收入与收益情况 - [2024年第一季度净收入为2670万美元，摊薄后每股收益为1.58美元，较2023年第四季度的3290万美元和1.95美元有所下降][2] - [2024年第一季度调整后净收入（非公认会计准则）为2690万美元，调整后摊薄每股收益为1.59美元][3] - [2024年第一季度净利息收入为5470万美元，较2023年第四季度减少100万美元][7][8] - [2024年第一季度非利息收入为2690万美元，低于2023年第四季度的4770万美元，其中资本市场收入为1650万美元][12] - [2024年3月31日利息收入为115,049千美元，较2023年3月31日的94,217千美元有所增长][39] - [2024年3月31日净利息收入为54,699千美元，2023年3月31日为56,810千美元][39] - [2024年3月31日总非利息收入为26,858千美元，2023年3月31日为25,842千美元][39] - [2024年3月31日总非利息费用为50,690千美元，2023年3月31日为48,785千美元][39] - [2024年3月31日净收入为26,726千美元，2023年3月31日为27,157千美元][39] - [2024年3月31日基本每股收益为1.59美元，2023年3月31日为1.62美元][39] - [2024年3月31日摊薄每股收益为1.58美元，2023年3月31日为1.60美元][39] - [2024年3月31日调整后净利润（非GAAP）为2685.5万美元，而2023年同期为2802.4万美元][64] - [2024年3月31日基本调整后每股收益（非GAAP）为1.60美元，摊薄后为1.59美元][64] - [2024年3月31日调整后平均资产回报率（年化，非GAAP）为1.26%，调整后平均股权回报率（年化，非GAAP）为11.89%][64] - [2024年3月31日净利息收入（GAAP）为5469.9万美元，净利息收入 - 税等效（非GAAP）为6307.6万美元][64] - [2024年3月31日净利息收益率（GAAP）为2.82%，净利息收益率（TEY，非GAAP）为3.25%，调整后净利息收益率（TEY，非GAAP）为3.24%][65] - [2024年3月31日非利息费用（GAAP）为5069万美元，总收入为8155.7万美元，效率比率（非GAAP）为62.15%][65] - [2024年第一季度，公司净利息收入为63076000美元，净利息收益率为2.82%，税等效净利息收益率为3.25%][48] 资产与负债情况 - [截至2024年3月31日，公司总资产为8599549000美元，较2023年12月31日的8538894000美元有所增长][34] - [截至2024年3月31日，总存款为6806775000美元，高于2023年12月31日的6514005000美元][34] - [截至2024年3月31日，总借款为489633000美元，低于2023年12月31日的718295000美元][34] - [截至2024年3月31日，贷款/租赁组合总额为6648336000美元，较2023年12月31日的6543416000美元有所增加][34] - [截至2024年3月31日，证券组合总额为1032064000美元，高于2023年12月31日的1006720000美元][35] - [截至2024年3月31日，非利息活期存款为955167000美元，低于2023年12月31日的1038689000美元][35] - [截至2024年3月31日，定期存款为875491000美元，高于2023年12月31日的851950000美元][35] - [截至2024年3月31日，已确定用于证券化的贷款公允价值为274800000美元][35] - [截至2024年3月31日，贷款/租赁组合中低收入住房税收抵免（LIHTC）贷款余额总计19亿美元][36] - [截至2024年3月31日和2023年12月31日，交易性证券包括公司2023年完成的房地美证券化相关的留存受益权益][36] - [截至2024年3月31日，公司总生息资产为7807720000美元，利息收入为123426000美元，收益率为6.35%][48] - [截至2024年3月31日，公司总付息负债为6275773000美元，利息支出为60350000美元，成本率为3.86%][48] - [截至2024年3月31日，Quad City Bank and Trust总资产为26.18727亿美元，较2023年12月31日的24.48957亿美元有所增长][55] - [截至2024年3月31日，Cedar Rapids Bank and Trust总存款为17.57353亿美元，较2023年12月31日的17.48516亿美元略有增长][55] - [截至2024年3月31日，Community State Bank总贷款及租赁为11.1307亿美元，较2023年12月31日的10.99262亿美元有所增长][55] - [截至2024年3月31日，公司有形普通股权益为7.55184亿美元，有形资产为84.47391亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.94%][61] 