财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年第二季度净利息收入为5,662万美元，较2020年同期的5,430万美元增长4.3%[13] - 2021年上半年净利息收入为1.131亿美元，较2020年同期的9,977万美元增长13.4%[13] - 2021年第二季度净利润为3,139万美元，较2020年同期的2,906万美元增长8.0%[13] - 2021年上半年净利润为7,238万美元，较2020年同期的658万美元大幅增长[13] - 2021年上半年净利润为7238.1万美元，而2020年同期为657.5万美元[22] - 2021年第一季度净利润为4099.6万美元，第二季度净利润为3138.5万美元[18] - 2021年第二季度净利润为3138.5万美元，同比增长7.9%（2020年同期为2905.7万美元）[15] - 2021年上半年净利润为7238.1万美元，相比2020年同期的657.5万美元增长约1001%[15] - 2021年第二季度归属于普通股股东的净收入为3134.6万美元，同比增长8%[81] - 2021年上半年归属于普通股股东的净收入为7227.7万美元，同比增长1001%[81] - 2021年第二季度基本每股收益为0.84美元，2020年同期为0.78美元[13] - 2021年第二季度基本每股收益为0.84美元，同比增长7.7%（从0.78美元）[81] - 2021年上半年基本每股收益为1.94美元，同比增长921%（从0.19美元）[81] - 2021年第二季度综合收益总额为4284.0万美元，同比增长35.7%（2020年同期为3155.3万美元）[15] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2021年第二季度信贷损失拨备（收益）为负3,631万美元（收益），而2020年同期为1,868万美元费用[13] - 2021年上半年信贷损失拨备（收益）为负1.115亿美元（收益），而2020年同期为4,565万美元费用[13] - 2021年上半年信贷损失拨备为负1088.2万美元（收益），而2020年同期为拨备4822万美元[22] - 2021年第二季度非利息支出3.8375亿美元，其中薪酬福利支出2.1046亿美元[13] - 2021年上半年，公司记录了250万美元的股权薪酬费用，而2020年同期为200万美元[76] - 2021年第二季度基于股票的薪酬费用为65.6万美元[18] - 2021年第二季度总经营租赁成本为66.4万美元，上半年为120万美元[127] - 截至2021年6月30日，公司所得税费用总额为832.3万美元（三个月）和1827.4万美元（六个月），而2020年同期分别为730.3万美元和169.3万美元[141] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2021年上半年经营活动产生的现金流量净额为6497.6万美元，2020年同期为净流出3390.8万美元[22] - 2021年上半年投资活动使用的现金流量净额为4.16332亿美元，主要由于购买7.40534亿美元的可供出售证券[22] - 2021年上半年融资活动提供的现金流量净额为3.23598亿美元，主要得益于存款增加2.42091亿美元[22] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为1.31508亿美元，较期初减少2775.8万美元[22] - 2021年上半年经营活动产生的净现金为6497.6万美元，相比2020年同期的净现金使用3390.8万美元有显著改善[22] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为4.16332亿美元，主要用于购买7.40534亿美元的可供出售证券[22] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为3.23598亿美元，主要得益于存款和借款人预付款净增加2.42091亿美元[22] - 期末现金及现金等价物为1.31508亿美元，较期初的1.59266亿美元减少了2775.8万美元[22] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产从2020年12月31日的72.117亿美元增长至2021年6月30日的75.937亿美元，增长约5.3%[8] - 贷款净额从2020年12月31日的54.092亿美元下降至2021年6月30日的52.770亿美元，下降约2.4%[8] - 存款从2020年12月31日的60.478亿美元增长至2021年6月30日的62.915亿美元，增长约4.0%[10] - 截至2021年6月30日，公司总资产75.937亿美元，较2020年末72.117亿美元增长5.3%[8] - 截至2021年6月30日，存款总额为62.91459亿美元，较2020年底的60.47841亿美元增长4.0%[129] - 截至2021年6月30日，可供出售证券投资组合公允价值为12.791亿美元，较2020年底的7.366亿美元增长73.7%[82][83] - 截至2021年6月30日，公司持有银行控股公司优先股和普通股市值1290万美元，较2020年底的110万美元增长1073%[87] - 截至2021年6月30日，贷款总额为58.072亿美元，较2020年12月31日的58.475亿美元略有下降[88] - 