财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产19.9亿美元，总股本2.491亿美元，2022年第二季度和上半年归属于普通股股东的净利润分别为1070万美元和2080万美元[121] - 2022年第二季度归属于普通股股东的净利润较去年同期减少1.9万美元，降幅0.2%，至1070万美元，主要因净利息收入减少10.9万美元和贷款损失拨备增加35万美元，部分被非利息收入增加42万美元抵消[122] - 2022年第二季度净利息收入较去年同期减少10.9万美元，降幅0.6%，至1800万美元，主要因贷款利息和费用减少160万美元，部分被美联储银行现金利息增加73.4万美元抵消[123] - 2022年第二季度贷款损失拨备较去年同期增加35万美元，主要因贷款余额增加[124] - 2022年第二季度非利息收入较去年同期增加42万美元，至250万美元，主要因其他不动产（OREO）资产出售收益增加20.9万美元、贷款费用增加11万美元和存款账户服务费增加10.1万美元[125] - 2022年上半年归属于普通股股东的净利润较去年同期增加64.3万美元，增幅3.2%，至2080万美元，主要因总利息支出减少200万美元和贷款损失拨备减少15万美元，部分被总利息收入减少180万美元抵消[129] - 2022年上半年净利息收入较去年同期增加18.5万美元，增幅0.5%，至3510万美元，利息收入减少180万美元，降幅4.3%，至4010万美元，主要因贷款利息和费用减少260万美元，部分被美联储银行存款利息增加86.1万美元抵消[130] - 2022年上半年贷款损失拨备为35万美元，较去年同期减少15万美元，主要因2021年6月30日与新冠疫情相关的经济不确定性导致定性因素增加，而2022年上半年因未偿还贷款余额增加导致拨备增加[131] - 2022年上半年非利息收入较去年同期增加26.1万美元，增幅6.0%，至460万美元，主要因其他不动产（OREO）资产出售收益增加27.7万美元、其他收入增加16.3万美元和其他贷款费用增加12.1万美元，部分被存款账户服务费减少19.5万美元抵消[132] - 2022年上半年非利息支出较去年同期减少9.9万美元，至1140万美元，主要因专业费用减少65万美元，部分被其他运营费用增加47.4万美元抵消[133] - 截至2022年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为19.70368亿美元，利息收入为2050.5万美元，收益率为4.17%；2021年同期平均余额为20.41965亿美元，利息收入为2136.6万美元，收益率为4.20%[137] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为20.00714亿美元，利息收入为4014.2万美元，收益率为4.05%；2021年同期平均余额为20.64773亿美元，利息收入为4192.9万美元，收益率为4.10%[139] - 2022年6月30日，公司总资产为19.90383亿美元，较2021年12月31日的21.36445亿美元减少1.461亿美元，降幅为6.8%[141][144] - 2022年6月30日，公司总负债为17.41266亿美元，较2021年12月31日的19.04084亿美元减少1.628亿美元，降幅为8.6%[142][144] - 2022年6月30日，公司总权益为2491.17万美元，较2021年12月31日的2323.61万美元增加168万美元[142][144] - 2022年6月30日，现金及现金等价物降至3.932亿美元，较2021年12月31日的5.966亿美元减少2.033亿美元，降幅为34.1%[145] - 2022年6月30日，投资证券降至2060万美元，较2021年12月31日的2330万美元减少260万美元，降幅为11.3%[146] - 2022年6月30日，总股本从2021年12月31日的2.324亿美元增至2.491亿美元，增加1680万美元，增幅7.2%，主要因该期间留存收益[157] - 2022年上半年经营活动提供现金2190万美元，上年同期为1890万美元；投资活动使用现金5940万美元，上年同期提供现金5020万美元；融资活动使用现金1.658亿美元，上年同期提供现金310万美元[163][164][165] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年6月30日，贷款净额为15.48133亿美元，较2021年12月31日的14.84847亿美元增加6330万美元[141][144] - 自2020年4月至2022年6月30日，公司通过SBA PPP贷款计划向小企业发放约1.178亿美元贷款，截至2022年6月30日，此类贷款未偿还余额为440万美元[152] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司均无待售贷款[153] - 2022年6月30日，应收贷款从2021年12月31日的14.8亿美元增至15.5亿美元，主要因商业自用、商业非自用和住宅1 - 4户组合增加[154] - 2022年6月30日，总存款从2021年12月31日的17.7亿美元降至16.1亿美元，减少1.621亿美元，降幅9.2%，主要因无息活期存款和定期存款账户减少[155] - 2022年6月30日，总借款为1.21亿美元，2021年12月31日为1.209亿美元[156] - 2022年6月30日，公司现金头寸为3.932亿美元[158] - 2022年6月30日，公司与FHLBNY的信贷额度为6.035亿美元，其中7820万美元已使用，另有6000万美元用于担保公共资金的信用证，剩余借款能力为4.653亿美元[160] - 2022年6月30日，公司可供出售的投资证券组合为1090万美元[161] - 2022年6月30日，公司未偿还贷款承诺为1.402亿美元[162] - 2022年6月30日，贷款损失准备金为3040万美元，2021年12月31日为2980万美元；贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.97%和2.01%；贷款损失准备金与非 performing 资产的比率从2021年12月31日的500.6%增至2022年6月30日的786.6%[181] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月，贷款期初余额分别为2984.5万美元和2969.8万美元，期末余额分别为3044.8万美元和3006.8万美元[185] - 2022年6月30日，逾期贷款总额为1850万美元，占总贷款的1.2%，较2021年12月31日增加1380万美元；30 - 89天逾期贷款为1460万美元，较2021年12月31日增加1420万美元；90天以上逾期且不生息贷款为390万美元，占总贷款的0.3%，较2021年12月31日减少43.7万美元[188] - 2022年6月30日和2021年12月31日，受损贷款分别为950万美元和1030万美元，其中问题债务重组（TDR）贷款分别为560万美元和600万美元[191] - 2022年6月30日和2021年12月31日，执行中的TDR贷款分别为560万美元和600万美元，非执行TDR贷款均为零[192] - 2022年6月30日其他房地产拥有（OREO）为零，2021年6月30日为170万美元[193] - 2022年6月30日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.402亿美元和1.177亿美元[198] - 2022年6月30日和2021年12月31日，备用信用证均为150万美元[199] 公司业务相关说明 - 贷款和租赁损失准备金代表公司对贷款组合中可能损失的最佳估计，由特定准备金和一般准备金组成[202][203] - 公司多数按公允价值记录的资产是可供出售投资证券，公允价值由独立第三方估值服务提供[206] - 公司在正常业务中会对税务处理进行评估和估计，并维持与评估结果一致的税务应计项目[207] 公司管理与合规情况 - 公司管理层评估披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[209] - 本报告期内公司上一财季财务报告内部控制无重大影响的变化[210] 公司法律情况 - 公司无法律诉讼[211]