财务业绩 - [2024年第一季度净收入为170万美元，摊薄后每股收益0.34美元，较2023年同期的310万美元和每股0.62美元下降44.3%][114] - [2024年第一季度公司宣布每股股息0.14美元，与2023年第一季度一致，派息率为41.1%][117] - [2024年第一季度平均净资产收益率为6.4%，高于2023年第四季度的5.9%、第三季度的5.3%，低于2023年第一季度的12.5%][117] - [2024年第一季度净利息收入为1150万美元，较2023年同期减少130万美元，降幅9.9%；净息差为3.45%，低于2023年同期的4.02%][117][127][128] - [2024年第一季度净利息收入为1.16亿美元，净息差为3.46%，较2023年同期的1.29亿美元和4.04%有所下降][137] - [2024年第一季度信贷损失拨备为8万美元，低于2023年同期的37.6万美元，主要因贷款组合规模缩小][144] - [2024年第一季度非利息收入为320万美元，较2023年同期减少19.9万美元，主要受其他服务收费、佣金和费用以及抵押贷款银行业务收入下降影响][146] - [2024年第一季度非利息支出为1270万美元，高于2023年同期的1220万美元，主要因薪资和员工福利费用、数据处理及其他运营费用增加][147] - [2024年第一季度所得税费用较2023年同期减少34.5万美元，有效联邦所得税率为13.2%，低于2023年同期的16.5%][148] - [2024年第一季度，公司GAAP净利息收入为11,540千美元，FTE调整后为11,577千美元；GAAP非利息收入为3,222千美元，FTE调整后总收入为14,799千美元][206][214] - [2024年第一季度，公司GAAP非利息支出为12,703千美元，平均盈利资产为1,342,081千美元，净息差为3.45%，FTE调整后为3.46%][214] - [2024年第一季度，公司效率比率为86.05%，FTE调整后为85.83%；GAAP下股东权益总额为107,630千美元，有形股东权益为105,804千美元][214] - [2024年第一季度，公司每股账面价值为21.35美元，有形账面价值为20.99美元][214] 资产负债情况 - [截至2024年3月31日，总股本为1.076亿美元，较2023年12月31日增加85.2万美元][116] - [截至2024年3月31日，总资产为14亿美元，较2023年12月31日减少89.3万美元，降幅0.06%；净贷款为11亿美元，较2023年12月31日减少1210万美元，降幅1.1%][117] - [截至2024年3月31日，不良资产为220万美元，占总资产的0.15%，与2023年12月31日持平][117] - [截至2024年3月31日，公司总资产为14亿美元，较2023年12月31日减少89.3万美元][149] - [截至2024年3月31日，净投资贷款较2023年12月31日减少1210万美元，降幅1.1%，至11亿美元][150] - [截至2024年3月31日，总存款为12亿美元，较2023年12月31日减少210万美元，降幅0.2%][151] - [截至2024年3月31日，可供出售证券较2023年12月31日减少450万美元，降幅2.2%，至1.998亿美元][150][153] - [截至2024年3月31日，公司各类证券总计19.9798亿美元，加权平均收益率为3.61%][157] - [截至2024年3月31日，贷款组合期末余额为10.67903亿美元，较2023年12月31日的10.80252亿美元有所下降][161] - [截至2024年3月31日，非应计贷款为19.4万美元，较2023年12月31日增加6000美元，增幅为3.2%][170] - [截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计息的贷款为87.8万美元，较2023年12月31日减少90.2万美元，降幅为50.7%][170] - [截至2024年3月31日，收回资产为108万美元，较2023年12月31日增加86.5万美元，增幅为402.3%][170] - [截至2024年3月31日，总非 performing 