公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产21.4亿美元，总负债19.0亿美元，总股东权益2.324亿美元，较2020年12月31日，总资产增长2.8%，总权益增长14.7%[137] - 截至2021年12月31日，公司总资产为21.4亿美元，较2020年12月31日增加5810万美元，增幅2.8%[154] - 截至2021年12月31日，公司总负债为19亿美元，较2020年12月31日增加2840万美元，增幅1.5%[155] - 截至2021年12月31日，公司总权益为2.324亿美元，较2020年12月31日增加2980万美元[156] - 2021年和2020年12月31日，公司总资产分别为21.36445亿美元和20.78322亿美元[224] 净利润相关指标变化 - 2021年归属于普通股股东的净利润为4070万美元，较上一年增长43.4%，主要因存款利息支出降低、贷款损失拨备降低和手续费收入增加[137] - 2021年和2020年，归属于公司的净收入分别为4076万美元和2842.8万美元[225] - 2021年和2020年，普通股股东可获得的净收入分别为4073.2万美元和2839.9万美元[225] - 2021年净收入为40,975千美元，2020年为28,875千美元，同比增长41.9%[226][229] - 2021年综合收入为40,757千美元，2020年为29,280千美元，同比增长39.2%[226] - 2021年归属于公司的综合收入为40,542千美元，2020年为28,833千美元，同比增长40.6%[226] 利息收入与支出相关指标变化 - 2021年净利息收入为6910万美元，较2020年增加650万美元，增幅10.3%，主要因存款利率下降，但贷款组合减少导致贷款利息收入降低部分抵消了增长[140] - 2021年利息收入降至8210万美元，较2020年减少250万美元，降幅2.9%；利息支出降至1300万美元，较2020年减少890万美元，降幅40.8%[140] - 2021年第四季度至第一季度，利息收入分别为1956.5万美元、2058万美元、2136.6万美元和2056.1万美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，利息支出分别为281.9万美元、309.9万美元、328.3万美元和375.5万美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，净利息收入分别为1674.6万美元、1748.1万美元、1808.3万美元和1680.6万美元[204] - 2021年和2020年，公司总利息收入分别为8207.2万美元和8453.8万美元[225] - 2021年和2020年，公司净利息收入分别为6911.6万美元和6264.5万美元[225] - 2021年支付利息13,691千美元，2020年为21,815千美元[229] 贷款损失拨备相关指标变化 - 2021年和2020年贷款损失拨备分别为50万美元和760万美元，占利息收入的比例分别为0.61%和9.04%，2021年较2020年减少710万美元[147] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的2970万美元增至2021年12月31日的2980万美元，增加10万美元，增幅0.5%[162] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金为2990万美元，其中特定组成部分为60万美元，一般组成部分为2930万美元[217][218] - 2021年贷款冲销额为427000美元，回收额为74000美元，拨备（信贷）为500000美元[288] - 2020年冲销额为59000美元，回收额为300000美元，拨备为7646000美元[289] 非利息收入与支出相关指标变化 - 2021年非利息收入增至880万美元，较2020年增加460万美元，主要因商业存款账户手续费收入增加，其中医用大麻行业商业存款账户手续费收入从2020年的220万美元增至2021年的510万美元[150] - 2021年非利息支出增至2250万美元，较2020年增加220万美元，主要因专业服务和其他运营费用增加，专业服务费用增加170万美元，增幅87.4%，其他运营费用增加70万美元，增幅20.3%，部分被薪酬和福利费用减少抵消[152] - 2021年和2020年，公司非利息收入分别为879.9万美元和418.3万美元[225] - 2021年和2020年，公司非利息支出分别为2250.3万美元和2029.6万美元[225] 所得税相关指标变化 - 2021年所得税费用增至1390万美元，较2020年增加390万美元，2021年和2020年的有效所得税税率分别为25.4%和25.7%[153] - 2021年支付所得税16,808千美元，2020年为9,360千美元[229] - 2021年和2020年公司未确认与所得税相关的利息或罚款，截至2021年和2020年12月31日无不确定税务状况应计项目，2016 - 2017年税务审计时效延长至2022年12月31日[265] 资本返还与比率相关指标 - 2021年公司通过普通股股息向普通股股东返还950万美元资本[137] - 2021年12月31日，公司基于风险的一级资本比率为19.0%[137] 资产项目相关指标变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的4.586亿美元增至2021年12月31日的5.966亿美元，增加1.38亿美元，增幅30.1%[159] - 投资证券从2020年12月31日的2110万美元增至2021年12月31日的2330万美元，增加220万美元，增幅10.2%[160] - 贷款持有待售从2020年12月31日的20万美元降至2021年12月31日的0美元；扣除未实现收入后的贷款从2020年12月31日的15.7亿美元降至2021年12月31日的14.8亿美元[161] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本1.3021亿美元，公允价值1.3351亿美元；持有至到期证券摊余成本9918万美元，公允价值1.0025亿美元[276] - 