公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产19.8亿美元，较2021年下降7.1%；总负债17.2亿美元；股东权益总额2.66亿美元，较2021年增长14.5%[139] - 截至2022年12月31日，公司总资产降至19.84亿美元，较2021年减少1515万美元，降幅7.1%[159][162] - 截至2022年12月31日，公司总负债降至17.2亿美元，较2021年减少1852万美元，降幅9.7%[160][162] - 截至2022年12月31日，公司总股本增至2.66亿美元，较2021年增加337万美元，增幅14.5%[161][162][170] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物降至1.82亿美元，较2021年减少4.14亿美元，降幅69.5%[159][162][163] - 截至2022年12月31日，投资证券降至1870万美元，较2021年减少450万美元，降幅19.4%[162][165] - 截至2022年12月31日，贷款净额增至17.5亿美元，较2021年增加2.67亿美元，增幅18%[162][166] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金增至3180万美元，较2021年增加200万美元，增幅6.7%[162][167] - 截至2022年12月31日，存款降至16亿美元，较2021年减少1924万美元，降幅10.9%[160][162][168] - 2022年末总资产19.84915亿美元，较2021年末的21.36445亿美元下降7.1%[244] - 2022年净贷款17.19614亿美元，较2021年的14.55002亿美元增长18.2%[244] - 2022年末总存款15.75981亿美元，较2021年末的17.6841亿美元下降10.9%[244] - 2022年末股东权益2.66034亿美元，较2021年末的2.32361亿美元增长14.5%[244][248] - 2022年12月31日现金及现金等价物为182150000美元，2021年为596553000美元[250] - 2022年末贷款总额为1751459000美元，2021年末为1484847000美元[320] - 2022年末存款总额为1575981000美元，2021年末为1768410000美元[325] - 2022年末借款总额为126071000美元，2021年末为110692000美元[327] - 2022年末公司 premises and equipment净值为595.8万美元，2021年末为626.5万美元[324] 公司盈利相关财务数据关键指标变化 - 2022年归属于普通股股东的净利润为4180万美元，较上一年增长2.6%，主要因净利息收入增加，部分被贷款损失准备金增加和非利息费用增加所抵消[139][141] - 2022年净利息收入为7330万美元，较2021年增加420万美元，增幅6.1%；利息收入增至8750万美元，增加540万美元，增幅6.6%；利息支出增至1420万美元，增加120万美元，增幅9.3%[142] - 2022年贷款平均余额为15.80318亿美元，利息收入8290万美元，收益率5.25%；2021年平均余额为15.13959亿美元，利息收入8064.3万美元，收益率5.33%[145] - 2022年净利息差为3.41%，净利息收益率为3.77%；2021年分别为3.03%和3.35%[145] - 2022年贷款损失准备金为180万美元，2021年为50万美元；2022年贷款损失准备金占利息收入的比例为2.06%，2021年为0.61%[151] - 2022年非利息收入为838.2万美元，较2021年减少41.7万美元，降幅4.7%，主要因商业存款账户手续费收入减少，部分被其他不动产处置收益增加所抵消[154] - 2022年来自大麻行业商业存款账户的手续费收入为440万美元，2021年为510万美元[155] - 2022年非利息费用增至2380万美元，较2021年增加130万美元，增幅5.9%[157] - 2022年所得税费用增至1430万美元，较2021年增加30万美元，有效所得税率为25.4%[158] - 2022年总利息收入8748.3万美元，较2021年的8207.2万美元增长6.6%[245] - 2022年总利息支出1415.6万美元，较2021年的1295.6万美元增长9.3%[245] - 2022年净利息收入7332.7万美元，较2021年的6911.6万美元增长6.1%[245] - 2022年净收入4182.3万美元，较2021年的4097.5万美元增长2.1%[245][246] - 2022年基本每股收益3.51美元，较2021年的3.43美元增长2.3%[245] - 2022年综合收入4105.2万美元，较2021年的4075.7万美元增长0.7%[246] - 2022年净利润为41823000美元，2021年为40975000美元[250] - 2022年和2021年基本每股收益分别为3.51美元和3.43美元，稀释每股收益分别为3.44美元和3.36美元[291] - 2022年和2021年分别有125,938股和67,994股加权平均期权股因反摊薄未纳入稀释每股收益计算[291] 公司现金流相关财务数据关键指标变化 - 2022年经营活动提供的净现金为43450000美元，2021年为38641000美元[250] - 2022年投资活动使用的净现金为262944000美元，2021年提供的净现金为79189000美元[250] - 2022年融资活动使用的净现金为194909000美元，2021年提供的净现金为20122000美元[250] - 2022年现金及现金等价物减少414403000美元，2021年增加137952000美元[250] - 2022年支付利息13095000美元，2021年为13691000美元[250] - 2022年支付所得税13923000美元，2021年为16808000美元[250] - 