信贷损失拨备情况 - 2023年12月31日，公司信贷损失拨备总额为7650万美元，2022年12月31日为7280万美元[54] - 2023年信贷损失拨备减少主要因业务量降低，管理层认为2023年末拨备水平足以覆盖贷款组合终身损失[56] - 2023年末，信贷损失拨备与不良贷款总额比例为215.58%，与贷款总额比例为1.14%，净冲销与平均贷款比例为0.06%[55] 存款业务数据 - 2023年和2022年末，公司经纪存款分别为3.419亿美元和1.437亿美元[61] - 2023年和2022年末，银行无保险存款分别约为24亿美元和25亿美元[62] - 2023年，非利息活期存款平均余额为16.16919亿美元，付息活期存款平均余额为31.2029亿美元，利率为2.32%[62] 借款情况 - 2023年末，公司可向FHLB借款最高达20亿美元，未偿还预付款为2.8亿美元，2022年末为4.28亿美元[63] 员工情况 - 2023年12月31日，公司有1023名员工，其中全职员工占92.3%，兼职员工占7.7%[67] 业务竞争情况 - 公司商业房地产和商业贷款业务竞争主要来自当地商业银行，存款业务竞争主要来自当地金融机构[68][69] 监管情况 - 公司受美联储、俄亥俄州金融机构部、FDIC和消费者金融保护局监管[70] - 公司2020年成为金融控股公司，受《银行控股公司法》及美联储监管[71] - 银行控股公司收购非多数股权银行超5%有表决权股份等需美联储事先批准[73] - 2018年《监管救济法案》实施，资产低于100亿美元的银行控股公司不再受强化审慎标准约束[80] - 《巴塞尔III资本规则》规定最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%、杠杆比率4%[83] - 为“资本状况良好”，金融机构普通股一级资本比率需达6.5%、总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本至少8.0%、杠杆比率至少5.0%，截至2023年12月31日银行达标[90] - 2019年美联储等为社区银行提供计算简单杠杆比率测资本充足率选项，资产少于100亿美元等条件满足可选择，CBLR门槛2020年降至8.0%、2021年升至8.5%、2022年1月1日恢复9.0%，公司未用[92] - FDIC设定指定储备比率（DRR）长期目标为2.0%，法定最低为1.35%，2020年6月30日降至法定最低以下，计划2028年9月30日前恢复至1.35%，2023年1月1日起统一提高初始基础存款保险评估费率表两个基点[97] - 2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至零，截至2023年12月31日仍为零[105] - 银行与单个关联方“涵盖交易”限额为银行资本存量和盈余的10.0%，与所有关联方“涵盖交易”限额为20.0%[108] - 银行向高管、董事和持股超10.0%股东及其控制实体放贷受限制[107] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，2026年1月1日和2027年1月1日CRA法规多数变更将生效[108][109] - 资产总额100亿美元及以下且交易资产和负债总额占合并总资产5.0%及以下的社区银行，可豁免沃尔克规则限制[111] - 银行发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知联邦监管机构，服务提供商需通知银行客户服务中断或降级超4小时的事件[114] - 受网络安全事件影响的特定实体需在72小时内向CISA报告，支付赎金需在24小时内单独报告[115] - 上市公司需在确定重大网络安全事件后四个工作日内通过8 - K表格报告，每年在10 - K表格中披露网络安全风险管理等信息[116] - 公司需对激励性薪酬实施“追回”政策，追溯期为会计重述前三个财年[118] 股息与注资情况 - 2023年银行支付股息2650万美元，获公司现金注资2980万美元，2022年净支付股息5800万美元[93] - 2023年和2022年第一保险公司分别向公司支付股息4300万美元和200万美元[93] - 2022年Premier风险管向公司支付股息160万美元，2023年未支付[93] - 2022年PFC资本获现金注资300万美元，2023年未支付股息[93] 净利息收入对利率敏感性情况 - 2023年12月31日后12个月，净利息收入对利率变化的敏感性在加息环境中降低，降息环境中增加，主要因存款重新定价预期增加[284] - 2023年12月31日，利率立即变动+400，未来年度净利息收入影响为-9.9%；2022年12月31日为-0.22%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动+300，未来年度净利息收入影响为-7.3%；2022年12月31日为0.07%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动+200，未来年度净利息收入影响为-4.7%；2022年12月31日为0.12%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动+100，未来年度净利息收入影响为-2.3%；2022年12月31日为0.10%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动-100，未来年度净利息收入影响为2.5%；2022年12月31日为1.44%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动-200，未来年度净利息收入影响为5.0%；2022年12月31日为2.12%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动-300，未来年度净利息收入影响为7.3%；2022年12月31日为0.66%[285] - 2023年12月31日，利率立即变动-400，未来年度净利息收入影响为9.2%；2022年12月31日为-1.63%[285] 利率变动对经济价值的权益（EVE）影响情况 - 2023年12月31日，利率变动+400bp，经济价值的权益（EVE）变化为-30.7%；2022年12月31日为-5.39%[287]