证券相关数据 - 截至2024年3月31日，可供出售证券的摊销成本为161,978千美元，未实现损失为19,945千美元，公允价值为142,159千美元；持有至到期证券的摊销成本为75,242千美元，未实现损失为8,274千美元，公允价值为66,968千美元[23] - 截至2023年12月31日，可供出售证券的摊销成本为140,362千美元，未实现损失为18,525千美元，公允价值为122,107千美元；持有至到期证券的摊销成本为77,001千美元，未实现损失为7,894千美元，公允价值为69,116千美元[23] - 截至2024年3月31日，可供出售证券中，不到12个月的未实现损失为117千美元，12个月或更长时间的未实现损失为19,828千美元；持有至到期证券中，不到12个月的未实现损失为23千美元，12个月或更长时间的未实现损失为8,251千美元[26] - 截至2023年12月31日，可供出售证券中，不到12个月的未实现损失为17千美元，12个月或更长时间的未实现损失为18,508千美元；持有至到期证券中，12个月或更长时间的未实现损失为7,894千美元[26] - 截至2024年3月31日，证券应计利息应收款为620千美元[28] - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为1.42159亿美元和1.22107亿美元[58] - 2024年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为1.58243亿美元，持有至到期证券账面价值为7524.2万美元，公允价值为6696.8万美元[59] - 2024年第一季度和2023年第一季度，可供出售证券未实现（损失）收益的期末余额分别为 - 1436.9万美元和 - 1373.2万美元[61] - 截至2024年3月31日，可供出售证券增加2010万美元，增幅16.4%，至1.422亿美元；持有至到期证券减少180万美元，降幅2.3%，至7520万美元[104] - 证券利息收入增至160万美元，较2023年同期增加45.1万美元，增幅39.1%，平均证券增加1740万美元，增幅8.3%，收益率提高61个基点[122] 证券质押借款情况 - 2024年3月31日，公司向纽约联邦住房贷款银行质押公允价值为15170万美元的证券，获得借款额度14490万美元；2023年12月31日，质押公允价值为13150万美元的证券，获得借款额度12570万美元[24] - 2024年3月31日，公司向纽约联邦储备银行质押公允价值为5740万美元的证券，获得借款额度5590万美元；2023年12月31日，质押公允价值为5970万美元的证券，获得借款额度5800万美元[25] - 2024年3月31日，2.205亿美元贷款质押给FHLB，获得1.552亿美元借款额度；2023年12月31日，2.224亿美元贷款质押，获1.585亿美元借款额度[38] 贷款相关数据 - 截至2024年3月31日，贷款总额为1,228,722千美元，递延费用和未赚取保费净额为 - 480千美元，信用损失准备为 - 17,523千美元，净贷款为1,210,719千美元；截至2023年12月31日，贷款总额为1,208,081千美元，递延费用和未赚取保费净额为 - 668千美元，信用损失准备为 - 16,631千美元，净贷款为1,190,782千美元[29] - 2024年第一季度，信用损失准备的期初余额为16,631千美元，计提1000千美元，收回19千美元，冲销 - 127千美元，期末余额为17,523千美元[29] - 2023年第一季度，信用损失准备期初余额（采用CECL标准前）为12,223千美元，采用CECL标准影响283千美元，计提500千美元，收回0千美元，冲销 - 54千美元，期末余额为12,952千美元[29] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，有一笔以房地产作抵押的多户担保依赖贷款，总计1090万美元，合并财务状况表上无相关特定准备金[30] - 截至2024年3月31日，各类贷款总计12.28722亿美元，其中逾期贷款1.1064亿美元，未逾期贷款12.17658亿美元[30] - 截至2023年12月31日，各类贷款总计12.08081亿美元，其中逾期贷款1.1074亿美元，未逾期贷款11.97007亿美元[30] - 截至2024年3月31日，多户贷款总计3.48666亿美元，其中逾期贷款1.094亿美元，未逾期贷款3.37726亿美元[30] - 截至2023年12月31日，多户贷款总计3.48241亿美元，其中逾期贷款1.094亿美元，未逾期贷款3.37301亿美元[30] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总计8901.6万美元，无逾期贷款[30] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总计8949.8万美元，无逾期贷款[30] - 截至2024年3月31日，1 - 4户家庭贷款总计1797.7万美元，无逾期贷款[30] - 截至2023年12月31日，1 - 4户家庭贷款总计1793.7万美元，无逾期贷款[30] - 截至2024年3月31日，当期总毛冲销额为12.7万美元，主要来自消费者贷款[35] - 截至2023年12月31日，各类贷款总计12.07413亿美元，其中多户家庭贷款3.48383亿美元、商业房地产贷款8943.6万美元、1 - 4户家庭贷款1793.3万美元、商业贷款7.37058亿美元、消费者贷款1460.3万美元[36] - 截至2024年3月31日，贷款净额为12.3亿美元，占总存款的85.6%；2023年12月31日为12.1亿美元，占比85.8%；商业贷款增加1640万美元，增幅2.2%；消费贷款增加450万美元，增幅30.8%[101] - 截至2024年3月31日，诉讼相关贷款总计6.366亿美元，占总贷款组合的51.8%；2023年12月31日为6.149亿美元，占比50.9%[102] - 截至2024年3月31日，其他商业贷款余额为1.199亿美元，约占总贷款的9.8%[94] - 贷款利息收入增至2340万美元，较2023年同期增加580万美元，增幅32.8%，平均贷款余额增加2.565亿美元，增幅26.9%，贷款收益率提高28个基点至7.78%[121] - 