信贷损失拨备情况 - 2021年12月31日，公司信贷损失拨备总额为6650万美元，2020年12月31日为8210万美元[53] - 2021年信贷损失拨备与年末不良贷款总额的比例为138.43%，与年末贷款总额的比例为1.26%，当年净冲销（回收）与平均贷款的比例为0.16%[54] - 2021年信贷损失准备减少，原因是银行信贷质量和当前经济状况改善[55] 存款业务数据 - 2021年平均存款余额为62.87531亿美元，平均利率为0.21%；2020年平均存款余额为53.62437亿美元，平均利率为0.66%；2019年平均存款余额为27.17224亿美元，平均利率为0.83%[61] - 截至2021年12月31日，本金25万美元及以上的零售定期存单到期总额为1.63646亿美元[61] 借款与员工情况 - 截至2021年12月31日，公司可从联邦住房贷款银行借款最高达14亿美元，且无未偿还预付款[62] - 截至2021年12月31日，公司有1180名员工，其中全职员工占90.5%，兼职员工占9.5%[66] 业务竞争情况 - 商业房地产和商业贷款的竞争主要来自公司市场区域内设有银行中心办事处的商业银行[67] - 公司存款的最直接竞争来自当地金融机构，在某些利率环境下，还可能面临来自企业和政府债务证券以及货币市场共同基金的竞争[68] 监管情况 - 公司受联邦储备委员会监管，银行受俄亥俄州金融机构部、联邦存款保险公司和消费者金融保护局监管[69] - 2020年4月美联储修订规则，明确公司控制权判定标准[77] - 2018年5月25日《经济增长、监管放松与消费者保护法案》颁布，资产低于100亿美元的银行控股公司不再适用强化审慎标准[80] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定最低普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为4%[83] - 为达到“资本充足”，金融机构普通股一级资本比率需达6.5%，总风险资本比率至少10.0%，一级风险资本至少8.0%，杠杆比率至少5.0%，截至2021年12月31日银行达标[90] - 2019年12月联邦银行机构发布规则，允许银行分三年逐步消化采用CECL模型对监管资本的不利影响[91] - 2019年9月规则规定资产少于100亿美元且满足条件的社区银行可选择社区银行杠杆比率框架衡量资本充足率，2020 - 2022年该比率阈值调整为8.0%、8.5%、9.0%，公司未采用[92] - 2018年9月30日存款保险基金指定储备率（DRR）达到1.35%，此前对资产100亿美元及以上银行征收的附加费取消；2019年6月30日DRR达到1.40%；2020年6月30日DRR降至1.30%，FDIC制定恢复计划要求到2028年9月30日恢复至1.35%[98] - 2019年7月9日，资产总额100亿美元及以下且交易资产和负债总额占合并总资产的比例为5.0%及以下的社区银行被排除在沃尔克规则限制之外[104] - 2021年11月，OCC、美联储和FDIC发布最终规则，要求发生计算机安全事件的银行组织在确定事件发生后尽快且不迟于36小时通知相关联邦监管机构[108] - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）签署成为法律；2020年12月27日《2021年综合拨款法案》（CAA）签署成为法律，允许某些银行暂时推迟实施CECL[111] 股息收入情况 - 2021年银行向公司支付3500万美元股息，2020年为2400万美元[93] - 2021年第一保险公司向公司支付200万美元股息，2020年为40万美元[93] - 2021年Premier风险管理公司向公司支付180万美元股息，2020年为150万美元[93] - 2021年PFC资本向公司支付750万美元股息[93] 薪资保护计划情况 - 薪资保护计划（PPP）贷款申请截止日期为2021年5月31日[112] 利率风险管理情况 - 公司通过模拟分析按季度监测利率风险，分析假定利率变动100个基点的影响[289] - 2021年12月31日后十二个月，利率立即变动+200个基点、+100个基点、 - 100个基点时，对未来年度净利息收入的影响分别为9.66%、4.82%、 - 3.21%；2020年12月31日后十二个月对应影响分别为7.24%、3.76%、 - 2.40%[291] - 银行还进行经济价值权益（EVE）分析，计算利率冲击环境下银行资产和负债的净现值，利率冲击范围为 - 400个基点至 + 400个基点，但2021年12月31日不考虑利率下降超过100个基点的情况[292] - 公司目前不使用资产负债表外衍生品进行风险管理[288] - 公司力求管理生息资产和付息负债，以从净利息收入中获得适当贡献，控制利率变动对公司业绩的波动性影响[288] - 利率上升400个基点时，2021年股权经济价值变化率为7.01%，2020年为18.36%[293] - 利率上升300个基点时，2021年股权经济价值变化率为6.61%，2020年为15.70%[293] - 利率上升200个基点时，2021年股权经济价值变化率为5.39%，2020年为11.98%[293] - 利率上升100个基点时，2021年股权经济价值变化率为3.10%，2020年为7.23%[293] - 利率下降100个基点时，2021年股权经济价值变化率为 - 6.83%，2020年为 - 11.37%[293]