公司与LINK合并相关 - 公司与LINK合并，每股公司普通股将转换为获得1.150股LINK普通股的权利[82] - 公司与LINK的合并需获得银行监管机构批准，存在无法获批、获批时间长或附加条件的风险[83] - 若合并未在2024年2月22日前完成，LINK或公司可选择终止合并协议[87] - 合并期间公司面临业务不确定性和合同限制，可能影响业务、财务状况和经营成果[88] - 若合并协议终止，公司可能需向LINK支付650万美元终止费[91] - 针对公司或LINK及其董事会成员的诉讼可能阻止或延迟合并完成[92] - 公司将与LINK合并，完成后公司股东将持有合并后公司约56%股份，LINK股东将持有约44%股份[182] - 2023年2月22日，公司与LINK宣布达成LINK合并协议[182] 利率变化相关 - 2022年12月31日，联邦基金利率目标区间为4.25% - 4.50%，2023年3月升至4.75% - 5.00%[97] - 自2022年初起，美联储为应对通胀将联邦基金利率目标区间提高到4.75% - 5.00%，2023年预计进一步加息[123][124] - 利率上升预计对公司净利息收入有积极影响，但可能对房地产市场和美国经济产生负面影响[97] - 截至2022年12月31日，利率上升100个基点，公司净利息收入一年内增加4.4%，两年内增加6.9%；利率上升400个基点，公司净利息收入一年内增加17.3%，两年内增加27.3%[259] - 截至2022年12月31日，利率上升100个基点，公司资本市值增加4.8%；利率上升400个基点，公司资本市值增加14.3%[259] - 截至2022年12月31日，利率下降100个基点，公司净利息收入减少4.8%，资本市值减少6.9%；利率下降400个基点，公司净利息收入减少25.1%，资本市值减少37.0%[259] 公司经营风险相关 - 新冠疫情对公司业务、财务状况和经营成果产生负面影响，影响程度未知[93] - 公司业务和盈利能力受美国及全球经济、社会、政治和健康状况影响[98] - 公司盈利受特拉华州、新泽西州、马里兰州和弗吉尼亚州经济状况影响，当地经济下滑或对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[101] - 公司强调商业房地产和商业贷款发放，此类贷款风险较高，贷款组合增加可能导致风险和潜在损失上升[102][104] - 公司无法保证信贷损失准备金足以吸收实际贷款损失，未来可能需大幅增加准备金[106] - 房地产价值变化可能影响公司以房地产为抵押的贷款，价格下跌可能增加不良贷款数量[108] - 公司支付股息主要依赖子公司分红，但子公司分红受监管限制，且无法保证未来能支付[109][110] - 金融服务业务竞争激烈，公司竞争对手资源更丰富、借贷成本更低，可能影响公司盈利能力[112][113] - 自2023年起，公司需按当前预期信贷损失模型计算信贷损失准备金，可能导致准备金和拨备增加[116] - 其他金融机构的稳健性可能影响公司，过去金融机构违约曾导致市场流动性问题[117] - 信贷损失准备金水平确定具有主观性，经济条件变化等因素可能要求增加准备金，进而减少净收入[100] - 当地经济低迷对公司盈利和资本的影响可能大于商业房地产投资组合地域更多样化的金融机构[107] - 2023年3月10日硅谷银行关闭，3月12日签名银行和银门资本公司被接管，公司业务对手方可能受影响，金融服务行业流动性担忧仍存[120][121] - 美国财政部、联邦存款保险公司和美联储宣布提供高达250亿美元以政府证券为抵押的贷款项目，但可能无法满足金融机构流动性需求[121] - 公司需对投资证券进行减值评估，若判定为非暂时性减值，需通过计入收益的方式减记证券价值[125] - 流动性风险可能损害公司运营和偿债能力，影响公司增长、业务、盈利能力和财务状况[127] - 公司依靠客户存款、联邦住房贷款银行预付款和经纪存款来运营，但未来可能无法替换到期资金[130] - 公司大量贷款以不动产作抵押，可能面临环境责任风险，相关成本或影响财务状况和经营业绩[130] - 公司依赖客户和交易对手信息，若信息有误或误导，可能对业务和财务状况产生重大不利影响[131] - 金融交易去中介化趋势可能导致公司手续费收入、贷款、客户存款及相关收入损失，影响财务状况和经营业绩[132][133] - 