公司基本信息 - 公司有19家分行，分布在马里兰州、特拉华州、新泽西州和弗吉尼亚州[215] - 公司关键指标为净利息收入、净利息收益率和净利息利差，主要收入来自贷款和投资证券利息，资金主要来源于存款[216] - 公司维持信贷损失准备金以应对贷款损失，根据情况计提信贷损失拨备[220] - 公司最关键会计政策为确定信贷损失准备金，其充足性判断复杂且需大量因素[229] - 2018年收购Liberty和2019年收购Virginia Partners产生的商誉分别约为520万美元和440万美元，2021年四季度和2022年前三季度评估无减值[230] - 收购贷款分为PCI贷款和购买的优质贷款，按公允价值入账，PCI贷款现金流估计需重大判断[231] 公司合并相关情况 - 2021年11月4日公司与OCFC达成合并协议，2022年11月9日双方终止该协议，各方承担自身成本费用，互不支付终止费[221] - 终止合并协议后，公司预计2023年初对战略选择进行评估并更新进展，包括内部增长、提高效率及可能的出售交易[222] 公司经营环境影响 - 2021财年和2022年前三季度公司运营受新冠疫情影响，预计2022财年剩余时间和2023年财务结果仍受影响[224] - 公司财务表现依赖其主要市场和美国整体商业环境[223] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度公司净收入410万美元，每股0.23美元，较2021年同期增加140万美元，增幅52.5%；前九个月净收入940万美元，每股0.52美元，较2021年同期增加350万美元，增幅58.0%[234] - 2022年前九个月净利息收入受PPP贷款减免导致的净贷款费用降低的负面影响[204] - 2022年第三季度公司年化平均资产回报率、年化平均股权回报率和效率比率分别为0.98%、12.01%和64.00%，2021年同期分别为0.66%、7.79%和73.81%；前九个月分别为0.75%、9.23%和69.96%，2021年同期分别为0.50%、5.86%和73.46%[241][242] - 截至2022年9月30日，公司总资产16.5亿美元，较2021年12月31日增加570万美元，增幅0.3%[245] - 截至2022年9月30日，其他金融机构的计息存款为2.109亿美元，较2021年12月31日减少8700万美元，降幅29.2%；联邦基金出售额为2460万美元，较2021年12月31日减少350万美元，降幅12.4%；可供出售的投资证券公允价值为1.315亿美元，较2021年12月31日增加940万美元，增幅7.7%[247] - 截至2022年9月30日，Delmarva的一级杠杆资本比率为8.7%，高于2021年12月31日的8.1%；一级风险加权资本比率和总风险加权资本比率分别为11.8%和13.0%，2021年12月31日分别为11.6%和12.9%；Virginia Partners的一级杠杆资本比率为8.6%，高于2021年12月31日的8.5%；一级风险加权资本比率和总风险加权资本比率分别为10.6%和11.4%，2021年12月31日分别为11.3%和12.0%[249][250] - 截至2022年9月30日，不良资产总计430万美元，低于2021年12月31日的980万美元；不良贷款占总资产的比例为0.26%，低于2021年12月31日的0.54%；不良资产占总资产的比例为0.26%，低于2021年12月31日的0.60%[252] - 截至2022年9月30日，净贷款（扣除180万美元已收购贷款未摊销折扣）为12亿美元，较2021年12月31日增加8680万美元，增幅7.8%；总存款为14.6亿美元，较2021年12月31日增加1310万美元，增幅0.9%；总借款为4880万美元，较2021年12月31日减少40.4万美元，降幅0.8%；股东权益总额为1.338亿美元，较2021年12月31日减少760万美元，降幅5.4%[253] - 2022年第三季度净冲销为66万美元，占平均总贷款的0.22%（年化），2021年同期为24.9万美元，占比0.09%（年化）；前九个月净冲销为160万美元，占平均总贷款的0.19%（年化），2021年同期为74万美元，占比0.09%（年化）[256] - 截至2022年9月30日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.15%，低于2021年12月31日的1.31%[256] - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期增加300万美元，增幅25.0%，净息差升至3.64%，增加62个基点[262] - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期增加510万美元，增幅14.9%，净息差升至3.27%，增加22个基点[273] - 2022年第三季度平均贷款余额较2021年同期增加8190万美元，增幅7.5%，平均收益率降至4.77%，下降0.09% [267] - 2022年前九个月平均贷款余额较2021年同期增加7450万美元，增幅6.9%，平均收益率降至4.66%，下降0.24% [276] - 2022年第三季度平均投资证券余额较2021年同期增加2750万美元，增幅21.6%，平均收益率升至2.30%，增加0.31% [268] - 2022年前九个月平均投资证券余额较2021年同期增加1590万美元，增幅12.3%，平均收益率升至2.20%，增加0.34% [277] - 2022年第三季度平均计息存款余额较2021年同期减少3380万美元，降幅3.6%，平均支付利率降至0.47%，下降0.23% [269] - 2022年前九个月平均计息存款余额较2021年同期增加1650万美元，增幅1.8%，平均支付利率降至0.50%，下降0.28% [278] - 2022年第三季度平均借款余额较2021年同期减少69.7万美元，降幅1.4%，平均支付利率升至4.01%，增加0.09% [270] - 2022年前九个月平均借款余额较2021年同期减少1260万美元，降幅20.4%，平均支付利率升至4.03%，增加0.52% [279] - 基金目标利率范围为3.75%至4.00%，公司预计当前和预期的利率环境将扩大净息差[283] - 