公司盈利情况 - 2024年3月31日止三个月，公司净亏损24.6万美元，而2023年同期净利润为17万美元[107] 各生息资产数据变化 - 2024年3月31日，贷款净额平均余额为12.5335亿美元，利息147.5万美元，收益率4.71%；2023年同期平均余额10.4054亿美元，利息101.8万美元，收益率3.91%[104] - 2024年3月31日，联邦基金出售及其他银行有息存款平均余额3.3179亿美元，利息41.7万美元，收益率5.03%；2023年同期平均余额8054万美元，利息5.2万美元，收益率2.58%[104] - 2024年3月31日，证券可供出售平均余额8.0685亿美元，利息48.1万美元，收益率2.38%；2023年同期平均余额12.1514亿美元，利息76万美元，收益率2.50%[104] - 2024年3月31日，总生息资产平均余额24.174亿美元，利息240.5万美元，收益率3.98%；2023年同期平均余额23.8425亿美元，利息185.8万美元，收益率3.12%[104] 付息负债数据变化 - 2024年3月31日，总付息存款平均余额16.2251亿美元，利息64万美元，利率1.58%；2023年同期平均余额16.0136亿美元，利息22.1万美元，利率0.55%[104] - 2024年3月31日，总付息负债平均余额16.7251亿美元，利息70万美元，利率1.67%；2023年同期平均余额16.0136亿美元，利息22.1万美元，利率0.55%[104] 净利息相关数据变化 - 2024年3月31日，净利息收入170.5万美元，利率差2.31%，净利息收益率2.82%；2023年同期净利息收入163.7万美元，利率差2.57%，净利息收益率2.75%[104] - 2024年第一季度净利息收入增加6.8万美元，利率差从2.57%降至2.31%，净息差从2.75%升至2.82%[108] 生息资产与付息负债比率变化 - 2024年3月31日，平均生息资产与平均付息负债比率为144.54%；2023年同期为148.89%[104] 净收入影响因素 - 净收入减少主要因非利息费用增加，主要与薪资和员工福利有关，非利息费用增加部分被更高的净利息收入和非利息收入增加所抵消，非利息收入增加主要由抵押贷款出售收益增加推动[107] 第一季度各收入成本变化 - 2024年第一季度生息资产利息收入增加54.7万美元至240万美元，收益率升至3.98%，提高86个基点[108] - 2024年第一季度计息存款成本增加41.9万美元至64万美元，成本率升至1.58%，提高103个基点[109] - 2024年第一季度非利息收入增加16.5万美元至31.2万美元，主要因出售抵押贷款收益增加[114] - 2024年第一季度非利息支出增加59.4万美元至226.4万美元，主要因薪资和员工福利增加44.6万美元[116] 资产相关数据变化 - 截至2024年3月31日，总资产增加880万美元至2.656亿美元，主要因定期存款增加[120] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物增加500万美元至3640万美元，主要因定期存款和证券本金支付增加[121] - 截至2024年3月31日，可供出售证券降至7980万美元，未实现损失达1230万美元，占账面价值13.5%[122][123] - 截至2024年3月31日，贷款总额增加520万美元至1.258亿美元，贷款持有待售增加90.6万美元至130万美元[124][125] 不良资产相关数据变化 - 截至2024年3月31日，不良资产增至23.7万美元，非应计贷款占总贷款比例升至0.19%，不良资产占总资产比例升至0.09%[131] 借款及信贷额度情况 - 截至2024年3月31日，公司有一笔来自芝加哥联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款，总计500万美元，还有能力从FHLB额外借款约7280万美元，与蒙特利尔银行哈里斯银行的1000万美元联邦基金信贷额度无未偿还余额[135] 各活动净现金情况 - 2024年和2023年截至3月31日的三个月，经营活动提供的净现金分别为9.2万美元和26.3万美元；投资活动使用（提供）的净现金分别为 - 500万美元和240万美元；融资活动提供（使用）的净现金分别为990万美元和 - 590万美元[137] 定期存款相关情况 - 截至2024年3月31日起一年内到期的定期存款总计5200万美元[138] 一级资本与平均资产比率变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日，北岸信托储蓄银行一级资本与平均资产比率分别为24.25%和24.72%[139] 贷款及信贷承诺情况 - 截至2024年3月31日，公司有820万美元的未偿还贷款发放承诺，信用证和未使用信贷额度总计480万美元[140] - 截至2024年3月31日，未使用信贷额度承诺478.1万美元，贷款发放承诺816.5万美元，总承诺1294.6万美元[141] 合同义务情况 - 截至2024年3月31日，定期存款的合同现金义务总计7614.2万美元，FHLB预付款为500万美元，总合同义务为8114.2万美元[143] 会计准则发布及影响 - 2024年3月，财务会计准则委员会（FASB）发布ASU No. 2024 - 01，于2025年12月15日后开始的年度期间生效，预计采用后不会对公司合并资产负债表或合并损益表产生影响[145] 公司控制程序情况 - 截至2024年3月31日，公司的披露控制和程序有效[148] 财务报告内部控制情况 - 2024年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[149]