公司分行与扩张情况 - 公司有35家全服务分行，其中加州16家、内华达州1家、华盛顿州2家、新墨西哥州5家、科罗拉多州11家[156] - 自2010年以来，公司通过10次战略收购扩大地理覆盖范围[157] 公司整体财务数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，公司总资产约26亿美元、总贷款19亿美元、总存款21亿美元、股东权益3.142亿美元[157] 贷款组合构成（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，19亿美元总贷款组合中，收购贷款3.708亿美元（占比19.7%），自有贷款15亿美元（占比80.3%）[158] 美联储利率调整情况 - 2023年1月1日至2024年3月31日季度，美联储将联邦基金利率目标区间提高100个基点至5.25% - 5.50%[160][161] 公司关键会计政策情况 - 公司关键会计政策和估计与2023年10 - K表格中披露的相比无重大变化[170] 公司资产变化情况（较2023年12月31日） - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加870万美元，增幅0.3%，达26亿美元[171] - 现金及现金等价物较2023年12月31日增加4080万美元，增幅13.3%，至3.483亿美元，主要因联邦基金出售和银行计息余额增加3830万美元[171] - 可供出售投资证券较2023年12月31日增加480万美元，增幅2.9%，至1.679亿美元，主要因购买710万美元投资证券和未实现收益69.6万美元[172] - 权益证券较2023年12月31日增加57.3万美元，增幅0.6%，至1320万美元，主要因按市值计价向上调整57.3万美元[175] - 应收贷款净额较2023年12月31日减少3800万美元，降幅2.0%，至19亿美元，主要因贷款还款7240万美元，部分被新贷款发放3200万美元抵消[177] 不同类型贷款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款为1.60401亿美元，较2023年12月31日减少1.4%；房地产贷款为17.00032亿美元，较2023年12月31日减少2.2%；消费者贷款为57万美元，较2023年12月31日减少22.8%[178] - 截至2024年3月31日，旧金山湾区商业和工业房地产贷款占比8.8%，其他加州地区占比8.8%，所有其他州占比8.0%[180] 收购贷款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，收购的非PCD贷款总计1.733亿美元，剩余净溢价210万美元，而2023年12月31日为1.877亿美元，剩余净溢价210万美元[180] - 截至2024年3月31日，收购的PCD贷款总计2710万美元，剩余净非信贷折扣为170万美元，而截至2023年12月31日分别为2750万美元和180万美元[181] 证券数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，市政证券摊销成本总计2.308亿美元，加权平均收益率2.49%；抵押贷款支持证券摊销成本总计4.0499亿美元，加权平均收益率3.47%[174] 不良贷款数据（截至2024年3月31日） - 2024年3月31日，不良贷款（仅包括非应计贷款）总计1650万美元，占总贷款的0.87%，2023年12月31日分别为1300万美元和0.67%[181] - 本季度新增6笔非应计贷款，总计730万美元，部分被两笔非应计贷款部分冲销290万美元、五笔非应计贷款冲销43.5万美元和五笔非应计贷款还款30.5万美元所抵消[182] - 2024年3月31日，政府机构担保的不良贷款为220万美元，2023年12月31日为74万美元[182] 贷款修改数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，对有财务困难借款人的贷款修改总计300万美元，无按修改条款应计和履约的贷款；2023年12月31日分别为430万美元和无[188] 非应计贷款利息数据 - 2024年和2023年第一季度，非应计贷款放弃的利息分别约为48.3万美元和23.5万美元，非应计贷款确认的利息收入分别约为7200美元和6.5万美元[191] 贷款信用损失准备数据（截至2024年3月31日） - 2024年3月31日，公司贷款信用损失准备为1890万美元，占总贷款的1.00%，2023年12月31日分别为2200万美元和1.14%[192] 净冲销数据 - 2024年和2023年第一季度，净冲销分别为340万美元和31.5万美元[193] 单独评估贷款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，公司单独评估贷款2020万美元，其中680万美元有140万美元的特定准备；2023年12月31日分别为1300万美元和970万美元有440万美元的特定准备[195] 净冲销与平均未偿还贷款比率数据 - 2024年第一季度，商业和工业、消费者、总贷款的净冲销与平均未偿还贷款比率分别为0.10%、0.13%、0.18%，2023年分别为0.07%、 - 0.09%、0.02%[195] 存款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加1020万美元，即0.5%，达到21亿美元[198] - 2024年3月31日，无利息活期存款为6.3亿美元，占总存款的29.4%，低于2023年12月31日的6.463亿美元（占比30.3%）[198] 公司收入与支出数据（2024年第一季度与2023年同期对比） - 2024年第一季度净收入为590万美元，较2023年同期的720万美元减少130万美元，降幅18.3%[206] - 2024年3月31日止三个月利息收入为3170万美元，较2023年同期增加160万美元，增幅5.6%[208] - 2024年第一季度贷款利息收入为2530万美元，较2023年同期减少99.8万美元，降幅3.8%[209] - 2024年3月31日止三个月投资证券利息收入为200万美元，较2023年同期增加31.6万美元，增幅19.3%[212] - 