公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，通过子公司开展一般商业银行业务，在多地设有19家分行[117] - 公司主要收入来自贷款和投资证券利息，资金主要来源为存款，其次为借款[117] - 公司关键业绩指标包括净利息收入、净利息收益率和净利息利差，还通过向客户收取费用等获得非利息收入[117] - 公司维持信贷损失准备金以应对贷款损失，并根据需要计提信贷损失拨备[117] - 税务立场只有在“更有可能”在税务检查中得到支持时才被确认为收益，确认金额是在检查中更有可能实现的最大税收利益[126] - 公司在评估递延税项资产的可实现性时，会考虑递延税项负债的预定转回、预计未来应纳税所得额和税务规划策略[126] - 公司信用损失拨备计算基于贷款的摊余成本基础，包括未偿还本金余额、递延贷款费用等[124] - 公司《合作伙伴银行公司章程细则》于2020年8月19日生效[209] 公司合并与终止协议情况 - 2023年2月22日，公司与LINK宣布达成合并协议，6月22日双方股东均投票批准该协议，交易尚待监管批准[119] - 交易完成后，公司股东将持有合并后公司约56%的股份，LINK股东将持有约44%[119] - 2022年11月9日，公司与OCFC达成终止协议，终止2021年11月4日的合并协议，双方互不支付终止费[119] - 2023年第二季度公司因与LINK的待定合并产生42.8万美元合并相关费用，2022年同期因与OCFC终止合并产生15.7万美元相关费用[129] - 2023年上半年公司因与LINK的待定合并产生150万美元合并相关费用，2022年同期因与OCFC终止合并产生55.3万美元相关费用[131] 财务数据关键指标变化 - 公司总存款在2023年6月30日较2022年12月31日减少1.6%，上半年存款流出极少[117] - 2023年第二季度公司净收入为380万美元，每股基本和摊薄收益0.21美元，较2022年同期增加58.5万美元，增幅18.4%[127] - 2023年上半年公司净收入为710万美元，每股基本和摊薄收益0.39美元，较2022年同期增加180万美元，增幅34.1%[127] - 2023年第二季度公司年化平均资产回报率、年化平均股权回报率和效率比率分别为0.98%、10.70%和68.22%，2022年同期分别为0.76%、9.51%和68.89%[131] - 2023年上半年公司年化平均资产回报率、年化平均股权回报率和效率比率分别为0.93%、10.20%和69.43%，2022年同期分别为0.64%、7.82%和73.45%[131] - 截至2023年6月30日，公司总资产为15.5亿美元，较2022年12月31日减少2620万美元，降幅1.7%[132] - 截至2023年6月30日，贷款净额为12.8亿美元，较2022年12月31日增加4490万美元，增幅3.6%[132] - 2023年第二季度净利息收入较2022年同期增加200万美元，增幅15.1%，净利息收益率增至4.03%，增加84个基点[139] - 2023年第二季度总利息收入增加430万美元，增幅29.6%，总利息支出增加240万美元，增幅143.9%[141] - 截至2023年6月30日，三个月平均贷款余额增加1.08亿美元，增幅9.3%，平均收益率增加0.84%至5.43%[142] - 截至2023年6月30日，三个月平均投资证券余额增加690万美元，增幅4.7%，平均收益率增加0.44%至2.64%[143] - 2023年第二季度公司净收入为380万美元，2022年同期为320万美元；2023年上半年净收入为710万美元，2022年同期为530万美元[137][138] - 截至2023年6月30日，非盈利资产总计270万美元，较2022年12月31日增加54.3万美元[134] - 2023年6月30日止三个月净回收额为3.9万美元，占平均总贷款的 -0.01%（年化），2022年同期净冲销额为82.6万美元，占比0.29%（年化）[134] - 2023年6月30日止六个月净回收额为6.1万美元，占平均总贷款的 -0.01%（年化），2022年同期净冲销额为98.1万美元，占比0.17%（年化）[134] - 2023年二季度末三个月，平均投资证券占平均生息资产的10.4%，2022年同期为9.0%[145] - 2023年二季度末三个月，平均计息存款余额减少1.158亿美元，降幅12.6%，支付平均利率升至1.57%，较2022年同期增加1.08%[145] - 2023年二季度末三个月，平均借款总额增加2290万美元，增幅46.6%，支付平均利率升至4.49%，较2022年同期增加0.47%[145] - 2023年前六个月净利息收入增加5200万美元，增幅21.0%，净息差升至4.09%，较2022年同期增加98个基点[147] - 2023年前六个月，总利息收入增加8600万美元，增幅30.7%，总利息支出增加3400万美元，增幅101.3%[147] - 2023年前六个月，平均贷款余额增加1.103亿美元，增幅9.6%，平均收益率升至5.34%，较2022年同期增加0.74%[149] - 2023年前六个月，平均投资证券余额增加1340万美元，增幅9.5%，平均收益率升至2.63%，较2022年同期增加0.49%[150] - 2023年前六个月，平均计息存款余额减少1.28亿美元，降幅13.8%，支付平均利率升至1.29%，较2022年同期增加0.78%[150] - 2023年前六个月，平均借款总额增加2540万美元，增幅51.7%，支付平均利率升至4.43%，较2022年同期增加0.43%[150] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司总资产分别为1541957千美元和1676339千美元，总利息收入分别为36919千美元和28278千美元[156] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司总负债及权益分别为1541957千美元和1676339千美元，总利息支出分别为6807千美元和3382千美元[156] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司净利息收入分别为30112千美元和24896千美元，生息资产净收益率分别为4.09%和3.12%[156] - 