在2023年12月31日增至4700万美元，较2022年12月31日的4600万美元增加100万美元，增幅2.2%[268] - 2023年净收入为190万美元，较2022年的210万美元减少19.5万美元[269] - 2023年总利息收入增至1980万美元，较2022年的1380万美元增加600万美元，增幅43.5%[270] - 2023年利息支出增至770万美元，较2022年的300万美元增加470万美元，增幅161.1%[276] - 2023年贷款利息收入增至1700万美元，较2022年的1280万美元增加420万美元，增幅32.9%[271] - 2023年证券和受限股利息及股息收入增至100万美元，较2022年的49万美元增加55.5万美元，增幅113.3%[272] - 2023年净利息收入为1210万美元，较2022年的1090万美元增加130万美元，增幅11.5%[279] - 2023年净利息收益率为3.07%，较2022年的2.97%增加10个基点；净利率差为2.71%，较2022年的2.81%减少10个基点[279] - 2023年平均生息资产净额为6360万美元，较2022年的6420万美元减少65万美元[279] - 2023年信贷损失拨备为63.2万美元，较2022年的120万美元减少；贷款信贷损失拨备率为1.38%，高于2022年的1.31%[283] - 2023年非利息收入为78.5万美元，较2022年的140万美元减少63.2万美元，降幅44.6%[286] - 2023年非利息支出为980万美元，较2022年的840万美元增加140万美元，增幅16.2%[288] - 2023年所得税费用为54.5万美元，较2022年的53.1万美元增加1.4万美元，增幅2.6%；有效税率为22.1%，高于2022年的20.1%[289] - 2023年贷款平均余额为3.19亿美元，利息收入为1701.4万美元，收益率为5.34%；2022年平均余额为2.89亿美元，利息收入为1280.1万美元，收益率为4.42%[292] - 2023年计息负债平均余额为3.32亿美元，利息支出为771.8万美元，利率为2.31%；2022年平均余额为3.01亿美元，利息支出为295.6万美元，利率为0.98%[292] - 2023年净利息收入为1211.4万美元，净利率差为2.71%，生息资产净额为6358.5万美元，净利息收益率为3.07%；2022年净利息收入为1086.4万美元，净利率差为2.81%，生息资产净额为6423.5万美元，净利息收益率为2.97%[292] - 2023年全年，公司流动性比率平均为13.7%，公司目标是维持5.0%或更高的流动性比率[298] - 截至2023年12月31日，一年内到期的定期存款总计9640万美元，占定期存款的66.3%，占总存款的29.0%[301] - 2023年12月31日，公司总资产为4.39748亿美元，总负债为3.92759亿美元，股东权益为4698.9万美元[310] - 2023年利息和股息总收入为1983.2万美元，利息总支出为771.8万美元，净利息收入为1211.4万美元[313] - 2023年非利息收入为78.5万美元，非利息支出为980.3万美元，所得税前收入为246.4万美元，净利润为191.9万美元[313] - 2023年基本每股收益为0.78美元，摊薄后每股收益为0.77美元[313] - 2023年综合收益总额为260.4万美元[315] - 2022年1月1日公司总股本28美元，总权益45834美元；2022年净利润2114美元；2022年12月31日总股本27美元，总权益45987美元[318] - 2023年1月1日公司总股本27美元，总权益45987美元；2023年净利润1919美元；2023年12月31日总股本26美元，总权益46989美元[318] - 2023年经营活动净现金流入3882千美元，2022年为3370千美元[321] - 2023年投资活动净现金流出37440千美元，2022年为81822千美元[321] - 2023年融资活动净现金流入48792千美元，2022年为68792千美元[321] - 2023年现金及现金等价物增加15234千美元，2022年减少9660千美元[321] - 2023年利息支付7228千美元，2022年为2727千美元；2023年所得税支付592千美元，2022年为522千美元[321] - 截至2023年12月31日，公司对匹兹堡联邦住房贷款银行的受限股投资为2530000美元，2022年为2191000美元；对大西洋社区银行家银行的受限股投资均为60000美元[342] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券摊余成本6.9693亿美元，公允价值6.8115亿美元，未实现总损失161.2万美元[386] - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本5.4492亿美元，公允价值5.2047亿美元，未实现总损失244.9万美元[386] - 