财务状况 - 公司2024年3月31日的总资产为22.4亿美元,较2023年12月31日增加1.8%[3] - 公司2024年3月31日的贷款净额为16.93亿美元,较2023年12月31日增加3.1%[3] - 公司2024年3月31日的股东权益为1.61亿美元,较2023年12月31日下降1.7%[3] 经营业绩 - 公司2024年第一季度的净利润为39.6万美元,较2023年同期下降88.5%[4] - 公司2024年第一季度的净利差为3.14%,较2023年同期下降2.31个百分点[4] - 公司2024年第一季度的拨备计提为97万美元,较2023年同期由回拨转为计提[4] - 公司2024年第一季度的非利息收入为218.8万美元,较2023年同期下降6.2%[4] - 公司2024年第一季度的非利息支出为1430.3万美元,较2023年同期下降3.8%[4] - 公司2024年第一季度的每股收益为0.04美元,较2023年同期下降89.7%[4] 资本管理 - 公司2024年第一季度宣布派发每股0.07美元的现金股利[6] - 公司2024年第一季度回购3,043,000美元普通股[9] 现金流 - 公司2024年第一季度存款净减少1,026.8万美元[9] - 公司从联邦住房贷款银行获得3,000万美元长期贷款[9] - 公司偿还1,500万美元联邦住房贷款银行长期贷款[9] - 公司短期联邦住房贷款银行贷款净增加3,200万美元[9] - 公司信用额度净增加350万美元[9] - 公司支付671,000美元股息[9] - 公司2024年第一季度现金及现金等价物净减少4,582.3万美元[9] - 公司2023年1月1日采用ASU 2016-13金融工具-信用损失准则的累积影响为-373.5万美元[9] 投资组合 - 公司持有的可供出售证券总额为3.26亿美元[30] - 可供出售证券中有39.09百万美元的未实现亏损[32] - 公司认为证券的未实现亏损主要是由于利率变化、市场流动性和需求以及市场波动造成的,而不是由于信用质量恶化[33] - 公司持有的贷款总额为17.11亿美元[37] - 公司的不良贷款总额为1.95亿美元[39] 贷款组合 - 公司总贷款规模为17.11亿美元[43] - 其中一到四户家庭房地产贷款规模为3.84亿美元[43] - 多户家庭房地产贷款规模为3.40亿美元[43] - 商业房地产贷款规模为3.85亿美元[43] - 建筑和土地贷款规模为1.25亿美元[43] - 消费贷款中家庭权益贷款规模为7239万美元[43] - 消费贷款中汽车和其他消费贷款规模为2.69亿美元[43] - 商业贷款规模为1.36亿美元[43] - 公司本季度共计冲销贷款83.9万美元[43] - 公司贷款质量整体良好,绝大部分贷款评级为1-3级[43] 贷款损失准备 - 公司对于被认为具有独特风险特征的贷款进行单独评估,以确定适当的预期信用损失准备[46][47][48][49] - 公司将部分贷款认定为抵押品依赖型贷款,并根据抵押品的公允价值减去出售成本来评估损失准备[50][51] - 公司在2023年1月1日采用了新的会计准则ASU 2022-02,对于向陷入财务困难的借款人提供的贷款修改进行了新的报告要求[52][53] - 公司根据贷款的风险特征将贷款划分为不同组合,采用折现现金流或剩余期限法计算预期信用损失准备[54][55] - 公司2024年3月31日一季度贷款损失准备金余额为17,958千美元[56] 资金来源 - 公司2024年3月31日存款总额为16.67亿美元,加权平均利率为2.40%[57] - 公司2024年3月31日持有的FHLB长期固定利率贷款余额为9,500万美元,加权平均利率为2.79%[67] - 公司2024年3月31日持有的FHLB隔夜可变利率贷款余额为2.27亿美元,加权平均利率为5.52%[66] - 公司2024年3月31日持有的20亿美元可循环信贷额度中已使用1,000万美元[64] - 公司2024年一季度存款利息支出为1,011.2万美元[59] - 公司2024年一季度有效税率为53.0%[68] 股权激励 - 公司在2024年3月31日的ESOP计划中有439,174股已分配股份、39,771股待分配股份和569,084股未分配股份[73][74] - 公司在2024年3月31日有102,358股未行权的限制性股票奖励,未确认的补偿成本为140万美元,预计在未来1.98年内确认[80][81] - 公司在2024年3月31日有234,599股可授予的限制性股票[76] - 公司在2024年3月31日的股票期权计划中有16,800股预计将行权[77] - 公司在2024年第一季度的ESOP补偿费用为197,000美元,限制性股票补偿费用为264,000美元[75][79] 公允价值计量 - 公司在2024年3月31日的可供出售证券中有87,004万美元的市政债券、14,822万美元的机构支持资产支持证券、13,929万美元的企业债券等[91] - 公司在2024年3月31日的公允价值资产中有3,820万美元的已出售贷款服务权、12,860万美元的合伙企业投资[92] - 公司在2024年3月31日的公允价值负债中有44万美元的利率掉期衍生工具[91] 其他 - 公司出售位于华盛顿州的6处房产,总销售价格为1.47亿美元,预计将在2024年第二季度录得7.9百万美元的税前收益[110] - 出售房产后,公司与买方签订了15年期的租赁协议,每月租金总额约13万美元,2024年租金费用将达100万美元[111] - 租赁协议产生了1.22亿美元的使用权资产和租赁负债,将在2024年第二季度记录在合并资产负债表上[111]