公司总资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为140亿美元，较2022年12月31日的138亿美元有所增加，较2023年3月31日的141亿美元保持稳定[132][138] - 2023年6月30日，公司总资产为140亿美元，较2022年12月31日增加1%；贷款和存款余额与2022年末基本持平[212] 公司净收入情况 - 2023年第二季度净收入为2470万美元（摊薄后每股0.55美元），较2022年第二季度的5480万美元（摊薄后每股1.21美元）和2023年第一季度的5130万美元（摊薄后每股1.14美元）下降[136] - 2023年第二季度净收入为2470万美元（摊薄后每股0.55美元），上年同期为5480万美元（摊薄后每股1.21美元）[156] - 2023年前六个月净收入为7600万美元，上年同期为9870万美元，核心收益为7940万美元，上年同期为8930万美元[159] - 2023年上半年净利润为7599.8万美元，2022年同期为9873.5万美元；核心收益为7938.9万美元，2022年同期为8928.8万美元[188] - 2023年第二季度净利润为2470万美元（摊薄后每股收益0.55美元），2022年同期为5480万美元（摊薄后每股收益1.21美元）；核心收益为2710万美元（摊薄后每股收益0.60美元），2022年同期为4420万美元（摊薄后每股收益0.98美元）[189] 公司核心收益情况 - 2023年第二季度核心收益为2710万美元（摊薄后每股0.60美元），较2023年3月31日季度的5230万美元（摊薄后每股1.16美元）和2022年6月30日季度的4420万美元（摊薄后每股0.98美元）下降[137] - 2023年6月30日止六个月核心收益为7940万美元（摊薄后每股1.77美元），低于2022年同期的8930万美元（摊薄后每股1.97美元）[185] - 2023年第二季度核心收益为2710万美元（摊薄后每股0.60美元），2022年同期为4420万美元（摊薄后每股0.98美元）[208] 公司贷款情况 - 截至2023年6月30日，总贷款为114亿美元，与3月31日持平，住宅抵押贷款因建设贷款迁移增长4% [138] - 截至2023年6月30日，贷款总额与2022年12月31日基本持平，大部分贷款组合略有下降，住宅抵押贷款组合有所增长[213] - 2023年前六个月贷款需求不足和还款活动减少，导致贷款增长较上一季度下降[214] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，平均总贷款分别占平均生息资产的85%，平均收益率分别为5.09%和4.12%[193] - 2023年上半年平均生息资产增长11%，平均未偿还贷款增长12%[165] - 2023年第二季度平均生息资产较2022年同期增长9%，平均计息负债增长25%[192] - 2023年6月30日，不良贷款占总贷款比例从2022年12月31日的0.35%升至0.44%，不良贷款金额从3940万美元升至4950万美元[233] - 2023年第二季度计入非应计的贷款为930万美元，而2023年第一季度为1970万美元[233] - 2023年6月30日，逾期90天以上贷款为70万美元，低于2022年12月31日的100万美元[233] - 2023年6月30日和2022年12月31日，商业和住宅抵押贷款（包括房屋净值贷款和信贷额度）分别占总贷款的87%[259] 公司存款情况 - 截至2023年6月30日，存款降至110亿美元，较3月31日减少1%，非利息存款下降5% [139] - 2023年前六个月，非利息存款下降16%，有息存款增加8%，互惠存款安排增加3.86亿美元，增幅82%；贷存比从2022年12月31日的104.0%降至2023年6月30日的103.7%[212] - 截至2023年6月30日，存款总额为110.0亿美元，与2022年12月31日基本持平，非计息存款下降16%，计息存款增加8%，核心存款占比从92%降至88%，未保险存款约占30%[218][219] - 2023年第二季度平均计息存款较2022年同期增长14%，其中平均定期存款增长92%[195] - 2023年第二季度非计息存款占总平均存款的比例降至29%，2022年第二季度为37%[195] 公司借款情况 - 本季度总借款较3月31日减少2800万美元，降幅2%，美联储资金购买和FHLB预付款分别减少2.05亿美元和1.5亿美元，部分被通过美联储银行的银行定期融资计划借入的3亿美元抵消[140] - 本季度总借款较2022年12月31日增加1.028亿美元，联邦基金购买减少2.6亿美元，通过美联储银行定期融资计划借款3.0亿美元[220] 公司净利息收入情况 - 2023年第二季度净利息收入较上一季度下降680万美元，降幅7%，较2022年第二季度下降1550万美元，降幅15% [142] - 2023年第二季度净利息收入减少1550万美元，降幅15%，利息收入增长4420万美元，但被利息支出增长5970万美元所抵消[158] - 2023年前六个月净利息收入减少1960万美元，利息支出增加1.092亿美元，部分被利息收入增加8960万美元所抵消[160] - 2023年第二季度净利息收入较2022年同期减少1550万美元，降幅15%[190] 公司净息差情况 - 2023年第二季度净息差为2.73%，低于2023年第一季度的2.99%和2022年第二季度的3.49% [143] - 2023年前六个月净息差降至2.86%，上年同期为3.49%[160] - 2023年第二季度净息差为2.73%，2022年同期为3.49%，收缩76个基点[192] 公司非利息收入情况 - 2023年第二季度非利息收入较上一季度增加120万美元，增幅8%，较上年同期下降1810万美元，降幅51% [146] - 2023年第二季度非利息收入减少1810万美元，降幅51%，非利息支出增加410万美元，增幅6%[158] - 