贷款与存款增长情况 - [2024年第一季度核心存款（不包括经纪存款）增加3.162亿美元，年化增长率为20.3%，达到65亿美元][16] - [2024年第一季度总贷款和租赁增加1.049亿美元，达到66亿美元，年化增长率为6.4%][20] - [公司维持2024年全年贷款增长目标为8% - 10%（在计划的贷款证券化之前）][21] 不良资产情况 - [2024年第一季度末不良资产总额为3130万美元，较2023年第四季度末减少8.5%，不良资产与总资产比率降至0.36%][22] - [截至2024年3月31日，公司不良资产总额为31327000美元，不良资产与总资产比率为0.36%][52] 资本比率情况 - [截至2024年3月31日，公司总风险资本比率为14.30%，一级普通股比率为9.91%，有形普通股与有形资产比率为8.94%][25] - [截至2024年3月31日，总风险资本比率为14.30%，一级风险资本比率为10.50%，一级杠杆资本比率为10.33%，普通股一级资本比率为9.91%][42] 其他财务指标情况 - [2024年第一季度有形账面价值每股增加1.12美元，年化增长率为10.2%][6][26] - [截至2024年3月31日，普通股流通股数为16,807,056股，账面价值每股53.99美元，有形账面价值每股44.93美元，收盘价每股60.74美元，市值1,020,861千美元，市净率112.51%，市有形净率135.18%，过去12个月基本每股收益6.75美元，市盈率9.00倍，有形普通股权益/总有形资产为8.94%][42] - [截至2024年3月31日，股东权益期初余额为886,596千美元，净利润为26,726千美元，其他综合收益（损失）为 - 5,373千美元，普通股现金股息为 - 1,008千美元，期末余额为907,342千美元][42] - [截至2024年3月31日，年化平均资产回报率为1.25%，年化平均总权益回报率为11.83%，净息差为2.82%，净息差（TEY）为3.25%，效率比率为62.15%，有效税率为4.20%][42] - [截至2024年3月31日，投资用的总贷款/租赁与总资产比率为74.11%，与总存款比率为93.63%][42] - [截至2024年3月31日，全职等效员工数量为986人][42] - [截至2024年3月31日，平均资产为8,550,855千美元，平均贷款/租赁为6,598,614千美元，平均存款为6,595,453千美元，平均股东权益为903,371千美元][43] 贷款损失与信用质量情况 - [截至2024年3月31日，贷款/租赁损失准备金余额为84470000美元][52] - [截至2024年3月31日，贷款和租赁损失准备金与总贷款/租赁投资比率为1.33%，与不良贷款/租赁比率为285.55%][52] - [2024年第一季度，净冲销占平均贷款/租赁的比例为0.05%][52] - [截至2024年3月31日，特别提及贷款为111729000美元，次级/分类贷款为70841000美元，批评类贷款为182570000美元][52] - [截至2024年3月31日，分类贷款占总贷款/租赁的比例为1.07%，批评类贷款占比为2.75%][52] - [2024年第一季度，公司修订了用于信用质量监控的风险评级量表][52] 子公司相关情况 - [2024年3月31日，Quad City Bank and Trust贷款及租赁与总存款比率为95%，较2023年12月31日的106%有所下降][55] - [2024年3月31日，Guaranty Bank贷款及租赁与总资产比率为78%，较2023年12月31日的77%略有上升][55] - [2024年3月31日，m2 Equipment Finance, LLC贷款损失准备占贷款/租赁的百分比为3.75%，较2023年12月31日的3.80%有所下降][55] - [2024年3月31日，Cedar Rapids Bank and Trust平均资产回报率为3.09%，较2023年12月31日的3.78%有所下降][55] - [2024年第一季度，Guaranty Bank净息差百分比为2.98%，较2023年第四季度的3.07%有所下降][55] - [2024年第一季度，Community State Bank收购相关摊销/ accretion为 - 1000美元，较2023年第一季度的71000美元有所减少][56] 非GAAP财务指标说明 - [调整后净利润、调整后每股收益、调整后平均资产回报率和平均股权回报率等为非GAAP财务指标，排除非核心或非经常性收支项目][65] - [净利息收益率（TEY）为非GAAP财务指标，考虑了某些贷款和证券的税收优惠][67] - [效率比率为非GAAP指标，用于与行业同行比较，计算间接费用占收入的百分比][68] - [非核心或非经常性项目（税后）按21%的估计联邦有效税率计算，利息收益和非应税证券及贷款收益率按21%有效联邦税率以税等效基础确定][66] 加权平均股数情况 - [2024年3月31日加权平均流通普通股为16,783,348股][40] - [2024年3月31日加权平均普通股及普通股等价流通股为16,910,675股][40]