资产为215.2万美元，较2023年12月31日的218.3万美元略有下降][170] - [截至2024年3月31日，ACLL为1194.8万美元，较2023年12月31日的1220.6万美元有所下降][170] - [截至2024年3月31日，ACL为1218.7万美元，较2023年12月31日的1244.2万美元有所下降][174] - [截至2024年3月31日，贷款损失准备金期末余额为1.1551亿美元，平均贷款为10.55878亿美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为0.02%][178] - [2024年3月31日与2023年12月31日相比，商业和工业、房地产建设、房地产抵押、房地产商业、消费者、其他类别的ACLL占比分别为4.07%、8.50%、23.81%、47.07%、14.91%、1.64%和5.93%、9.92%、26.28%、40.89%、16.68%、0.30%，期末余额分别为1.1948亿美元和1.2206亿美元][181] - [截至2024年3月31日，总存款为12亿美元，较2023年12月31日减少210万美元，降幅0.2%；2024年第一季度付息存款平均利率为2.19%，高于2023年同期的0.74%][184][186] - [截至2024年3月31日和2023年12月31日，估计的未保险存款总额分别约为2.123亿美元和2.203亿美元，分别占总存款的17.3%和17.9%][187] - [截至2024年3月31日，未保险定期存款在3个月内、4 - 6个月、7 - 12个月、超过12个月到期的金额分别为2196.9万美元、2364.4万美元、1697.3万美元、993.6万美元，总计7252.2万美元][189] - [截至2024年3月31日，股东权益总额为1.076亿美元，较2023年12月31日的1.068亿美元增长0.8%][190] - [截至2024年3月31日和2023年12月31日，银行的普通股一级资本与风险加权资产比率分别为11.72%和11.45%，一级资本与风险加权资产比率均为11.72%和11.45%，总资本与风险加权资产比率分别为12.73%和12.46%，一级杠杆与平均资产比率分别为9.76%和9.46%，均高于监管最低水平][199] - [2021年7月14日，公司发行3000万美元（扣除发行成本后为2940万美元）的3.5%固定 - 浮动利率次级票据，2031年到期，计入2024年3月31日和2023年12月31日的二级资本][200] 业务情况 - [2024年第一季度平均生息资产余额较2023年同期增加5090万美元，平均收益率提高43个基点][129] - [2024年第一季度平均计息负债较2023年同期增加1.218亿美元，成本增加129个基点][133] - [2024年第一季度，消费汽车贷款业务下降1220万美元，降幅为7.6%][172] 费用削减计划 - [公司自2023年末开始的非利息费用削减计划预计每年税前减少约500万美元，员工人数预计减少约12%，每年节省约370万美元][117] 净息差影响因素 - [公司认为未来净息差可能受利率变化、生息资产和付息负债构成变化等因素影响][143] 资金与流动性 - [截至2024年3月31日，公司在FHLB的总借款额度为4.313亿美元，剩余可用额度为3.618亿美元][202] - [公司主要资金来源是存款账户，主要由服务社区内的个人和企业提供，公司致力于增加低成本存款][183][186] - [截至2024年3月31日，公司短期资金来源总额为712,548千美元，已使用69,450千美元，可用643,098千美元，潜在短期资金使用量为87,989千美元，流动性覆盖率为730.9%][206] - [公司认为自身保持着足够的整体流动性，可满足储户需求和客户未来借款需求，内部流动性来源包括存款、贷款和投资还款以及可供出售证券，主要外部来源是联邦住房贷款银行的预付款][203][207] - [自2022年第四季度开始至2023年，公司利用短期联邦住房贷款银行借款为贷款增长提供资金，导致流动性组合发生变化][203] - [公司密切监测可能影响流动性的行业和市场状况变化，包括市场利率上升导致证券投资组合公允价值下降的潜在影响等][203] - [公司可能会根据自身情况考虑发行债务、股权或其他证券等资本市场交易，以为运营提供额外流动性][203] 前瞻性陈述风险 - [本季度报告中的前瞻性陈述存在重大风险和不确定性，受利率、通胀、金融服务行业发展等多种因素影响][216][217][218]