2023年前六个月非利息收入从2022年的5580万美元降至3310万美元，降幅41%；剔除出售保险业务收益后，非利息收入下降15%或600万美元[171][172] - 2023年第二季度非利息收入为1717.6万美元，较去年同期下降51.3%，即1806.9万美元；排除一次性出售收益后，非利息收入下降7%，即140万美元[200] 公司非利息支出情况 - 2023年第二季度非利息支出较2023年第一季度增加280万美元，增幅4%，较上年同期增加410万美元，增幅6% [147] - 2023年第二季度非利息支出为6913.6万美元，较2022年第二季度增加414.5万美元，增幅6.4%，主要归因于薪酬福利成本、FDIC保险费用、专业服务费用和营销费用的增加[202] - 2023年前六个月非利息支出从2022年的1.271亿美元增至1.354亿美元，增幅7%[175] 公司信贷损失拨备情况 - 2023年6月30日，信贷损失拨备为1.203亿美元，占未偿还贷款的1.06%，是不良贷款的243%，上一季度末分别为1.176亿美元、1.03%和249%，2022年第二季度末分别为1.137亿美元、1.05%和261%[155] - 2023年6月30日，信贷损失拨备为1.203亿美元，占总贷款的1.06%；2022年12月31日为1.362亿美元，占比1.20%[247] - 2023年6月30日，信贷损失拨备占不良贷款的243%，低于2022年12月31日的346%[248] - 2023年上半年信贷损失拨备为贷方1650万美元，而2022年同期为借方470万美元[246] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金总额分别为1.20287亿美元和1.36242亿美元[261] - 2023年上半年贷款信用损失准备金的拨备为 - 1449.1万美元，2022年为2668万美元[262] - 2023年上半年贷款冲销总额为226.5万美元，2022年为110.5万美元；2023年上半年贷款回收总额为80.1万美元，2022年为152.2万美元[262] - 2023年6月30日和2022年12月31日，年化净冲销/（回收）与平均贷款的比率分别为0.03%和 - %；贷款信用损失准备金与贷款的比率分别为1.06%和1.20%[262] 公司投资证券情况 - 截至2023年6月30日，投资证券总额为14.63554亿美元，较2022年12月31日的15.43208亿美元减少5.2%，其中96%投资于Aaa/AAA或Aa/AA级证券，投资组合期限从4.8年降至4.6年[215] 公司股东权益情况 - 截至2023年6月30日，股东权益总额为15.0亿美元，与2022年12月31日持平，期间净收入扣除股息后增加5530万美元，累计其他综合损失减少630万美元[222] 公司资本充足率情况 - 截至2023年6月30日，一级杠杆率为9.42%，普通股一级资本与风险加权资产比率为10.65%，一级资本与风险加权资产比率为10.65%，总资本与风险加权资产比率为14.60%，均高于监管要求，银行被评为“资本充足”机构[223] 公司有形普通股权益情况 - 有形普通股权益占有形资产的比例从2022年12月31日的8.18%增至2023年6月30日的8.51%[227] 公司信用风险管理情况 - 公司通过投资组合多元化、信用流程、贷款管理和监督审查程序来控制和管理信用风险[230][231] 公司抵押贷款服务权情况 - 2023年6月30日，抵押贷款服务权的摊销成本为30万美元，低于2022年12月31日的40万美元[241] 公司利率风险指标情况 - 利率变动±400、±300、±200、±100个基点时，2023年6月30日净利息收入风险指标在各利率情景下均高于2022年12月31日[270] - 利率变动±400、±300、±200、±100个基点时，从2022年12月31日到2023年6月30日，经济价值权益（EVE）风险指标在所有升息和降息情景下均下降[272] 公司流动性情况 - 截至2023年6月30日，或有流动性总额为44.0亿美元，占未保险存款的132%，可用联邦基金为10.0亿美元，总覆盖率为163%[221] - 2023年6月30日，核心存款占总存款的88%；2023年3月31日，或有流动性为44亿美元，占无保险存款的132%，加上10亿美元可用联邦基金，总覆盖率达163%[275] - 2023年第二季度末的流动性压力测试表明，公司在最严峻的情景下仍有足够的流动性[274] 公司信贷额度情况 - 2023年6月30日，公司可在联邦住房贷款银行（FHLB）以现行市场利率质押32亿美元的信贷额度，基于质押的FHLB可用额度为26亿美元，已使用6亿美元；美联储银行和代理行的有担保信贷额度为7.608亿美元，均未使用；代理行的无担保联邦基金借款额度为10亿美元，未使用；在银行定期融资计划（BTF Program）下提供了3.165亿美元抵押品，借款3亿美元[276] 公司股息及流动资产情况 - 截至2023年6月30日，银行可向Bancorp宣派最高达1.175亿美元的股息[277] - 截至2023年6月30日，Bancorp的流动资产为8360万美元[277] 公司信贷承诺情况 - 2023年6月30日商业房地产开发和建设的信贷承诺为7.28839亿美元，2022年12月31日为8.87154亿美元[279] - 2023年6月30日住宅房地产开发和建设的信贷承诺为6.87972亿美元，2022年12月31日为7.98607亿美元[279] - 2023年6月30日住宅房地产抵押贷款的信贷承诺为3209万美元，2022年12月31日为2111.8万美元[279] - 2023年6月30日主要为房屋净值和商业信贷额度的信贷承诺为24.86317亿美元，2022年12月31日为23.97533亿美元[279] - 2023年6月30日备用信用证的信贷承诺为7433.3万美元，2022年12月31日为7742.4万美元[279] - 2023年6月30日总信贷承诺和可用信贷额度为40.09551亿美元，2022年12月31日为41.