截至2021年6月30日，贷款总额为53.484亿美元，其中未分类贷款（Pass）为50.726亿美元，占总额的94.8%；特殊关注类（Special Mention）为1.744亿美元，占3.3%；次级类（Substandard）为1.013亿美元，占1.9%[106] - 与2020年12月31日相比，总贷款额从54.912亿美元下降至53.484亿美元，减少了1.428亿美元（降幅2.6%）[106] - 截至2021年6月30日，公司贷款净额账面价值为52.77亿美元，公允价值为53.36亿美元，全部归类为第三层级[67] - 截至2021年6月30日，存款总额账面价值为62.91亿美元，公允价值为62.95亿美元，其中53.18亿美元为第一层级，9.77亿美元为第二层级[67] - 截至2021年6月30日，可供出售证券公允价值为12.79亿美元，全部归类为第二层级[67] - 截至2021年6月30日，待售贷款公允价值为1.99亿美元，其中5041.1万美元为第二层级，1.49亿美元为第三层级[67] - 截至2021年6月30日，使用权资产为1640万美元，租赁负债为1710万美元[127] - 截至2021年6月30日，FHLB隔夜预付款为1.05亿美元，而2020年底为零[131] - 次级债券总额在2021年6月30日为8481.3万美元[131] 贷款业务表现 - 房地产贷款组合从42.517亿美元增至43.749亿美元，其中商业房地产贷款从23.830亿美元增至24.057亿美元，建筑贷款从6.676亿美元增至8.308亿美元[88] - 其他贷款组合从15.958亿美元降至14.323亿美元，主要因商业贷款从12.024亿美元降至10.520亿美元[88] - 截至2021年6月30日，公司仍有2.87亿美元的薪资保护计划贷款未偿还[89] - 信贷损失拨备总额从8208万美元降至7137万美元，半年内拨备支出为1115万美元[90] - 抵押依赖贷款的摊销成本基础从4683万美元大幅下降至3033万美元[91] - 不良贷款总额从5168万美元下降至4129万美元，其中无拨备的非应计贷款从1645万美元降至924万美元[91] - 截至2021年6月30日，未拨付的建筑贷款资金从3.551亿美元增加至4.582亿美元[88] - 房地产类贷款的不良资产主要集中在商业房地产，其抵押依赖贷款余额从3399万美元降至2144万美元[91] - 公司上半年信贷损失拨备中，商业房地产拨备减少854万美元，而住宅房地产拨备减少236万美元[90] - 截至2021年6月30日，总贷款的摊销成本为53.17亿美元，其中逾期贷款总额为3130万美元，非应计贷款总额为4130万美元[92] - 截至2021年6月30日，问题债务重组（TDRs）的账面投资为1190万美元，较2020年12月31日的1660万美元下降[93] - 截至2021年6月30日，活跃贷款延期总额仅为1.3万美元，较2020年12月31日的5350万美元大幅减少[95][96] - 在2021年二季度和上半年，新修改为TDR的贷款分别使贷款损失准备金（ACL）增加了36.7万美元和37.3万美元[99] - 2020年二季度和上半年，新修改为TDR的贷款分别使贷款损失准备金（ACL）增加了3000美元和3.2万美元[100] - 截至2021年6月30日，有590万美元的TDR贷款处于非应计状态[98] - 2020年二季度和上半年，修改后12个月内违约的TDR贷款分别使贷款损失准备金（ACL）增加了3万美元和4.5万美元[101] - 截至2021年6月30日，公司为TDRs分配了61.6万美元的专项准备金，并承诺额外提供高达35.2万美元的贷款[93] - 在2021年上半年，共有8笔贷款被修改为TDR，涉及账面投资总额为182.7万美元[99] - 2020年上半年，共有15笔贷款被修改为TDR，涉及账面投资总额为766.7万美元[100] - 房地产商业贷款中，特殊关注类贷款从2020年末的1.110亿美元增至2021年中的1.321亿美元，增加了2110万美元（增幅19.0%）[106] - 其他贷款中的商业贷款类别，次级类贷款从2020年末的685万美元大幅增至2021年中的2214万美元，增加了1529万美元（增幅223.2%）[106] - PCD（购买信用受损）贷款总额从2020年末的6580万美元大幅下降至2021年中的4430万美元，减少了2150万美元（降幅32.7%）[106] - 截至2021年6月30日，按发放年份划分的贷款期限显示，2021年新发放的房地产住宅贷款（Pass评级）为9594万美元[107] - 房地产商业贷款中，2020年发放的贷款中特殊关注类为656万美元，而2017年以前（Prior）发放的贷款中特殊关注类高达6566万美元[107] - 其他贷款中的商业贷款类别，2021年新发放的贷款中次级类为100万美元，而2020年发放的贷款中次级类高达1644万美元[107] - 消费金融贷款中，次级类贷款主要集中在2020年（66.9万美元）和2019年（69.8万美元）发放的贷款上[107] - PCD贷款中的次级类贷款主要集中在2017年以前（Prior，920.6万美元）和2017年（932万美元）发放的贷款上[107] - 截至2020年12月31日，房地产贷款总额为1,191,081千美元（住宅）和2,360,155千美元（商业）[108] - 截至2020年12月31日，建筑贷款总额为312,584千美元，其中“正常”评级贷款为299,866千美元[108] - 截至2020年12月31日，其他商业贷款总额为1,173,043千美元，其中“正常”评级贷款为1,142,289千美元[108] - 