银行业受严格监管，合规困难且成本高，法规变化可能影响公司业务、财务状况和经营业绩[134][136] - 公司监管资本比率目前超过“资本充足”机构规定水平，但监管机构可能调整资本充足指引，要求公司维持更多资本[139,140,141] - 公司业务运营依赖电子手段，面临网络安全风险，虽有保险但可能不足以覆盖所有损失，且需投入资源应对威胁[147,148] - 金融服务行业技术变革快，公司若无法跟上技术变化，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[150] - 社交媒体使用增加给公司带来新风险和挑战，信息传播可能损害公司业务和声誉[151] - 公司股价可能因多种因素波动，包括经营业绩、经济状况、分析师报告等，投资者可能损失部分或全部投资[152,153,154] - 法律法规变化及监管机构自由裁量权可能增加公司成本，限制业务机会，对公司产生重大不利影响[137,138] - 公司可能需筹集额外资本，这可能稀释股东权益，且不一定能按可接受条件筹集到资金[142] - 马里兰州法律和公司反收购条款可能阻碍公司被收购，使股东无法参与溢价交易[146] - 公司开展新业务或推出新产品和服务存在风险，可能无法实现时间、价格和盈利目标[155] 公司股权与治理相关 - 肯尼斯·R·莱曼实益拥有公司约41.1%的普通股，能对公司业务政策和事务行使重大控制权[143,144] 公司基本信息与运营情况相关 - 截至2023年2月28日，公司有17,985,577股流通普通股，约由540名登记持有人持有，当日纳斯达克收盘价为每股9.09美元[172] - 公司目前每季度支付每股0.04美元的股息，最近一次季度股息于2023年1月24日宣布，2月15日支付给2月8日登记在册的股东[172] - 2020年11月公司董事会批准股票回购计划，授权回购最多356,000股普通股，2022年未回购任何普通股[174] - 2022年第四季度各月均未回购普通股，截至2022年12月31日，仍可回购255,800股[174] - Delmarva目前维持14个分支机构和其他设施[167] - Partners目前维持5个分支机构和其他设施，其总部办公室从有限责任公司租赁，公司拥有50%权益[169][170] - 公司在马里兰州、特拉华州、新泽西州、弗吉尼亚州等地共有19家分行[182] - 2022年11月9日，公司与OCFC终止2021年11月4日达成的OCFC合并协议[182] - 公司主要收入来自贷款和投资证券利息，资金主要来源是存款，其次是借款[182] - 公司关键衡量指标包括净利息收入、净利息收益率和净利息差[182] - 公司维持信贷损失准备金以吸收可能的贷款损失[182] - 公司遵循美国公认会计原则和一般银行业惯例[185] - 公司最关键的会计政策与信贷损失准备金的确定有关[185] - 公司是多银行控股公司，有两家全资子公司[278] - 德尔马瓦银行持有DHB Development, LLC 40.55%的权益[279] - 德尔马瓦银行持有FBW, LLC 50%的权益[279] - 弗吉尼亚伙伴银行持有约翰逊抵押公司51%的权益[279] - 2022年第二季度，德尔马瓦银行出售其在西尼思代尔企业有限责任公司10%的权益[279] - 出售西尼思代尔企业有限责任公司权益导致约2000美元的损失[279] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年公司净收入为1360万美元，每股基本和摊薄收益为0.76美元，较2021年的740万美元和0.42美元增长620万美元或83.7%[192] - 2022年公司的平均资产回报率、平均股权回报率和效率比率分别为0.82%、10.04%和68.16%，2021年分别为0.46%、5.44%和76.95%[196] - 截至2022年12月31日，公司总资产为15.7亿美元，较2021年减少7040万美元或4.3%[197] - 截至2022年12月31日，其他金融机构的有息存款为1.039亿美元，较2021年减少1.94亿美元或65.1%[197] - 截至2022年12月31日，可供出售的投资证券公允价值为1.337亿美元，较2021年增加1160万美元或9.5%[199] - 