截至2020年12月31日，可供出售证券摊余成本1.9258亿美元，公允价值1.9882亿美元；持有至到期证券摊余成本1224万美元，公允价值1530万美元[276] - 截至2021年12月31日，可供出售证券公允价值为1586000美元，未实现损失为42000美元；持有至到期证券公允价值为8501000美元，未实现损失为134000美元[281] - 截至2020年12月31日，可供出售证券公允价值为2357000美元，未实现损失为23000美元[281] - 截至2021年12月31日，公司贷款应收款未偿还余额为14.84847亿美元，2020年为15.65807亿美元[284] - 2021年12月31日，商业和工业贷款为57151000美元，2020年为121808000美元[284] - 2021年12月31日，1 - 4户住宅房地产抵押贷款为750525000美元，2020年为670827000美元[284] - 2021年末贷款总额为148.4847亿美元，2020年末为156.5807亿美元[303] - 2021年末关联方贷款余额为828.2万美元，年初为1094.2万美元，当年新增49.9万美元，还款315.9万美元[304] - 2021年末和2020年末质押贷款本金余额分别约为7.511亿美元和7.035亿美元[304] - 2021年末其他房地产拥有量（OREO）为170万美元，2020年末为13.9万美元，增加150万美元[307] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司房产和设备净值分别为626.5万美元和669.8万美元，2021年和2020年折旧和摊销费用分别为49.6万美元和49.8万美元[318] 负债项目相关指标变化 - 存款从2020年12月31日的16亿美元增至2021年12月31日的18亿美元，增加1.76亿美元，增幅11.1%[163] - 借款从2020年12月31日的2.672亿美元降至2021年12月31日的1.209亿美元，减少1.463亿美元[164] - 2021年末存款总额为17.6841亿美元，2020年末为15.92443亿美元[309] - 2021年存款利息支出为975.4万美元，2020年为1771.1万美元[311] - 2021年末借款总额为7815万美元，2020年末为13465万美元[312] - 2021年末公司从FHLBNY获得5.965亿美元信贷额度，其中7820万美元已使用，4000万美元为信用证，4783万美元未使用[312] 未使用承诺与信用证相关指标 - 截至2021年12月31日，公司未使用的贷款承诺为1.177亿美元[171] - 2021年12月31日和2020年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.177亿美元和1.446亿美元[184] - 2021年12月31日和2020年12月31日，与客户的备用信用证分别为150万美元和170万美元[185] 季度财务指标变化 - 2021年第四季度至第一季度，净收入分别为1007.3万美元、1050.1万美元、1075.7万美元和942.9万美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，普通股基本每股净收入分别为0.85美元、0.88美元、0.90美元和0.80美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，普通股摊薄每股净收入分别为0.83美元、0.87美元、0.89美元和0.77美元[204] 每股收益相关指标变化 - 2021年和2020年，基本每股收益分别为3.43美元和2.40美元，摊薄每股收益分别为3.36美元和2.37美元[225] - 2021年基本每股收益3.43美元，稀释每股收益3.36美元；2020年基本每股收益2.40美元，稀释每股收益2.37美元[270] 现金流相关指标变化 - 2021年经营活动提供的净现金为38,641千美元，2020年为36,517千美元，同比增长5.8%[229] - 2021年投资活动提供的净现金为79,189千美元，2020年使用的净现金为133,787千美元[229] - 2021年融资活动提供的净现金为20,122千美元，2020年为364,264千美元[229] - 2021年现金及现金等价物增加137,952千美元，2020年增加266,994千美元[229] 会计政策与准则相关 - 作为小报告公司，当前预期信用损失（CECL）标准在2022年12月15日后对公司生效[202] - 参考利率改革相关准则（ASU 2020 - 04）有效期至2022年12月31日，公司预计应用该准则对合并财务报表无重大影响[273] - 作为小报告公司，预期信用损失（CECL）方法2023年起对公司生效[272] 证券投资相关 - 2021年投资证券净未实现损失29.4万美元，税项影响7.6万美元，其他综合收益变动为 - 21.8万美元；2020年净未实现收益53.7万美元，税项影响 - 13.2万美元，其他综合收益变动为40.5万美元[269] - 2021年和2020年公司未出售任何投资证券，截至2021年和2020年12月31日，公司用4000万美元信用证作为公共存款抵押[279] 贷款相关业务指标 - 2021年12月31日，30 - 59天逾期贷款为81000美元，60 - 89天逾期贷款为349000美元，超过90天且未计提利息贷款为4308000美元；2020年对应数据分别为45000美元、2705000美元、8729000美元[284][286] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为591000美元，集体评估减值的为29254000美元[288] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款为10302000美元，集体评估减值的为1474545000美元[288] - 2021年末减值贷款记录投资为10302000美元，未偿还本金余额为15161000美元，相关拨