2023年第二季度与2022年同期相比，利息收入增加4302千美元，其中贷款贡献3909千美元；利息支出增加2350千美元，净利息收入增加1952千美元[158] - 2023年上半年与2022年同期相比，利息收入增加8641千美元，其中贷款贡献7165千美元；利息支出增加3425千美元，净利息收入增加5216千美元[158] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司在一年时间框架内资产敏感，累计缺口占总资产的比例分别为8.8%和13.7%[159] - 2023年1月1日起，公司采用CECL标准，过渡调整包括信用损失准备增加130万美元、未使用信贷承诺准备金增加51.2万美元、留存收益减少140万美元[160] - 2023年6月30日，公司信贷损失拨备为1620万美元，占未偿还贷款总额的1.27%；2022年12月31日为1430万美元，占比1.16%[164] - 2023年第二季度信贷损失拨备为9.3万美元，较2022年第二季度的31.9万美元减少22.6万美元，降幅70.8%[164] - 2023年前六个月信贷损失拨备为39.3万美元，较2022年同期的38.4万美元增加1.1万美元，增幅2.5%[164] - 2023年6月30日，公司非应计贷款总额为250万美元，较2022年12月31日的220万美元增加33.6万美元[165] - 2023年6月30日，公司不良资产为270万美元，占总资产的0.18%；2022年12月31日为220万美元，占比0.14%[165] - 2023年6月30日，逾期90天以上仍计息的贷款为25.2万美元，2022年12月31日为4.5万美元[165] - 2023年6月30日，平均未偿还贷款为12.55404亿美元，总未偿还贷款为12.77763亿美元；2022年12月31日分别为11.71581亿美元和12.32866亿美元[167] - 2023年6月30日，净贷款回收（冲销）为 - 6.1万美元，信贷损失拨备为39.3万美元；2022年分别为168.9万美元和134.8万美元[167] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息收入减少37.8万美元，降幅26.0%；六个月减少44.5万美元，降幅16.2%[169][171] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息支出增加97.8万美元，增幅9.9%；六个月增加220万美元，增幅10.8%[172][173] - 截至2023年6月30日的三个月，所得税拨备为130万美元，较2022年同期增加32.4万美元，增幅35.0%；六个月为240万美元，较2022年同期增加81.4万美元，增幅50.2%[174] - 截至2023年6月30日的三个月，公司有效税率约为24.9%，2022年同期为22.5%；六个月为25.6%，2022年同期为23.5%[174] - 截至2023年6月30日的三个月，总贷款平均余额为12.6亿美元，2022年同期为11.5亿美元；六个月为12.6亿美元，2022年同期为11.4亿美元[175][176] - 截至2023年6月30日，贷款损失准备金为1621.7万美元，2022年12月31日为1431.5万美元[177] - 截至2023年6月30日的三个月，服务收费增加1.3万美元，增幅5.1%；六个月增加3.7万美元，增幅7.9%[169][171] - 截至2023年6月30日的三个月，抵押贷款银行业务收入减少32.3万美元，降幅75.7%；六个月减少36.2万美元，降幅50.5%[169][171] - 截至2023年6月30日，公司贷款应收总额为12.77763亿美元，其中固定利率贷款8.86453亿美元，浮动利率贷款3.9131亿美元[178] - 2023年6月30日，房地产抵押贷款中，自住非农业非住宅贷款为3.495亿美元（占比30.8%），较2022年12月31日增加1520万美元（4.6%）；其他非农业非住宅贷款为3.233亿美元（占比28.5%），增加400万美元（1.3%）[178] - 2023年6月30日，房地产抵押贷款中，建筑和土地开发贷款为1.084亿美元（占比9.6%），较2022年12月31日减少890万美元（7.6%）；多户住宅贷款为6410万美元（占比5.6%），增加1180万美元（22.5%）[179] - 2023年6月30日，商业房地产贷款（不包括自住非农业非住宅贷款）占总风险资本的268.2%，低于2022年12月31日的273.9%[180] - 2023年6月30日，建筑和土地开发贷款占总风险资本的58.6%，低于2022年12月31日的65.7%[181] - 2023年上半年，房屋净值贷款减少100万美元（3.2%），住宅房地产贷款增加1300万美元（5.6%），商业贷款增加1140万美元（8.9%）[181] - 2023年第二季度，投资证券平均为1.535亿美元（占比10.4%），高于2022年同期的1.466亿美元（9.0%）；2023年上半年平均为1.54亿美元（10.4%），高于2022年同期的1.406亿美元（8.7%）[181] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券公允价值为1.293亿美元，较2022年12月31日减少440万美元（3.3%）[181] - 截至2023年6月30日，公司持有的各往来银行及美联储股票余额为620万美元，较2022年12月31日减少34.9万美元（5.4%）[186] - 2023年上半年，公司可供出售投资证券组合的未实现净亏损较2022年12月31日增加约33.1万美元（2.0%），达到1740万美元[186] - 截至2023年6月30日的三个月，平均总存款从14.9亿美元降至13.1亿美元，减少1.84亿美元，降幅12.3%；六个月内，平均总存款从14.8亿美元降至13.1亿美元，减少1.655亿美元，降幅11.2%[187] - 2023