截至2024年3月31日，多户住宅贷款组合总计3.487亿美元，当前加权平均债务偿付覆盖率约为1.67，原始贷款价值比约为54%；商业房地产贷款组合总计8900万美元，当前加权平均债务偿付覆盖率约为1.61，原始贷款价值比约为60%[112] 贷款修改情况 - 2024年3月31日和2023年同期，公司未对有财务困难的借款人修改贷款或贷款承诺条款[37] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入638.9万美元，2023年同期为1026.2万美元[39] - 非利息收入降至638.9万美元，较2023年同期减少387.3万美元，降幅37.7%[127] 期权与受限股情况 - 2024年第一季度和2023年同期均无股票期权授予[46] - 截至2024年3月31日，期权剩余627,685份，加权平均行使价格20.82美元，剩余合约期限4.17年[46] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司分别确认期权补偿费用18万美元和16.7万美元[46] - 截至2024年3月31日，受限股剩余494,432股，加权平均授予日公允价值32.98美元[47] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司分别确认受限股补偿费用78.7万美元和62.3万美元[47] 每股收益情况 - 2024年第一季度基本每股收益1.29美元，摊薄后每股收益1.20美元；2023年同期基本每股收益1.58美元，摊薄后每股收益1.47美元[48] 租赁相关数据 - 截至2024年3月31日，使用权资产和相关租赁负债分别为160万美元和200万美元，而2023年12月31日分别为170万美元和220万美元[51] - 截至2024年3月31日，不可撤销租赁的最低年度租金承诺（不包括税费和其他费用）总计214.8万美元，运营租赁负债现值为201万美元，另有260万美元已签约但未开始的未来运营租赁承诺[52] - 2024年3月31日和2023年3月31日，加权平均剩余租赁期限分别为2.67年和3.67年，加权平均折现率分别为3.30%和3.29%[53] - 2024年和2023年第一季度，总租赁成本分别为19.2万美元和21.8万美元，其中运营租赁成本分别为15.8万美元和15.9万美元，短期租赁成本分别为3.4万美元和5.9万美元[54] 前瞻性陈述相关 - 公司季度报告包含前瞻性陈述，受商业、经济和竞争不确定性及意外情况影响，实际结果可能与预期存在重大差异[64][65] - 可能导致实际结果与前瞻性陈述预期不同的因素包括经济条件、市场变化、贷款风险、利率波动等[66][67][69] - 公司无需义务更新季度报告发布后的前瞻性陈述[65] 行业市场规模数据 - 美国侵权诉讼每年估计消耗美国GDP的1.85% - 2.13%，2020年总潜在市场规模为4430亿美元[90] - 2019 - 2022年支付行业复合年增长率约为12%，支付交易量或总潜在市场规模为10.3万亿美元[95] 公司业务指标数据 - 截至2024年3月31日的季度，商业贷款的混合可变利率资产收益率约为10%[92] - 截至2024年3月31日的季度，公司资金成本为96个基点，每贷出1美元可从律师事务所获得平均1.71美元的低成本核心运营和托管存款[93] - 律师事务所的托管或索赔人信托结算存款为7.095亿美元，占总存款的50%[93] - 截至2024年3月31日，表外商业诉讼资金为46.66亿美元[93] - 截至2024年3月31日的季度，公司处理约90亿美元的信用卡和借记卡交易，涉及1.51亿笔交易[95] - 截至2024年3月31日的季度，公司平均资产回报率和平均权益回报率分别为2.59%和20.14%，净利息收益率为6.06%，效率比率为49.8%，手续费收入占总收入的22%，支付处理业务自2019年以来复合年增长率为22%，可用流动性为8.226亿美元，占存款的57%[97] 公司资产负债相关数据 - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.5亿美元，较2023年12月31日的16.2亿美元增加3740万美元，增幅2.3%[99] - 截至2024年3月31日，总存款增加2680万美元，增幅1.9%，至14.3亿美元；核心存款占总存款的99.0%；诉讼和支付处理存款占总存款的87%[105] - 截至2024年3月31日，表外清扫资金总计约4.666亿美元，其中约2.909亿美元（62.3%）可作为互惠客户关系存款计入资产负债表[107] - 截至2024年3月31日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款3.001亿美元，在纽约联邦储备银行贴现窗口有5590万美元的可用信贷额度，无未偿还借款[108] - 截至2024年3月31日，股东权益增加850万美元，至2.071亿美元，主要由于净收入1010万美元和股份支付摊销96.7万美元，部分被普通股股息120万美元和其他综合损失110万美元抵消[109] - 截至2024年3月31日，不良资产为一笔1090万美元的多户住宅贷款；信贷损失拨备为1750万美元，占总贷款的1.43%；不良贷款与总贷款和总资产的比率分别为0.89%和0.66%[110] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物总额为1.582亿美元[144] - 截至2024年3月31日，公司可从纽约联邦住房贷款银行（FHLB）借款3.001亿美元，从纽约联邦储备银行（FRB）贴现窗口借款5590万美元，还有1750万美元的无担保信贷额度[145] - 截至2024年3月31日，公司表外清扫资金总额为4.666亿美元，其中2.909亿美元（占比62.3%）可作为互惠客户关系存款计入资产负债表[146] - 截至2024年3月31日，公司整体流动性头寸（现金、借款能力和可用互惠客户清扫余额）总计8.226亿美元，占总存款的57%[146] - 截至2024年3月31日，公司总风险资本比率为15.66%，一级风险资本比率为14.41%，普通股一级资本比率为14.41%，一级杠杆比率为12.42%，均超过监管要求[151] 公司收入与支出相关数据 - 2024年第一季度净收入降至1010万美元，较2023年同期减少210万美元，降幅17.4%[117] - 净利息收入增至2290万美元，较2023年同期增加360万美元，增幅18.5%[