截至2021年6月30日，公司拥有14亿美元（$1.4 billion）的未动用承诺，并为此计提了560万美元（$5.6 million）的预期信用损失准备[117] - 2020年，公司通过合并收购了22.2亿美元（$2.2 billion）的贷款，收购日公允价值为22.2亿美元（$2,221,204千美元）[120] - 2020年1月31日，公司收购了公允价值为7910万美元（$79.1 million）的PCD贷款，其中信用折价为770万美元（$7.7 million）[120] - 截至2021年6月30日，PCD贷款总额为44,297千美元，对应的信用损失准备（ACL）为2,650千美元[120] - 截至2021年6月30日，处于止赎程序的住宅房地产抵押贷款总额为91万美元（$910,000）[121] - 公司采用DCF和PD/LGD两种主要方法来分析贷款组合并计算信用损失准备[111] - 对于消费金融贷款组合，公司采用剩余寿命法来计算信用损失准备[114] 投资与证券业务表现 - 截至2021年6月30日，可供出售证券未实现净收益总额为998万美元（未实现收益1587万美元，未实现损失589万美元）[82] - 2021年第二季度出售可供出售证券实现收益150万美元，2020年同期实现损失2000美元[84] - 截至2021年6月30日，有6.03亿美元投资证券被用作公共存款的抵押品[83] - 2021年第二季度，权益证券的未实现损失为80.8万美元，未实现收益为80.2万美元[87] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量的可供出售证券总额为12.91亿美元，其中州及政治分区债券占比最高，为3.096亿美元[54] - 可供出售证券主要使用二级输入参数（如矩阵定价）按公允价值计量[41] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量的可供出售证券总额为12.8亿美元，其中州及政治分区债券占比最高，达3.096亿美元[54] - 截至2021年6月30日，权益证券的公允价值为1295万美元，全部使用第一级可观察输入（报价）计量[42][54] 抵押银行业务表现 - 抵押银行业务净收入在2021年第二季度为215.7万美元，较2020年同期的986.8万美元下降78.1%[123] - 截至2021年6月30日，为第三方服务的住宅抵押贷款未偿还本金余额为29亿美元，与2020年底持平[123] - 抵押服务权（MSR）净账面价值在2021年6月30日为1804.1万美元，较2020年同期的1464.6万美元增长23.2%[124] - 2021年第二季度，抵押贷款银行业务衍生工具实现收益327.9万美元，而2020年同期为亏损378万美元；2021年上半年收益为32.4万美元，2020年同期为636.1万美元[144] - 截至2021年6月30日，公司拥有约3950万美元的利率锁定承诺和2.32亿美元的MBS远期销售合约，而2020年12月31日分别为1.357亿美元和2.65亿美元[142] 存款业务表现 - 无息支票账户存款在2021年6月30日为16.49664亿美元，较2020年底增长3.3%[129] 公允价值计量与金融工具 - 对于待售的传统贷款，其公允价值使用15年或30年传统抵押贷款的当前15日期货价格确定（第二层级）[44] - 对于待售的永久建筑贷款，其公允价值使用15年或30年传统抵押贷款的当前60日期货价格确定，并根据不可观察的市场数据（如预计流失率和预计建造时间）进行调整（第三层级）[44] - 抵押贷款服务权的公允价值基于计算预估未来净服务收入现值的模型确定，使用市场参与者会采用的假设（第二层级）[49] - 抵押银行衍生品的公允价值每月使用衍生品估值模型评估，根据类似资产的报价和可观察市场数据调整（第二层级）[50] - 公司通过合并获得了购入和签发的存款证期权，其公允价值由独立第三方进行市场估值分析（第二层级）[51] - 利率互换作为衍生工具以公允价值列报，其公允价值由独立第三方对两个互换头寸进行市场估值分析（第二层级）[52] - 公司使用现金流对冲衍生工具来对冲浮动利率贷款池因LIBOR基准利率变动导致的现金流风险，其公允价值由独立第三方进行市场估值分析（第二层级）[53] - 对抵押依赖贷款和自有其他房地产的评估价值会进行0%至30%的折价，以考虑可能影响抵押品价值的其他因素[48] - 截至2021年6月30日，持有待售贷款的公允价值总额为1.9907亿美元，其中建筑贷款（Level 3）为1.4866亿美元，占74.7%[54] - 2021年第二季度，建筑待售贷款（Level 3）的期初余额为1.3464亿美元，期间产生收益181.4万美元，新增3,092.4万美元，销售减少1,871.7万美元，期末余额增至1.4866亿美元[55] - 2021年上半年，建筑待售贷款（Level 3）的公允价值变动导致出售贷款收益录得亏损380万美元，而2020年同期为收益720万美元[55][60] - 截至2021年6月30日，非经常性计量的Level 3资产（单项分析贷款）公允价值为715.2万美元，较2020年末的1,175.2万美元下降39.1%[56][57] - 2021年6月30日，住宅抵押待售贷款的公允价值为5,040万美元，合同余额为4,870万美元，公允价值高出合同余额170万美元[58] - 2021年第二季度，住宅抵押待售贷款的公允价值变动录得出售贷款收益100万美元，但上半年整体录得亏损330万美元[58] - 2021年6