公司收购情况 - 公司于2024年3月25日达成收购Touchstone协议，总价约4700万美元，预计四季度完成，Touchstone预计有12个零售银行办公室和1个行政办公室，收购后预计2025年一季度完成系统转换，截至2024年3月31日，Touchstone总资产6.732亿美元、总贷款5.06亿美元、总存款5.576亿美元，公司预计发行约270万股普通股，2024年预计产生约330万美元税前合并相关费用[126] 净收入与每股收益情况 - 2024年一季度净收入降至320万美元，较2023年同期减少64万美元，降幅17%，摊薄后每股收益0.51美元，2023年同期为380万美元，摊薄后每股收益0.61美元[127] - 2024年第一季度净收入降至320万美元，较2023年同期减少64万美元，降幅17%，摊薄后每股收益为0.51美元[139] 资产回报率与股权回报率情况 - 2024年一季度平均资产回报率为0.90%，平均股权回报率为11.07%，2023年同期分别为1.15%和14.20%[127] 净利息收入与净息差情况 - 净利息收入减少32.6万美元，降幅1%，主要因利息支出增加310万美元，部分被利息收入增加280万美元抵消，净息差收缩36个基点至3.24%，部分被平均生息资产增加9330万美元、增幅7%的积极影响抵消[128][129] - 2024年第一季度净利息收入降至1090万美元，较2023年同期减少32.6万美元，降幅3%，净息差下降36个基点至3.23%[141][145] 利息收入与支出情况 - 2024年第一季度总利息收入增加280万美元，其中贷款利息收入和费用增加200万美元，增幅17%，银行有息存款利息收入增加94.4万美元[141][142] - 2024年第一季度总利息支出增加310万美元，其中存款利息支出增加260万美元，其他借款利息支出增加57.6万美元[141][143] 信贷损失拨备情况 - 2024年一季度信贷损失拨备增至100万美元，2023年同期无拨备，贷款信贷损失准备金总额达1260万美元，占总贷款的1.30%，较2023年3月31日增加390万美元，2023年占比0.95%，单独评估贷款的信贷损失准备金增加360万美元，集体评估贷款的信贷损失准备金增加31.8万美元，2024年一季度净冲销总额为36.2万美元，2023年为91.5万美元[130] - 2024年第一季度信贷损失拨备为100万美元，2023年同期无此项拨备，其中贷款拨备99.1万美元，持有至到期证券拨备9000美元[149] 非利息收入与支出情况 - 非利息收入增加130万美元，主要因其他营业收入增加，非利息支出增加68.7万美元，增幅8%，主要归因于工资、员工福利以及法律和专业费用增加[128][131] - 2024年第一季度非利息收入增至400万美元，较2023年同期增加130万美元，增幅46%，源于其他营业收入和财富管理费用增加[150] - 2024年第一季度非利息支出增至990万美元，较2023年同期增加68.7万美元，增幅8%，主要因薪资和员工福利、法律和专业费用、FDIC评估费增加[151] 效率比率情况 - 2024年一季度效率比率为65.65%，2023年同期为65.49%[133] 收入来源情况 - 净利息收入主要来源，占公司总收入的70% - 80%，非利息收入主要来自存款服务费、财富管理服务费、ATM和支票卡手续费[124] 非利息支出占比情况 - 2024年一季度非利息支出中，工资和员工福利占比59%，占用和设备费用占比11%[125] 公司服务渠道情况 - 银行通过20个银行分行、1个贷款生产办公室和2个退休村的客户服务中心提供产品和服务，也通过移动银行平台、网站和ATM网络提供服务[123] 所得税费用与有效税率情况 - 2024年第一季度所得税费用较2023年同期减少10.4万美元，有效税率从19.0%升至20.1%[153] 资产总额情况 - 截至2024年3月31日，资产总额达14亿美元，较2023年12月31日增加2790万美元，年化增幅8%[154] 负债总额情况 - 截至2024年3月31日，负债总额增加2640万美元，主要因存款总额增加2540万美元，年化增幅8%[155] 贷款总额情况 - 截至2024年3月31日，贷款总额为9.73亿美元，较2023年12月31日增加350万美元（年化2%），较2023年3月31日增加5500万美元（6%）[157] 业务合并贷款未摊销折扣情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，通过业务合并获得的贷款中未摊销折扣（扣除未摊销溢价）分别为180万美元和190万美元[158] 逾期90天以上仍计提利息贷款情况 - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，逾期90天以上仍计提利息的贷款分别为17.5万美元和52.4万美元[160] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产分别为800万美元和680万美元，分别占总资产的0.55%和0.48%[164] 其他潜在问题贷款情况 - 截至2024年3月31日，其他潜在问题贷款为170万美元，2023年12月31日为28.7万美元[165] 证券总额情况 - 截至2024年3月31日，证券总额为2.756亿美元，较2023年12月31日减少2760万美元（9.1%）[169] 存款总额情况 - 截至2024年3月31日，存款总额为13亿美元，较2023年12月31日增加2540万美元（年化8%）[172] 银行可用流动性来源情况 - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，银行可用的流动性来源分别为5.548亿美元和5.623亿美元[173] 未保险客户存款情况 - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，估计的未保险客户存款分别为3.919亿美元、3.682亿美元和4.075亿美元[174] 银行资本比率情况 - 截至2024年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.45%，一级资本与风险加权资产比率为13.20%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.20%，一级资本与平均资产比率为9.19%，资本 conservation 缓冲比率为6.45%[178] 信贷承诺金额情况 - 2024年3月31日信贷承诺金额为2.147亿美元，2023年3月31日为1.702亿美元[183] 未偿还备用信用证情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行未偿还备用信用证分别为1700万美元和1760万美元[185] 利率互换情况 - 公司使用利率互换管理利率风险，将900万美元次级债务的可变利率转换为固定利率[186][187] - 利率互换作为现金流套期，总名义金额为900万美元，2024年3月31日公允价值为270万美元[187] - 现金流套期在2034年6月至2036年10月结束，同时次级债务到期[187]