公司财务整体状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产24.16亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元略有下降[6] - 截至2024年3月31日，公司存款总额20.31亿美元，较2023年12月31日的20.42亿美元略有下降[6] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为20.31249亿美元和20.41612亿美元[58] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无保险存款分别为8.03683亿美元和8.21756亿美元[58] - 截至2024年3月31日，按公允价值计量的资产总计580,113千美元，较2023年12月31日的603,845千美元有所减少[101] 公司收益情况 - 2024年第一季度，公司总利息收入2562.7万美元，较2023年同期的2414.3万美元有所增加；总利息支出655.4万美元，较2023年同期的256.2万美元大幅增加[7] - 2024年第一季度，公司净利息收入1849.8万美元，较2023年同期的2094.8万美元有所下降；净利润367.6万美元，较2023年同期的697万美元大幅下降[7] - 2024年第一季度，公司基本每股收益0.31美元，较2023年同期的0.60美元有所下降；稀释每股收益0.31美元，较2023年同期的0.59美元有所下降[7] - 2024年第一季度，公司其他综合收益214.5万美元，较2023年同期的512.6万美元有所下降；综合收益582.1万美元，较2023年同期的1209.6万美元大幅下降[8] - 2024年第一季度，公司普通股现金股息为每股0.12美元，与2023年同期持平[7] - 2024年第一季度净收入为367.6万美元，2023年同期为697万美元[10] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为398.2万美元，2023年同期为1053.2万美元[10] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为2796万美元，2023年同期使用620.3万美元[10] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为2471.1万美元，2023年同期提供2876.3万美元[10] - 2024年第一季度净收入367.6万美元，较2023年同期的697万美元下降47.26%[7] - 2024年第一季度基本每股收益0.31美元，较2023年同期的0.6美元下降48.33%[7] - 2024年第一季度总利息收入2562.7万美元，较2023年同期的2414.3万美元增长6.15%[7] - 2024年第一季度总利息支出655.4万美元，较2023年同期的256.2万美元增长155.82%[7] - 2024年第一季度非利息收入163.6万美元，较2023年同期的157.5万美元增长3.87%[7] - 2024年第一季度非利息支出1533.3万美元，较2023年同期的1320.5万美元增长16.12%[7] - 2024年第一季度经营活动提供净现金398.2万美元，较2023年同期的1053.2万美元下降62.19%[10] - 2024年第一季度投资活动提供净现金2796万美元，而2023年同期使用净现金620.3万美元[10] - 2024年和2023年第一季度其他非利息收入分别为1,625,000美元和1,407,000美元[82] - 2024年和2023年第一季度其他非利息支出分别为5,152,000美元和3,913,000美元[83] - 2024年和2023年第一季度基本每股收益分别为0.31美元和0.60美元，摊薄后每股收益分别为0.31美元和0.59美元[84] - 2024年和2023年第一季度利息支出分别为9.4万美元和8.1万美元[73] - 2024年和2023年第一季度基于股份的薪酬成本分别为18.1万美元和36.1万美元[87] 公司风险因素 - 公司面临多种风险，包括经济和市场条件变化、利率波动、竞争加剧、技术更新等，可能导致实际结果与预期存在重大差异[3] - 公司的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济、利率、政策、竞争、技术等方面[3] 公司股权与股票相关 - 公司在2024年第一季度通过员工股票购买计划发行了4380股股票，获得收入7万美元[9] - 公司在2024年第一季度授予了9275股限制性股票（净授予），并向员工授予了300股股票[9] - 截至2024年3月31日，2015年综合激励计划下仍有603,077股预留用于未来授予[86] - 截至2024年3月31日，未归属受限股为82,437股，预计归属，未确认薪酬成本为78.2万美元，加权平均剩余归属期为2.76年，受限普通股奖励内在价值为131.2万美元[91] - 2024年4月17日，董事会宣布每股0.12美元现金股息，将于2024年5月17日支付给2024年5月3日登记在册的股东[103] 公司收购情况 - 2024年4月1日，公司完成对Community West Bancshares的收购，发行约703.822万股普通股[21][22] - 收购后新公司总资产约35亿美元，收购前Community West贷款约9.73亿美元、存款约8.48亿美元、借款9000万美元、总资产约11亿美元[24] - 2024年第一季度合并报表非利息费用中反映合并相关费用38.3万美元[24] - 2024年4月1日，公司完成对Community West Bancshares的收购[104] - 2024年4月1日，Central Valley与Community West完成合并，Central Valley发行约703.822万股普通股，合并后公司总资产约35亿美元[21][22][24] 公司证券情况 - 2024年3月31日，可供出售证券摊余成本6.43525亿美元，公允价值5.73534亿美元；持有至到期证券摊余成本3.03406亿美元，公允价值2.74893亿美元[29] - 2024年第一季度可供出售投资证券销售或赎回所得款项为570万美元，实现损失37.3万美元；2023年同期所得款项为1206.6万美元，实现损失21.9万美元[30] - 2024年和2023年第一季度所得税拨备中分别包含证券销售所得税优惠11万美元和6.5万美元[30] - 截至2024年3月31日，可供出售证券摊余成本为643,525,000美元，公允价值为573,534,000美元；持有至到期证券摊余成本为303,406,000美元，公允价值为274,893,000美元[31] - 