2024年3月31日止三个月联邦基金出售和银行有息余额利息收入为410万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅125%[213] - 2024年3月31日止三个月利息支出为930万美元，较2023年同期增加450万美元，增幅94.6%[214] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为2240万美元，较2023年同期减少290万美元，降幅11.3%[218] - 2024年第一季度非利息收入为210万美元，较2023年同期增加50.1万美元，增幅32.1%，主要因权益证券收益增加150万美元[226] - 2024年第一季度非利息支出为1610万美元，较2023年同期减少45.8万美元，降幅2.8%，主要因薪资和员工福利减少100万美元[227] - 2024年第一季度出售贷款收益为0，较2023年减少41.2万美元，降幅100%；权益证券收益为57.3万美元，较2023年增加146.9万美元，增幅164%[227] - 2024年第一季度对小企业投资公司基金的投资收益为 - 3万美元，较2023年减少51.9万美元，降幅106.1%[227] - 2024年第一季度非利息总支出为1.6071亿美元，较2023年同期的1.6529亿美元减少45.8万美元，降幅2.8%[229] - 2024年第一季度所得税拨备降至230万美元，较2023年同期的280万美元减少55.4万美元，降幅19.6%；有效税率从2023年的28.2%降至27.9%[229] 股东权益数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日增加140万美元，达到3.142亿美元[205] 净息差、生息资产、计息负债等数据（2024年与2023年对比） - 2024年和2023年第一季度的年化净息差分别为3.72%和4.26%，2024年第一季度净息差受资金成本上升的负面影响[221] - 2024年和2023年生息资产平均余额分别为24.19741亿美元和24.04497亿美元，年化平均收益率分别为5.28%和5.07%[223] - 2024年和2023年计息负债平均余额分别为15.64065亿美元和14.37915亿美元，年化平均成本分别为2.40%和1.35%[223] - 2024年和2023年净利息收入分别为2240.7万美元和2525.7万美元，利率差分别为2.88%和3.72%[223] 利率和规模对净利息收入影响 - 利率和规模变动使公司2024年净利息收入减少285万美元，其中利率影响为减少187.5万美元，规模影响为减少97.5万美元[225] 贷款信贷损失拨备与净冲销总额 - 2024年和2023年第一季度贷款的信贷损失拨备分别为26.2万美元和31.5万美元，2024年第一季度净冲销总额为340万美元[225] 贷款本金还款与证券交易情况 - 2024年第一季度银行收到7240万美元的贷款本金还款，未出售贷款或贷款参与权益[231] - 2024年第一季度购买证券总计710万美元，证券还款、到期和销售为300万美元；截至2024年3月31日，一年内到期的定期存款总计2.665亿美元[234] 银行借款额度情况（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，银行在旧金山联邦住房贷款银行的可用借款额度为5.082亿美元，在旧金山联邦储备银行的借款能力为4670万美元，与四家代理银行的联邦基金额度总计6500万美元，均无未偿还借款[235] 公司现金流量情况（2024年第一季度与2023年同期对比） - 2024年第一季度经营活动产生的净现金为510万美元，投资活动产生的净现金为3100万美元，融资活动产生的净现金为470万美元，分别较2023年同期的820万美元、使用2100万美元、3360万美元有所变化[237] 公司流动资产与股息情况（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，BayCom Corp的流动资产为1880万美元；公司宣布每股0.10美元的季度现金股息，预计每季度支付约120万美元[238][239][240] 股票回购计划情况 - 2023年8月董事会宣布新的股票回购计划，回购不超过58.8万股，约占公司已发行普通股的5.0%；截至2024年3月31日，仍有161,632股可供回购[242] 银行资本充足情况 - 基于2024年3月31日和2023年12月31日的资本水平，银行在这两个日期均被视为资本充足[243] 公司杠杆比率、资本比率情况（截至2024年3月31日与2023年12月31日对比） - 截至2024年3月31日，BayCom Corp杠杆比率金额为284,598千美元，比率为11.66%；2023年12月31日金额为282,402千美元，比率为11.56%[245] - 截至2024年3月31日，United Business Bank杠杆比率金额为335,964千美元，比率为13.41%；2023年12月31日金额为328,303千美元，比率为13.08%[245] - 截至2024年3月31日，BayCom Corp普通股一级资本比率金额为284,598千美元，比率为14.17%；2023年12月31日金额为282,402千美元，比率为14.41%[245] - 截至2024年3月31日，United Business Bank普通股一级资本比率金额为335,964千美元，比率为16.91%；2023年12月31日金额为328,303千美元，比率为16.94%[245] - 截至2024年3月31日，BayCom Corp一级风险资本比率金额为294,083千美元，比率为14.64%；2023年12月31日金额为291,887千美元，比率为14.89%[245] - 截至2024年3月31日，United Business Bank一级风险资本比率金额为335,964千美元，比率为16.91%；2023年12月31日金额为328,303千美元，比率为16.94%[245] - 截至2024年3月31日，BayCom Corp总风险资本比率金额为377,