截至2022年9月30日的三个月，公司总资产平均余额为16.72亿美元，利息收入为1650.7万美元；总负债及权益平均余额为16.72亿美元，利息支出为158.2万美元[285] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总资产平均余额为16.75亿美元，利息收入为4478.5万美元；总负债及权益平均余额为16.75亿美元，利息支出为496.4万美元[288] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为1492.5万美元，净息差为3.64%；截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为1196.4万美元，净息差为3.01%[285] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净利息收入为3982.1万美元，净息差为3.27%；截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为3471.1万美元，净息差为3.04%[288] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款平均余额为11.75亿美元，利息收入为1412.1万美元，收益率为4.77%；截至2021年9月30日的三个月，贷款平均余额为10.93亿美元，利息收入为1338.3万美元，收益率为4.86%[285] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款平均余额为11.55亿美元，利息收入为4022.9万美元，收益率为4.66%；截至2021年9月30日的九个月，贷款平均余额为10.81亿美元，利息收入为3962.5万美元，收益率为4.90%[288] - 2022年第三季度与2021年第三季度相比，生息资产利息收入增加2366万美元，其中贷款增加738万美元，投资证券增加258万美元，联邦基金出售增加328万美元，其他利息收入增加1042万美元[289][293] - 2022年第三季度与2021年第三季度相比，付息负债利息支出减少595万美元，其中付息存款减少568万美元，应付票据和租赁减少20万美元，购入资金减少7万美元[293] - 2022年第三季度与2021年第三季度相比，净利息收入增加2961万美元，其中因规模因素增加1132万美元，因收益率/利率因素增加1829万美元[293] - 2022年前9个月，投资利息收入和贷款利息收入的免税收入计算中分别包含9.7万美元和0.5万美元的应税等价调整，2021年前9个月分别为17.7万美元和0.6万美元[294] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司在一年时间框架内资产敏感，累计缺口占总资产的比例分别为24.6%和27.0%[299] - 2022年9月30日，公司信贷损失拨备为1380万美元，占未偿还贷款总额的1.15%；2021年12月31日为1470万美元，占比1.31%[305] - 2022年第三季度，公司信贷损失拨备为41.9万美元，较2021年第三季度的3万美元增加44.9万美元，增幅1496.7%[305] - 2022年前9个月，公司信贷损失拨备为80.3万美元，较2021年同期的260万美元减少180万美元，降幅68.7%[305] - 2022年9月30日，公司逾期和非应计贷款总额分别为303.4万美元和405万美元；2021年12月31日分别为507.5万美元和896.1万美元[308] - 2022年9月30日，公司非应计贷款总额为410万美元，较2021年12月31日的900万美元减少490万美元[311] - 2022年9月30日，未逾期超过90天或非应计的TDRs为240万美元，较2021年12月31日的390万美元减少150万美元[311] - 2022年9月30日，TDRs总额为510万美元，较2021年12月31日的790万美元减少280万美元[311] - 2022年第二季度，一笔约4.8万美元的贷款关系被归类为执行中的TDR[311] - 2022年9月30日非流动资产为430万美元，低于2021年12月31日的980万美元；非流动资产与总资产比率为0.26%，低于2021年12月31日的0.60%[312] - 2022年9月30日逾期90天以上且应计的贷款为27.5万美元，2021年12月31日为0[312] - 2022年前九个月其他不动产净值较2021年12月31日减少83.7万美元；2022年第一季度出售两处总值83.7万美元的房产，获利7000美元[312] - 2022年9月30日非应计贷款为405万美元，低于2021年12月31日的896.1万美元；非应计贷款占总贷款的比例为0.34%，低于2021年12月31日的0.81%[317] - 2022年9月30日平均未偿还贷款为11.55209亿美元，高于2021年12月31日的10.89069亿美元；总未偿还贷款为12.0396亿美元，高于2021年12月31日的11.17195亿美元[322] - 2022年净贷款冲销为164.1万美元，高于2021年的87万美元；信贷损失拨备为80.3万美元，低于2021年的232.3万美元[322] - 2022年9月30日信贷损失拨备为1381.8万美元，低于2021年12月31日的1465.6万美元；信贷损失拨备占总未偿还贷款的比例为1.1%，低于2021年的1.3%[322] - 2022年9月30日非应计贷款占总未偿还贷款的比例为0.3%，低于2021年的0.8%；信贷损失拨备占非应计贷款的比例为341.2%，高于2021年的163.6%[322] - 2022年9月30日房地产抵押贷款中，建筑和土地开发贷款余额为1.19211亿美元，信贷损失拨备为109.3万美元；住宅房地产贷款余额为2.24321亿美元，信贷损失拨备为198.3万美元[326] - 2022年9月30日商业贷款余额为1.27673亿美元，信贷损失拨备为189.1万美元；消费和其他贷款余额为36.72万美元，信贷损失拨备为8.6万美元[326] - 截至2022年9月30日，公司总贷款应收款净冲销额为66万美元，平均贷款为1.175103亿美元，年化净冲销率为0.22%；2021年同期净冲销额为24.8万美元，平均贷款为1.093242亿美元，年化净冲销率为0.09%[328] - 截至2022年9