截至2022年12月31日，贷款净额为12.3亿美元，较2021年增加1.157亿美元或10.4%[199] - 截至2022年12月31日，总存款为13.4亿美元，较2021年减少1.033亿美元或7.2%[199] - 截至2022年12月31日，总借款为8460万美元，较2021年增加3540万美元或71.9%[199] - 截至2022年12月31日，非流动资产为220万美元，较2021年的980万美元减少[201] - 截至2022年12月31日，不良贷款占总资产的比例为0.14%，2021年为0.54%；不良资产占总资产的比例为0.14%，2021年为0.60%[202] - 2022年净冲销额为170万美元，占平均总贷款的0.14%，2021年为87万美元，占比0.08%[203] - 2022年12月31日信贷损失拨备与总贷款比率为1.16%，2021年为1.31%[203] - 2022年和2021年公司归属净利润分别为1360万美元和740万美元[204] - 2022年净利息收入较2021年增加960万美元，增幅20.6%，净息差增至3.51%，增加46个基点[205] - 2022年总利息收入增加730万美元，增幅13.2%，总利息支出减少230万美元，降幅25.3%[207] - 2022年平均贷款余额增加8250万美元，增幅7.6%，平均收益率降至4.74%，降低0.11%[209] - 2022年平均投资证券余额增加1770万美元，增幅13.6%，平均收益率增至2.28%，增加0.39%[211] - 2022年平均计息存款余额减少830万美元，降幅0.9%，平均支付利率降至0.52%，降低0.21%[211] - 2022年平均借款总额减少1030万美元，降幅17.6%，平均支付利率增至4.04%，增加0.31%[211] - 2022年和2021年公司基本每股收益分别为0.758和0.417，摊薄每股收益分别为0.757和0.416[205] - 2022年末总资产为16.61316亿美元，利息收入为6286.4万美元；2021年末总资产为15.99936亿美元，利息收入为5559.1万美元[214] - 2022年末总负债与权益为16.61316亿美元，利息支出为666.4万美元；2021年末总负债与权益为15.99936亿美元，利息支出为892.3万美元[214] - 2022年净利息收入为5620万美元，2021年为4666.8万美元[214] - 2022年生息资产净收益率为3.51%，2021年为3.05%[214] - 2022年与2021年相比，利息收入增加727.3万美元，其中因规模增加413.1万美元，因收益率增加314.2万美元；利息支出减少225.9万美元，其中因规模减少29.6万美元，因收益率减少196.3万美元；净利息收入增加953.2万美元[217] - 截至2022年12月31日，公司在一年时间框架内资产敏感，累计缺口占总资产的比例为13.7%[218] - 2022年末公司信贷损失拨备为1430万美元，占未偿还贷款总额的1.16%；2021年末为1470万美元，占比1.31%[221] - 2022年公司信贷损失准备金为130万美元，2021年为230万美元[221] - 2022年信贷损失准备金减少主要是由于与新冠疫情和经济环境不确定性相关的定性调整因素减少，以及一笔贷款关系的特定准备金转回[221] - 截至2022年12月31日，公司的逾期贷款和不良资产未受到新冠疫情的重大影响[221] - 2022年12月31日，公司逾期和非应计贷款总额为236.4万美元，较2021年的507.5万美元有所下降；非应计贷款总额为215.4万美元，较2021年的896.1万美元减少680.7万美元[223] - 2022年12月31日，公司非应计贷款为220万美元，较2021年的900万美元减少680万美元；TDRs未逾期或非应计金额为230万美元，较2021年的390万美元减少160万美元；总TDRs降至340万美元，较2021年的790万美元减少450万美元[223] - 2022年12月31日，公司不良资产为220万美元，较2021年的980万美元减少760万美元；不良资产与总资产的比率为0.14%，较2021年的0.60%有所下降[224][225] - 2022年，公司OREO净值减少83.7万美元，有两处房产以83.7万美元的总价出售，获利7000美元[225] - 2022年12月31日，公司平均未