信贷损失拨备情况 - 2020年12月31日，公司信贷损失拨备总额为8200万美元，2019年12月31日为3120万美元[66] - 2020年信贷损失拨备增加，原因是合并和采用ASU 2016 - 13（主题326 - 信贷损失）[68] - 2020年末，信贷损失拨备与不良贷款总额的比例为158.82%，与贷款总额的比例为1.40%，净冲销（回收）与平均贷款的比例为0.05%[67] 存款情况 - 2020年存款平均余额为60.48亿美元，平均利率为0.29%；2019年平均余额为27.17亿美元，平均利率为0.83%；2018年平均余额为25.08亿美元，平均利率为0.56%[74] 借款情况 - 2020年12月31日，公司可从FHLB借款最高达14亿美元，且无未偿还预付款[75] 员工情况 - 2020年公司员工年度留存率约为75.8%，离职率为18.57%，自愿离职率为17.2%[79] - 2020年公司年度工资支出约为6620万美元，激励计划支出约为820万美元，401k退休计划出资约为240万美元[79] - 公司员工中90.5%为全职员工，9.5%为兼职员工，2020年12月31日有1195名员工[79] - 公司领导层中少数族裔占比7%，女性占比64%；高级/执行领导层中少数族裔占比8.3%[79] - 2020年员工内部晋升率为14.8%，平均每人培训时长为34.7小时[79] 法规政策影响 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于100亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束，还免除了某些记录保存、报告和披露要求，资产超过500亿美元的银行适用的某些监管要求在法案颁布前就不适用于公司[92] - 2019年12月联邦银行监管机构发布最终规则，允许银行机构在三年内逐步消化采用CECL模型对监管资本的首日不利影响，2020年联邦银行监管机构发布临时最终规则，延迟采用CECL对监管资本的估计影响，公司于2020年1月1日采用CECL[103] - 2019年9月联邦银行监管机构发布最终规则，符合条件的社区银行可选择社区银行杠杆比率框架衡量资本充足率，2020年8月26日最终规则将CBLR门槛在2020年剩余时间降至8.0%，2021年提高到8.5%，2022年1月1日恢复到9.0%，公司不打算采用CBLR评估资本充足率[104] - 2020年7月22日，CFPB发布小额贷款最终规则修改2013年规则[112] - 2020年5月20日，联邦银行监管机构发布机构间指导鼓励提供小额贷款[113] - 2020年3月27日，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律[122] - 2020年12月27日，《2021年综合拨款法案》（CAA）签署成为法律，允许部分银行暂时推迟实施CECL[122] 资本比率要求 - 《巴塞尔协议III资本规则》规定最低普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为4%[95] - 为达到“资本状况良好”，金融机构普通股一级资本比率需达6.5%，总风险加权资本比率至少10.0%，一级风险加权资本至少8.0%，杠杆比率至少5.0%，截至2020年12月31日，银行满足这些资本比率要求[102] 股息支付情况 - 银行在2020年向公司支付2400万美元股息，2019年支付3600万美元股息[105] - 第一保险公司在2020年向公司支付40万美元股息，2019年支付120万美元股息[105] - 公司风险管理部门在2020年向公司支付150万美元股息，2019年支付140万美元股息[105] 公司监管情况 - 公司转换为银行控股公司并选择成为金融控股公司，受《银行控股公司法》要求及美联储审查和监管[83] - 若金融控股公司或子银行未满足相关要求，需在45天内与美联储达成书面协议，若180天内未纠正缺陷，可能被要求剥离子银行所有权或控制权[88] 存款保险及储备比率情况 - 存款保险一般限额为每个单独投保储户25万美元[107] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.0%，法定最低DRR从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日DRR达到1.35%，2019年6月30日达到1.40%[109] 规则豁免情况 - 社区银行总资产100亿美元或以下且总交易资产和负债占总资产5.0%或以下可豁免沃尔克规则限制[115] 利率风险监测及分析情况 - 公司通过模拟分析每季度监测利率风险，分析假定100个基点的利率变动影响[310] - 公司未完成截至2020年12月31日和2019年12月31日利率下降200个基点的风险收益分析[311] - 公司目前不使用资产负债表外衍生品进行风险管理[309] - 2020年12月31日，利率+200时，未来年度净利息收入立即变化为15215000美元，占比7.24%；2019年12月31日为4477000美元，占比3.80%[312] - 2020年12月31日，利率+100时，未来年度净利息收入立即变化为7908000美元，占比3.76%；2019年12月31日为2487000美元，占比2.11%[312] - 2020年12月31日，利率 - 100时，未来年度净利息收入立即变化为 - 5036000美元，占比 - 2.40%；2019年12月31日为 - 5335000美元，占比 - 4.53%[312] - 2020年12月31日，利率+400bp时，经济价值权益为1474119000美元，变化228654000美元，变化率18.36%[315] - 2020年12月31日，利率+300bp时，经济价值权益为1441004000美元，变化195539000美元，变化率15.70%[315] - 2020年12月31日，利率+200bp时，经济价值权益为1394640000美元，变化149175000美元，变化率11.98%[315] - 2020年12月31日，利率+100bp时，经济价值权益为1335538000美元，变化90073000美元，变化率7.23%[315] - 2020年12月31日，利率 - 100bp时，经济价值权益为1103896000美元，变化 - 141569000美元，变化率 - 11.37%[315] - 2019年12月31日，利率+400bp时，经济价值权益为769381000美元，变化107066000美元，变化率16.17%[315] - 2019年12月31日，利率 - 100bp时，经济价值权益为601361000美元，变化 - 60954000美元，变化率 - 9.20%[315]