2024年3月31日，公司持有五家私人标签抵押证券发行人的证券，金额超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，无信用问题[32] - 截至2024年3月31日，公司有173项可供出售债务证券处于未实现亏损状态，无信用减值[33] - 2024年3月31日，公司未对任何可供出售证券计提信用损失准备，认为未实现亏损与市场条件波动有关，非信用价值恶化[34] - 2024年3月31日，持有至到期证券的信用损失准备为894,000美元，由经济情景、违约概率和违约损失率驱动[42] - 2024年第一季度，持有至到期证券的信用损失准备减少157,000美元，主要因经济情景改善和违约损失率概率改善[43] - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总，摊余成本总计238,415,000美元[45] - 无报价证券按类似证券市场价格（Level 2）用矩阵定价计算公允价值[96] - 无报价或无类似证券市场价格的证券用现金流折现或其他市场指标（Level 3）计算公允价值[96] 公司贷款情况 - 截至2024年3月31日，未偿还贷款总计1,284,430,000美元，净递延发起成本为2,179,000美元，贷款净额为1,271,951,000美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，小企业管理局（SBA）计划下发放的贷款分别为17,435,000美元和18,246,000美元，其中分别有13,343,000美元（77%）和13,955,000美元（76%）由政府担保[45] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无应计贷款或单独评估的贷款[47] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期末余额为1.4658亿美元，2023年同期为1.5257亿美元[48] - 2024年第一季度信贷损失拨备为53万美元，主要由贷款增长和净冲销活动驱动[48][49] - 截至2024年3月31日，未偿还贷款总额为12.86609亿美元，其中关注类贷款为12.62046亿美元，次级类贷款为1.8968亿美元[52] - 2024年第一季度，当期总冲销额为57.5万美元，2023年同期为56.4万美元[52] - 商业和工业贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为8.5455亿美元，次级类贷款为12.1万美元[50] - 农业生产贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为2.47亿美元，次级类贷款为30万美元[50] - 商业房地产（自用）贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为20.3844亿美元，次级类贷款为281.2万美元[51] - 商业房地产（非自用）贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为54.5242亿美元，次级类贷款为1361.7万美元[51] - 多户住宅贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为6.2015亿美元，无次级类贷款[51] - 1 - 4户封闭式贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为9.5666亿美元，无次级类贷款[51] - 截至2024年3月31日，贷款总额为12.90797亿美元，当期总核销额为68.9万美元[54] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为475.2万美元和451.2万美元，不计入贷款表[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额分别为12.8443亿美元和12.88955亿美元，扣除递延成本后净额分别为12.86609亿美元和12.90797亿美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为14.658万美元和14.653万美元[45] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备主要由贷款增长和净冲销活动驱动[49] - 公司对集体评估贷款的信用损失准备基于国家和地方同业历史损失、经济情景权重等因素的模型化预期[46] - 贷款总额（风险评级）中，观察/合格类贷款为1262046千美元，特别提及类为5595千美元，次级类为18968千美元，总计1286609千美元[52] - 当期总贷款核销额为575千美元[52] - 商业和工业贷款中，观察/合格类为100855千美元，特别提及类为4728千美元，次级类为222千美元，总计105805千美元，当期核销额为564千美元[52] - 农业生产贷款中，观察/合格类为32600千美元，特别提及类为0千美元，次级类为976千美元，总计33576千美元，当期核销额为0千美元[52] - 商业房地产（自用）贷款中，观察/合格类为211341千美元，特别提及类为3298千美元，次级类为497千美元，总计215136千美元，当期核销额为0千美元[53] - 商业房地产（非自用）贷款中，观察/合格类为521900千美元，特别提及类为974千美元，次级类为15969千美元，总计538843千美元，当期核销额为0千美元[53] - 农田贷款中，观察/合格类为118217千美元，特别提及类为0千美元，次级类为2413千美元，总计120630千美元，当期核销额为0千美元[53] - 多户住宅贷款中，观察/合格类为61330千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计61330千美元，当期核销额为0千美元[53] - 1 - 4户封闭式贷款中，观察/合格类为96651千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计96651千美元，当期核销额为0千美元[53] - 1 - 4户循环贷款中，观察/合格类为27875千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计27875千美元，当期核销额为75千美元[53] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款净额的公允价值分别为11.96406亿美元和12.13098亿美元[95] - 贷款公允价值用现金流折现分析估计，属Level 3分类[97] 公司资金与信贷额度 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司与代理银行的无担保信贷额度均为1.1亿美元，且无预付款