2023年12月31日，49只机构债券有未实现损失，较成本基础贬值6.00%；33只抵押债务证券有未实现损失，较成本基础贬值8.73%[388] - 2022年12月31日，47只机构债券有未实现损失，较成本基础贬值10.01%；2只国债有未实现损失，较成本基础贬值0.42%；35只抵押债务证券有未实现损失，较成本基础贬值8.54%[388] - 截至2023年12月31日，按合同到期日划分，一年以内到期的可供出售债务证券摊余成本4.426亿美元，公允价值4.4257亿美元，收益率4.82%[392] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司分别有公允价值187.8万美元和181万美元的证券用于担保借款[392] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司分别有公允价值1507.3万美元和2160.4万美元的证券主要用于公共基金存款人[393] - 截至2023年12月31日，公司已累计应收利息130万美元，已选择将其从贷款摊余成本基础中排除[395] - 2023年末和2022年末净应收贷款总额分别为321,382千美元和300,855千美元[396] - 2023年末固定利率和浮动利率贷款总额为306,219千美元，其中固定利率68,772千美元，浮动利率237,447千美元[397] - 2023年末和2022年末对高管和董事贷款余额分别为4,756千美元和5,533千美元[397] - 2023年和2022年贷款信用损失拨备分别为644千美元和1,200千美元[398] - 2023年末和2022年末非应计贷款总额分别为1,421千美元和1,049千美元[398] - 2023年和2022年总净冲销与总平均未偿还贷款比率分别为0.04%和0.12%[399] - 2023年末和2022年总非应计贷款与总贷款比率分别为0.44%和0.34%[399] - 2023年末和2022年拨备与非应计贷款比率分别为317.45%和380.55%[399] - 2023年末和2022年拨备与期末总未偿还贷款比率分别为1.38%和1.31%[399] - 2023年末抵押依赖贷款总额为2,140千美元[399] - 截至2023年12月31日，总贷款总额为326,595千美元，其中逾期贷款772千美元，包括30 - 59天逾期89千美元、60 - 89天逾期655千美元、90天以上逾期28千美元[402] - 截至2022年12月31日，总贷款总额为305,437千美元，其中逾期贷款1,134千美元，包括30 - 59天逾期382千美元、90天以上逾期752千美元[402] - 截至2023年12月31日，公司 premises and equipment 净值为2,057千美元，2022年为1,693千美元[408] - 2023年和2022年，折旧和摊销费用均约为225,000美元[408] - 截至2023年12月31日，房地产一至四户住宅贷款总额为108,534千美元，商业房地产贷款总额为184,868千美元，房地产建设贷款总额为10,805千美元[401][402] - 截至2022年12月31日，房地产一至四户住宅贷款总额为110,387千美元，商业房地产贷款总额为148,567千美元，房地产建设贷款总额为20,406千美元[402] - 2023年末使用权资产为85.2万美元，租赁负债为81.4万美元，加权平均剩余租赁期限为12.31年，加权平均折现率为4.73%[413] - 2023年经营租赁成本为9.7万美元，短期租赁成本为8.2万美元，总租赁成本为17.9万美元[413] - 2023年末存款总额为3.32966亿美元，其中大额定期存款（25万美元以上）约为3935.7万美元[415] - 2023年存款利息支出为591.1万美元，较2022年的205.1万美元有所增加[417] - 2023年末从FHLB的借款总额为5510.4万美元，加权平均利率为3.77%[419] - 2023年末最大借款能力约为1.78468亿美元，由合格贷款担保[420] - 2023年所得税费用为54.5万美元，其中当期税费用为76.6万美元，递延税收益为22.1万美元[421] - 2023年末净递延税资产为173.2万美元，主要由贷款信用损失准备金等产生[421] 业务发展计划 - 公司计划未来在宾夕法尼亚州切斯特和兰开斯特等核心市场增设1 - 2个贷款生产办公室[235] 财务准则相关 - 2023年公司采用ASU 2016 - 13金融工具 - 信用损失准则，消除了可供出售证券的其他非暂时性减值概念[335] - 公司按FASB ASC Topic 740核算所得税，包括当期和递延所得税费用[366] - 基本每股收益为净收入除以当期加权平均流通普通股股数[376] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，设立未使用贷款承诺准备金17.7万美元，税后调整使公司和银行期初留存收益减少14万美元[383] - 2023年12月FASB发布ASU 2023 - 09，2024年12