2022年贷款转移至其他不动产的金额为1994000美元，2021年为1811000美元[250] 公司资本结构与风险相关财务数据关键指标变化 - 2022年公司通过普通股股息向普通股股东返还了790万美元的资本[139] - 2022年末基于风险的一级资本比率为19.3%[139] - 截至2022年12月31日，总生息资产为19.07039亿美元，总付息负债为13.49988亿美元，利率敏感性缺口为5.57051亿美元[184] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.59亿美元和1.177亿美元[189] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，与客户的备用信用证均为150万美元[190] - 利率敏感性资产与利率敏感性负债的比率分别为311.3%、72.6%、148.6%、105.1%、308.0%和141.3%[184] - 累计利率敏感性缺口占总资产的比例分别为16.5%、10.4%、22.1%、22.7%和28.1%[184] 公司会计政策与内部控制相关要点 - 公司贷款和租赁损失准备金由特定准备金和一般准备金两部分组成，确定准备金水平需高度判断[196][198] - 公司使用与市场法一致的估值技术估计公允价值，投资证券按公允价值计量[200][203] - 公司评估税务处理的相对风险和价值，维持与评估一致的税务应计项目[204] - 公司管理层负责建立和维护财务报告内部控制，内部控制有固有局限性[210][211] - 公司表外安排包括信贷承诺、备用信用证等，主要满足客户金融需求[185] - 截至2022年12月31日，公司管理层认为财务报告内部控制有效[212] - 审计机构认为公司2022年12月31日财务报表在所有重大方面公允反映财务状况[216] - 审计机构认为公司2021年12月31日财务报表在所有重大方面公允反映财务状况[231] - 审计机构自2022年起担任公司审计师[227] - 审计机构在2000年至2022年5月期间担任公司审计师[242] 公司业务板块相关要点 - 公司社区银行作为唯一可报告业务板块，提供广泛零售和社区银行服务[289] - 公司旗下银行Parke Bank有7家分行[253] 公司贷款业务相关数据关键指标变化 - 2022年12月31日，公司贷款应收款未偿还余额为17.5亿美元，2021年为14.84847亿美元[304] - 2022年和2021年12月31日，贷款应收款净递延贷款成本和未摊销折扣分别净增190万美元和170万美元[304] - 2022年12月31日总贷款为1751459000美元，2021年12月31日为1484847000美元[305] - 2022年12月31日逾期贷款总计16501000美元，2021年12月31日为4738000美元[305] - 2022年贷款损失准备金期末余额为31845000美元，2021年为29845000美元[308] - 2022年贷款损失冲销为66000美元，回收为266000美元，拨备为1800000美元[308] - 2021年贷款损失冲销为427000美元，回收为74000美元，拨备为500000美元[309] - 2022年12月31日单独评估减值的贷款为21733000美元，集体评估减值的贷款为1729726000美元[308] - 2021年12月31日单独评估减值的贷款为10302000美元，集体评估减值的贷款为1474545000美元[309] - 商业自用房地产抵押贷款损失准备金减少是由于逾期指标改善[308] - 商业非自用、住宅1 - 4户和多户家庭贷款损失准备金增加归因于贷款余额增加[308] - 贷款被视为减值是指公司可能无法收回本金和利息，贷款会根据情况调整应计状态[310] - 2022年12月31日，公司减值贷款记录投资为2.1733亿美元，未偿还本金余额为2.645亿美元，相关拨备为54.9万美元[311] - 2021年12月31日，公司减值贷款记录投资为1.0302亿美元，未偿还本金余额为1.5161亿美元，相关拨备为59.1万美元[312] - 2022年，公司减值贷款平均记录投资为1.4706亿美元，确认利息收入为69.7万美元；2021年，平均记录投资为1.0282亿美元，确认利息收入为40.7万美元[313] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司执行中的问题债务重组（TDR）贷款分别为550万美元和600万美元，非执行TDR贷款均为零[314] - 2022年和2021年，公司无新增TDR贷款，也无向TDR贷款债务人追加贷款的承诺[314] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司TDR贷款专项准备金分别为15.1万美元和25.4万美元[317] - 公司使用1 - 7级风险评级矩阵对贷款进行评级，1 - 4级为“通过”[319] - 公司在持续监控贷款组合信用质量时，会跟踪贷款风险等级、分类贷款水平、净冲销、非执行贷款和地区经济状况等指标[318] - TDR贷款通常计入非应计贷款，连续六个月按重组条款还款并满足其他绩效指标后可恢复执行状态[316] - 公司会每季度审查TDR贷款的减值情况，并在确定贷款损失拨备水平时考虑其减值性质和程度[317] - 2022年末关联方贷款余额为7664000美元，年初为8282000美元，当年新增贷款527000美元，还款1145000美元[321] - 2022年末和2021年末，分别有9.23亿美元和7.511亿美元的未偿还贷款本金余额质押给FHLBNY[321] 公司投资证券业务相关数据关键指标变化 - 2022年和2021年投资证券净未实现损失分别为103.9万美元和29.4万美元，对应税收影响分别为26.8万美元和7.6万美元，累计其他综合收益分别为77.1万美元和21.8万美元[290] - 2022年12月31日，可供出售证券摊余成本1.0075亿美元，公允价值9366万美元；持有至到期证券摊余成本9378万美元，公允价值7805